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網評最愚蠢的五大投資理財方式：

1. 追求高收益率

美國這個國家需要的是收益率能夠達到5%的定期存單。然而，這里有的只是利率的一降再降，以及聯邦儲備委員會(Federal Reserve)盡量將利率維持在低位的政策，這樣的現狀逼得人們愈加瘋狂對于那些需要從投資中獲取收益的人而言尤其如此。在此環境下，人們在絕望地尋找著更高的收益率，并為此開始犯下著實愚蠢的錯誤。這其中包括為爭取獲得更高的收益率而不惜承擔極高的風險或是投資那些他們毫不了解的復雜產品。美聯儲正在打造著一個各類陰謀旁氏騙局和欺詐手段層出不窮的牛市。

2. 傾家蕩產送孩子去私立大學讀書

過去40年來，美國私立大學的學費以及各種開銷增長了兩倍扣除了通貨膨脹因素之后。公立大學的就讀成本則是40年前的四倍。

在美國攻讀一個本科學位所需開銷數字之大，簡直成了這個國家的恥辱。學生完成為期四年的學位攻讀需要花費16萬美元，而學習的效果往往還很成問題。

理財專家們強烈建議學生家長們不要將自己的養老積蓄用來為孩子付學費，這筆錢他們自己可能還用得著。

誠然，學位已經成為一種護身符沒有它，你可能找不到工作，不過即便有了學位，職場中能夠提供的就業機會也少了。而對于預算開支不那么富裕的家庭而言，明智的選擇是去公立大學讀一個本科學位。讀一所美國公立大學每年所需的學費和各種雜費平均不到9,000美元，而私立大學則需要三萬美元。

3. 持有自己所工作企業的股票

這大概是投資者能夠做出的最愚蠢最冒險的舉動之一了。如果這家公司遇上麻煩，你將遭受雙重打擊。你可能會在丟了飯碗的同時，丟掉自己的積蓄一桿子打翻一籃子的蛋。不信你去問問那些曾為安然(Enron)或是雷曼兄弟(Lehman Brothers)工作過的人。

令人驚訝的是，美國的法律實際上在鼓勵這種瘋狂的舉動。雖然企業的401(k)計劃受到監管部門監管，若企業讓員工承擔過高“風險”，則會受到懲罰，但是監管規定允許企業向員工提供企業自己的股票作為投資選擇之一。而實際上許多企業也在這么做。

4. 過早支取社保金

如果你有能力晚點支取自己的社保養老金，那么就晚點吧。

根據美國社會安全局(Social Security Administration)的數據，年薪五萬美元的員工若在自己年滿62歲這一支取社保金的規定年齡后即開始使用社保，則通常每月可以得到大約1,000美元。如果他們能夠等到70歲，那么這個數字將會翻倍。

過早支取社保金，毫不考慮后果，這是美國人可能犯下的最大的理財錯誤之一其不明智的程度堪比在2000年買入科技股或是在2006年買下拉斯維加斯的一套公寓。早點拿到錢的誘惑可能會讓人們對未來即將付出的巨大代價視而不見。

（許多退休者可能沒有太多選擇。一輩子拿著低薪從事著艱苦的工作，是很折磨人的。而且，許多公司幾乎是在強迫高齡員工早點退休。）

無論如何，多等上些時候去享受更高的福利，這樣積累下來的數額用不了幾年就能超過在退休年齡初期即開始提取的全部社保金額。

5. 購買長期債券

令人吃驚的人，仍有很多人接受這樣的觀點：包括長期政府債券在內的債券是“安全的”。實際上，債券特別是長期政府債券是少有的一種已經被明確宣告的泡沫。

美聯儲在毫不掩飾地大肆印著鈔票，并用這些印出來的鈔票買國債，從而抬高這類債券的價格，壓低利率，以便能夠幫助提振美國經濟。這一點毫無爭議。這是公開的政策。

結合華爾街的報道顯示，我們不難看出，很多愚蠢的投資理財方式其實很有可能都是在我們身邊一直形影不離的，學會合理的規避不良投資理財方式，才能幫助我們快速的踏上正確的理財之路。

對于職場新人可以采用銀行儲蓄的辦法理財。每個月固定存入一筆錢，如按月定存1000元，存期為定期一年，持續12個月。這種方式不僅能夠強制存錢，將存錢的日期定為存錢日，而將會也會每月都會有一筆資金到期，加強資金的流動性。這種方法屬于比較強制的1000元投資理財方法，能有效的幫助年輕人進行資金的積累。

針對沒有任何投資經驗1000元投資理財愛好者還可以選擇互聯網理財，基于網絡方便快捷是學生理財的好工具，入門門檻低，期限靈活，風險小，收益可觀。不過，因為存在監管還有許多的問題，投資前一定要謹慎選擇。

通過一系列的1000元投資理財活動后，有了一定基礎的年輕人可根據理財1234法則進行合理搭配：按“十一法則”購買保險產品，即用年收入10%的保費購買年收入10倍的保額，考慮到保費預算，可先配置定期壽險與意外險，收入有所增加后，再配置大病險、醫療險及終身壽險等。收入的20%應存在銀行存定期，可提前支取作為自己應急所需。收入的30%用于生活開支;　收入的40%閑余資金用作投資，網上理財、股票等都是不錯的選擇，如果從資金的流動性考慮，可以選擇貨幣型基金，也是非常不錯的現金管理工具。

額外給大家推薦的1000元投資理財小妙招：

一、儲蓄

首先可以想到的就是儲蓄，畢竟銀行是大多數人腦子里的首選方案。存入銀行雖然利息不高，但也可以防止不良消費，對于培養良好的理財習慣很有幫助。

二、郵票

其次郵票，郵票是一種輕松的收藏品，集郵普及率最高。郵票投資相對成本較低，變現性好，比古董字畫更易于兌現獲利，具有保值增值的特點。但近年來郵票發行量過大，降低了郵票的升值潛力。

三、錢幣

錢幣包括紙幣、金銀幣。投資錢幣，需要鑒定它們的真偽、年代、鑄造區域和珍稀程度，很大程度上有價值的錢幣可遇不可求。

四、彩票

購買彩票需要有度，嚴格上說不能算是致富的途徑，但參與者眾多，也有人因此暴富，因此也漸漸被工薪族認同為投資。彩票無規律可尋，成功的幾率極低。

五、網貸

網貸需要嚴謹，網貸是近兩年新興的互聯網金融模式，因為投資理財收益高的原因受到很多人的青睞，最重要的是，投資理財門檻低，很多平臺50元就可以起投，采用第三方資金托管的匯富 寶 金融信息服務平臺則1000元即可起投。

所謂理財，就是打理財產，是使自己的財產不處于閑置之中，在合理運用、風險可控的前提下達到利益的最大化，也就是讓財生財或是讓錢生錢。根據1000投資理財的方法，我們也不難看出，其實不管你每月的積蓄剩余多少，都能選擇出合適自己的理財方案，合理的進行投資理財計劃。

以下五大理財技巧，你不可不知：

簡單理財技巧一：記帳

所有人都知道理財要記帳，實行一個禮拜不難，一兩月也行，三五月問題不大，但是真正去一年兩年甚至一輩子記帳，卻很難去做到。其實只要把記帳作為一種習慣，時間長了也就變成生活的一部分了。我們講理財就是為了更好的設計和規劃我們的生活。讓我們過地更好，那么記帳就是為了讓我們如何去明白我們的現金流，讓我們知道哪些多花了，哪些沒必要花，哪些如何花才能更有價值。

所以，如果要理財，第一個你要做的就是先會記賬。

簡單理財技巧二：積累你的原始資金，越早越好

一定要學會定時強制儲蓄，不要以為一個月一百塊兩百塊沒多少，哪怕就是幾十塊，一點點，趁年輕的時候一定要多積累，養成每個月有一筆錢雷打不動地儲蓄起來。將來你就會知道，這筆資金會是你的啟動資源。最好能在讀書的時候就開始，把壓歲錢零花錢存起來，現在的小孩零花錢還是很可觀，不要懷疑，很可能你在大學畢業的時候會有一筆可觀的個人小資產。

簡單理財技巧三：不要什么都用信用卡付帳

信用卡實在不適合學生和剛工作不久的年輕人，買東西付現金好，沒有什么不方便不習慣的，我以前買一塊錢一瓶礦泉水都喜歡刷卡，一個月算下來才發現很多錢莫名其妙就沒了。不要抱怨我的錢怎么沒怎么花就沒了，錢就是你大手大腳在你不知道的時候就沒了，所以，一般情況下，是沒有使用信用卡的必要！這會讓你麻木消費，所以，也請記好帳，只要一個月，你就能知道你的錢是怎么莫名其妙地沒了的。不要和別人比，沒什么可比性的。年輕的時候盡量不要有負債。不要以為年輕沒什么的，其實就是因為年輕才更要懂地如何去控制自己。

簡單理財技巧四：不要盲目投資

當你可能有一筆小錢的時候你可能去買基金或國債等，看到很多人買都賺了，你也想去投資看看。但是你拿的錢，可能是你省了很久下來的，任何投資都是有風險，投資永遠是用你的“余錢”！也就是你一段時間內的正常生活費和一筆應急資金后剩余的錢才能拿來投資。不要完全相信電視網站證卷公司天花亂墜的大賺特賺的信息，也要明白你自己所能承擔的風險。如果你膽子很小，那么你其實并不適合投資這類東西。投資有很多東西，并不是所有人都適合投資基金股票證卷國債的，發現你自己的優點，投資你自己，你可以多充電，你可以做其他的買賣。總之，賺錢方法很多，找到適合你自己的投資方式。

簡單理財技巧五：給自己保險給父母保障

不要覺得這個離自己太遙遠，當我們做第一份工作的時候，父母辛苦撫養你長大，萬一如果發生什么不策，我們也能給父母留點保障。這是我們對父母應該有的責任和關懷。不用花太多錢，可以給自己買一份定額的，如果發生意外生亡或殘疾可以得到一大筆補償給父母的。受益人寫父母。我們好好活著就是父母最好的保障。當然還有一些其他的相關的保險，這個可以咨詢專業保險人，這里我只說為你自己保險，如果發生意外和生亡給父母留一筆可觀的保障金，讓他們的晚年生活地更好吧！這不是對自己詛咒，我們都知道自己會好好地生活，努力去幸福。但保險就是買份安慰和實在。心靈的安慰和真正發生事情確實的保障！這是我們對父母或家人的責任和關懷。

在學習和掌握了以上的介紹的簡單五大理財技巧之后，開心保專業理財師提醒廣大年輕的投資愛好者，從自身出發，了解自身的實際經濟狀況，挑選合適的理財產品，才是真正開始理財的成功之路。

個人理財技巧生活中要養成的好習慣：

“零存整付”、“定期定額”都是強迫儲蓄與儲備投資資本的最佳手段，每月將部分收入存到固定投資帳戶，多年后的財富累積成效絕對會讓你大吃一驚。

衣服、鞋子等在打折的時候該出手時就出手。八折的時候可能還有水分，但到五折就差不多了。買東西還應盡量避開節假日等購物高峰，這個時候不僅人多擁擠，商品價格通常也較高。

養成良好的節約意識。關閉不必要開的燈；燈泡都換上節能型的，雖然節能燈比普通燈泡貴，但使用壽命卻比其長6倍，耗電量少75%；嚴防家中水干跑冒滴漏，洗衣機盡量選擇節水型的。

消費時盡享折扣之樂。酒店、健身房、化妝品專柜通常都有可以享受折扣的優惠卡；通過成為某些俱樂部的會員來享受一些優惠也是不錯的主意。

擦亮眼睛選擇銀行。根據實力的強弱、網點的多少、服務態度的優劣來甄選適合自己的銀行，為自己找到一個方便快捷的理財通道。

清理多余銀行卡，減少額外支出。自從銀行卡開始收費之后，那些多年不用的睡眠卡要早點清理掉。信用卡更是越少越好，雖然它很方便，但信用卡透支也是導致個人破產的重要原因之一。

如果不想交滯納金，就盡量及時交費。無論是水、電、煤氣支付，還是房貸、保費、電話費都可以到銀行辦理代扣代繳手續，這樣不僅可以為你省去跑腿和排隊的麻煩，還能避免滯納金的支出。

當心額外的服務。電子產品通常都有一年的保修期。一些零售商會告訴你，如果交納一定的費用，他們可以延長保修的期限，并提供一些額外服務。不要動心。實踐證明，他們所承諾的那些服務是不可信的，如果產品有故障，可直接聯系

掌握了生活中必備的個人理財技巧之后，如何選擇合適的理財產品也是有一定的技巧的，那么在面對眾多的投資理財產品時，個人理財技巧應該掌握的地方有哪些呢？

個人理財技巧一關注產品風險類型

收益和風險是相匹配的，為此，市民在購買理財產品時要了解自身的風險承受能力和理財產品的風險類型是否匹配。金融機構在出售理財產品時會提供一份風險測評問卷，市民應認真填寫并根據測評結果了解自身風險承受能力。

個人理財技巧二要關注產品靈活性

靈活性主要體現在投資期限和贖回速度兩個方面。目前較多銀行推出的理財產品投資期限大致可分為幾類，一類是短期周期性理財產品，;一類是中短期理財產品。贖回速度主要分為投資期間不可贖回、投資期間可贖回及贖回當天到賬和贖回非當日到賬等情況。

個人理財技巧三考慮產品的實際收益

產品收益和產品的期限、投資方向(風險度)有著密切的關系，市民在選擇好產品風險類型及期限后，再比較產品的收益率，收益高的產品則為首選。同時，客戶在了解收益時必須詢問理財產品所產生的部分費用，并剔除費用才是實際投資所得，防止被虛高的回報率所誤導。

在面對個人理財的大數據時代，只有掌握好了良好的個人理財技巧，才能保障在理財的道路上為自己打造安全的道路。

什么是手機理財：

手機理財是指銀行、手機廠商以及網絡服務商之間相互合作推出的一種新型電子服務。該服務通過全球通GSM網絡將客戶的手機連接至銀行或證券營業部，通過手機界面直接完成各種金融理財業務，例如存款帳戶查詢、銀行帳戶之間的轉帳、股票信息查詢及交易，委托銀行代繳各種費用、臨時性掛失、外匯買賣、帳戶管理等，于機理財可以說是當今世界最先進的金融服務方式之一。這種服務對用戶的要求比較低，如果你是一位全球通的客戶只需用SIM卡換個STK卡，申請開通全球通手機銀行業務，就可以使用手機來辦理有關理財業務，享受先進的金融服務了。

充分了解手機理財的含義之后，那么現如今當下手機理財在我們生活中又以怎樣的形式展現呢，近年來，隨著智能手機的快速普及以及人們理財意識的日益增強，移動理財應用風生水起。不少證券公司先后推出手機理財服務，如中原證券的掌中網，國泰君安證券的易陽指等，該類軟件專為手機上網客戶設計，能夠提供實時行情、交易信息等服務。

手機理財軟件簡介：

若為理財而愁，那么借助隨身攜帶的手機，選擇好的手機理財軟件來幫忙就不失為解決理財問題的好辦法。手機理財軟件的基本功能包括：增加賬單 、增加和修改分類、報表分析、管理賬單、分類統計、按月統計、導出數據、炒股查基金，大盤分析等。功能齊全的話更可以和計算機理財軟件相媲美，具有很強的功能模塊，比如財務管理模塊、財務分析模塊、理財功能模塊，股市分析模塊等。這些功能十分強大，足以滿足任何需要。

為了更好的了解現有的手機理財軟件的具體情況，我們可以首先了解一下其一般功能：新增支出、我的支出、新增收入、我的收入、我的報表、系統設置、數據管理，信用卡管理等。怎么樣，從大體功能來看足以滿足個人理財的需求了吧。更多具體的強大功能需要在具體使用的過程中才能感受得到它的好處。它的使用，能讓個人理財觀念得到極大的強化，達到自我約束，輕松理財的效果。

手機理財軟件的發展趨勢：

手機理財軟件的使用現狀相對較好，尤其在年輕人這樣比較容易接受新事物的群體里應用更廣泛。因此，該軟件的市場前景非常樂觀，相信隨著理財觀念的普及，人人都會使用手機理財軟件。許多的商務人士，一般都不會天天坐在電腦前面，忙碌起來的時候一般都是奔波在路上，更沒法天天帶上電腦盯著看。因此，充分發揮手機隨身攜帶的優勢，隨時隨地享受理財服務，對商務人士來說就非常適合。一個人，一部手機，一個世界。登錄中國平安一賬通網站，了解更多資訊，隨時隨地利用手機理財軟件，關注自身消費開支、投資炒股等，讓你輕輕松松理財，結束你不理財，財不理你的尷尬局面，開始全新的理財生活。

了解手機理財和相應的手機理財軟件之后，相信很多投資理財朋友，尤其是年輕的理財愛好者們，可以根據自身的需要，合理利用手機理財給自己帶來的方便，但是開心保專業理財師也提醒，在使用手機理財等相關軟件服務的時候，安全也是不能忽視的。

高收益理財風險一：高收益產品起點高、不保本

建行江蘇分行乾元保本型人民幣理財產品的認購金額起點高達50萬元，一般投資者無份購買。招行近兩日推出的同業存款理財產品，1個月內可獲超過8%的預期年化收益，不過投資起點為300萬元，且“不保本”。

分析認為，目前這種長短期理財產品收益倒掛、短期產品利率高企的局面到7月份就會改變，高收益難以持續，近期升幅較高的短期理財產品，屆時收益會出現較大幅下降。

不過，在售的產品中，適合普通投資者的、投資起點在10萬元以下、預期收益率高于5%的非結構性理財產品有接近30款，涉及工行、招行等大中型銀行以及部分城商行。

高收益理財風險二：說明書含糊難懂 投資方向可變范圍大

記者比較多家銀行的高收益理財產品說明書發現很難懂。

比如最關鍵的產品投向一欄存在兩種情況。一是太籠統，比如某國有大行昨日發行的一款預期收益率為6%的90天期限產品，其投資范圍一覽說明為“同業存款等符合監管機構要求的其他投資工具”。

“同樣是符合監管的投資工具，其風險差異巨大。比如銀行間債券市場流通債券和信托、PE股權募資比較風險就低很多。”一位業內人士稱，“這樣含糊的表述如何能讓人看懂，連一個基本的投資比例都沒有。”

二是不同風險等級資產的投資比例浮動范圍太大。比如昨日一款32天預期年化收益率為6.2%~6.4%的理財產品，其產品說明稱“投資貨幣市場、同業存款比例為20%~100%，其他資產為不高于50%”，同時，以上投資比例可在[0，20%]的區間內浮動。這意味著其他資產實際的投資比例可最高至70%或最低至0%，“如果70%投向信托等高風險資產，這款產品潛在的風險還是比較高的。”一位股份制銀行理財產品設計師認為。

不過，近期多數短期理財產品的資金投向都是銀行同業存款，實現預期收益率的概率比較大。

高收益理財風險三：不同期限、品種產品說明書一個樣

“怎么除了期限和收益有變化，銀行不同期限的理財產品說明書都一樣啊。”市民張阿姨對記者抱怨。

記者查閱了多家銀行的理財產品說明書，發現某股份制銀行網上所有產品（不同期限、風險評級）都是同樣一個投資比例。

比如昨日某股份制銀行35天、61天、92天期限的產品，預期年化收益率分別為7%、7%、6.2%，三款產品的說明書都標明一樣的投資范圍。

“銀行資金緊張，我們的理財產品收益能不能實現啊。”多位市民有疑問。一位資深業內人士表示，“除非發生系統性風險，根據已公布的數據，銀行自身發行的理財產品實現預期最高收益率的概率在95%以上，市民大可不必擔心。”

如何規避高收益理財帶來的風險：

首先，在投資理財過程中，要明白，理財產品的收益與風險是成正比的，在投資之前，需要充分分析個人的資金狀況，明確可投資的金額比例，以及可承受風險的能力。由于目前市面上的理財產品種類眾多，股票、基金、房地產、P2P理財各式各樣，對于可承受風險能力較高的人可以選擇風險較高的理財產品，而對于承受風險能力較低的人，則可以選擇具有相對穩健收益的理財產品。

其次，在理財過程中要做到知己知彼，才能百戰不殆。打算投資哪一類理財產品，哪家公司的理財產品，都要進行深入了解，包括產品的特性，收益、風險等。還有投資的領域情況如何、資金的流動性如何等等，還需要我們了解投資的本金有沒有虧損；投資中的收益和預期的收益差是多少；收益率的波動大小、收益是否有保證等等。只有這些都弄的清清楚楚之后，才能明明白白的理財。

最后，要注重分散投資，合理規避風險。在理財過程中，最忌諱的就是將所有“雞蛋”都放在一個“籃子”中，以免因理財風險造成巨大損失，投資者可以根據個人的資金狀況將資金投入到不同風險等級的理財產品中，以降低理財風險。

只有在投資理財前做好合理的規劃，將自己的實際經濟能力和風險承受能力做出良好的判斷，才能保證每一位投資理財愛好者在理財之路上步步高升。

《私人理財》雜志簡介：

《私人理財》雜志是我國第一本生活化實用型的中產階層個人財經雜志。2004年1月創刊，作為家庭期刊集團的成員，《私人理財》精誠為廣大中產階層服務，依托家庭期刊集團完善的發行網絡，立足廣東，布點全國各大中城市，進而輻射全國。經過兩年多的高速發展，《私人理財》的品牌知名度和市場占有率節節攀升，發行量亦屢創新高。到2005年底，《私人理財》的月發行量已達21.6萬冊。

《私人理財》從投資者的切身利益出發，對各種金融投資行為進行深入的分析總結，指點“生財之道”；同時，全面剖析消費者的消費行為，總結“用財之法”，并借此引導消費的理財觀和性價比。《私人理財》憑借著人性化的編輯風格和實用型的理財技巧，已成為廣州及珠三角地區家庭或個人進行投資理財及大額消費時的首選品牌媒體。目前，《私人理財》雜志已鞏固了自己在廣東的壟斷地位，成為雄踞華南地區的理財第一刊。

此外，新浪、搜狐、網易三大門戶網站的財經理財頻道還紛紛與《私人理財》建立良好的合作關系。2005年9月，以國內最著名的兩大財經專業網站——和訊網與金融界網為《私人理財》開辟展示專區為標志，《私人理財》已正式躋身中國財經界的主流媒體。

《私人理財》都有哪些欄目可供觀看：

私人投資------立足于確切的資訊和科學的方法，對現有的和潛在的投資領域或投資項目做出可行性分析；同時也對一些失敗的投資行為做出令人信服的評點。

投資信息------為個人投資者搜集適合投資的項目，也為缺乏資金的項目持有者搭橋推介

封面專題------聯系實際，對新的財經政策、重要財經新聞財經現象進行分析解讀；密切關注新的理財產品、理財手段和方法，解剖、評述不合理的理財現象，分析各種因素對中等收入階層經濟生活的影響。

觀察與前瞻----基于豐富財經資訊，對財經政策、財經大勢、理財市場和理財潮流的觀察、發現、判斷、評估和預測，對市場趨勢做出令人信服的前瞻性評述。

私人金融街----關注股市、基金、外匯、期貨保險、債券、儲蓄、信用卡、黃金等金融產品的理財操作。文章深入淺出，以人物理財實踐中的經歷、經驗和心得來闡述和佐證在市場風險中獲利的手段和方法。

財俊沙龍------約請財界耆宿和青年精英，他們或聲名顯赫，成就卓著；或后生可畏，嶄露頭角，對大眾、特別是中產人士關注的財經話題進行深入的探討。

集藏寶典------詳細介紹眾多收藏品種類和收藏方法，為讀者提供有效而實用的集藏資訊和方法。本欄搜羅了許多令人贊賞的集藏故事。

私家置業------買賣私房、買賣商鋪等業主個案，評述實戰故事和成功經驗，介紹房地產市場新興的投資方法和實用策略。

量身訂做------根據具體人物（從本刊讀者中選取）的收入、儲蓄、債務、投資、個人和家庭理財目標等財務狀況，由財務專家做出切合實際的財務規劃或理財計劃，在盡可能短時間內達到改善財力之目的。

家庭錢經-------以實例講述家庭理財故事，勾勒豐富多彩的、具體濃郁的親情愛情人情味的金錢風景線。

白領財事-------白領精英或金領人士的創業創富經歷。

聰明消費-------從日常開支、各種時尚消費中講究花錢的時機和技巧，反映中產人士生活。

私家車---------汽車消費的最新資訊，買車人、養車人和玩車人的故事。

理財師俱樂部---反映理財師這個最具活力的新娘興群體的精神風貌以及如何把合理可行的理財理念理財方法推介給客戶，提升理財目標（例如利得財富管理中心、北京展恒理財）。

利用睡覺前或者中午吃飯休息的時間，翻閱類似的雜志，不僅僅可以幫助我們提高自身的修養，更能讓我們為自己的理財道路做好鋪墊。

在線理財種類有哪些：

許多傳統金融企業看到了在線理財的巨大商機，紛紛在網上開展自己的在線業務，股票、基金、銀行理財服務、保險等理財產品的購買及管理均已可以通過在線服務完成交易，除此以外，一些新型的理財模式也已經在網上興起，如P2P網絡借貸等。

在線理財的特點及優勢：

在線理財具有時間掌控靈活、選擇范圍廣、產品更新速度快等特點，相較傳統的柜面理財產品，在線理財不受銀行或保險公司工作時間的影響，客戶可自行了解感興趣的理財產品和服務，在時間、地域選擇上有很大的優勢。

近來，新型的網絡理財模式已悄然興起，P2P網絡借貸就是其中的一員。P2P網絡借貸，即是指理財者通過第三方網絡平臺向需要借款的人提供小額貸款的全新金融模式。理財者可以通過P2P金融信息服務平臺看到列明詳細借款情況和個人財產情況，理財者可以此為依據判斷是否將錢款借出，借款成功后，理財者一般將獲得比銀行存款利率更高的收益。

在線理財咨詢案例：

在線理財具有時間掌控靈活、選擇范圍廣、產品更新速度快等特點，相較傳統的柜面理財產品，在線理財不受銀行或保險公司工作時間的影響，客戶可自行了解感興趣的理財產品和服務，在時間、地域選擇上有很大的優勢。

近來，新型的網絡理財模式已悄然興起，P2P網絡借貸就是其中的一員。P2P網絡借貸，即是指理財者通過第三方網絡平臺向需要借款的人提供小額貸款的全新金融模式。理財者可以通過P2P金融信息服務平臺看到列明詳細借款情況和個人財產情況個人在線理財咨詢

隨著這一模式在網上的流行，許多銀行理財師開始在網上為單個家庭制定理財計劃，從而收取不菲的報酬。王先生月收入8000，有五險一金，固定存款兩萬，活期存款兩萬，手頭現金一萬，每月房租1500，生活開支在2000左右，打算兩年后買房買車。可是他對理財一竅不通，所以他只有求教于個人在線理財咨詢，理財師給他的建議是：定期五年存兩萬，活期改成5次存定期，每次存兩年，每月定期存一年，定投300。經過了5年，王先生手頭有了22.3萬，付了房子的首付，并且買了一款十萬元的車子，很輕松地實現了他的愿望。

總之在線理財咨詢的理念是避險、增收、節支、積蓄。不是我們的錢少，而是我們對自己的財富不會規劃，把每一分錢都花到應該花的地方，不論我們生活在北京還是三線城市，生活都不會太過拮據，規劃好了財富，也就規劃好了人生。

，理財者可以此為依據判斷是否將錢款借出，借款成功后，理財者一般將獲得比銀行存款利率更高的收益。

在線理財及相關的軟件開發，不僅僅是幫助我們更便捷，隨時隨地的了解了產品，其實也大大的避免了去銀行或者金融機構資訊的人潮擁堵的狀態，完美迎合了當今社會的高速發展。

白領理財常見問題：
白領理財弊端一：從眾心理重別人賺錢就跟風

前兩年股市火的時候，不管是炒股還是買基金，輕松就能賺錢，這讓很多根本不懂的人也一頭扎進了資本市場。理財師接待的一位客戶，兩年前看到朋友炒股賺了錢，自己什么都不懂，就把自己的20多萬存款全部扔進了股市，心里想著半年恐怕就能翻一番。可是，當時滬指已經5000多點了，隨著股市大跌，客戶的股票市值最差時縮水三分之二，如今還虧著三分之一。藥方：在對自己的情況充分了解之后，再制定一個長期的理財計劃，尤其注意，自己不懂的東西千萬不要碰。

白領理財弊端二： 忘記最根本的理財手段——存錢

理財師咨詢的一位白領，家庭年收入超過20萬，但是兩口子花錢都大手大腳，存款幾乎沒有，他們奉行的是“能花錢才能賺錢”。藥方：資產的積累非常重要，而存錢是最簡單也最實用的理財手段。

白領理財弊端三：妄想一夜暴富

許多人對于理財沒有清醒認識，認為理財就是投資賺錢，有的人甚至認為，要一年內資產翻幾番，才算真正的理財。藥方：理財就是通過對家庭資產狀況和理財目標的分析，制定長期的科學規劃，讓生活水平蒸蒸日上，最終達到財務自由。一夜暴富不是理財，堅持長期投資的理念才是正確觀念。

白領理財弊端四：不明確自己的支出和收入

理財經理接待的一位市民花錢大手大腳，根本不清楚自己的收入和支出，一個月下來沒什么結余。藥方：從理財的角度來講，收入-存款=支出，而絕不是收入-支出=存款。應該每個月一拿到工資，就存一定比例的錢到銀行，可以采用零存整取或者基金定投，剩下的才是支出部分。另外，記賬是一種很原始但是很有效的理財方式。

白領理財一定要養成的好習慣：

1、養成良好的儲蓄習慣

個人要養成良好的儲蓄，自己賺的錢要保住。開心保理財師認為，普通白領可以選擇定期定額進行存款，或者每月購買貨幣基金，這些理財方式，風險較低，收益率不同而已，個人可根據喜好來選擇。

2、控制消費避免浪費

很多人理財的最終目的就是為了享受高質量的生活，但是不是讓你成為金錢的奴隸。必要的消費是有必要的，但沖動的消費，就需要控制，避免更多的浪費。

3、投資理財要趁早

普通白領基本都擁有相對穩定的收入，即使不多，也要學會合理管理好自己的收入，科學配置投資理財的比例。而且投資理財要趁早，越早開始，積攢的財富越多。若不會理財或沒精力和時間去理財，可以選擇一些“傻瓜式”的理財方式，如整存爭取、貨幣基金。

4、投資自己提升能力

個人職業素質和技能的提升也至關重要，平時可參加一些關于這些方面的培訓，從而在工作中能快速升職加薪。另外，財富不單單是金錢，個人人脈也是人生一大財富，也要學會拓展人。

白領理財一定要時時刻刻控制好自己的開銷，在發工資的時候，就將自己的薪水進行合理的分配，而不是要先貪圖一時的爽快，消費之后，可能連生活費都是一個問題，更不用討論理財了。

五步教你選到最好的理財產品

第一步 對所有銀行理財產品 都問這三個問題

這個產品是否保證本金和收益？（注意，保本和保收益是分開的）如果這個產品不能保證本金和收益，那么表現最差的情況是怎樣的？在什么情況下會達到最差收益，拿到最好收益的條件是什么？先，這個產品不保本（不能保證本金）和不保收益，表現最差的情況可能損失掉部分本金，如果投資者能接受此風險，那么進一步詢問理財顧問，什么情況下可以拿到14%的收益？理財顧問可能會告訴投資者，四只股票每個觀測日都要達到某個標準，高出標準多少，可以拿到收益等。

投資者與理財顧問溝通的時候，可以自己進行判斷，根據目前的市場情況，未來能拿到預期收益的概率有多大，也就是判斷四只股票達到理財顧問所說的條件的概率有多少。

第二步 看懂產品說明書

所有銀行理財產品的說明書都由這兩部分組成：風險提示和產品概述。

在產品說明書中，一般在產品說明書首頁上方，會揭示產品的風險，投資者需重點關注：理財產品到期后本金及收益是否能夠保證，以及保證的比例或金額。在產品概述部分，投資者需重點關注產品的風險等級描述和產品投資期限。前者用來檢測是否和自己的風險承受能力相匹配；產品投資期限則用來匹配自己的資金流動性以及預計的投資時間。另外，在產品說明書中，還會出現一些投資者易混淆的金融名詞，讓我們一一辨認。投資收益幣種：大部分理財產品的投資收益幣種為人民幣，中資銀行發行的外幣理財產品很少，而外幣作為投資收益幣種的理財產品，是不能用人民幣購買的，如果想要購買，需要先提前換匯購買，每人每年可兌換5萬美元，在兌換的時候，需要考慮匯率風險。產品類型：理財產品的類型劃分有很多種，一般說明書中會以產品的收益類型來劃分，可劃分為保本固定收益、保本浮動收益、非保本浮動收益三類。

第三步 看不懂先別買

遇到看不明白的說明書怎么辦？銀行的理財產品說明書中，也會出現不嚴謹規范的用詞，投資者面對專業的金融術語，本就看不明白，出現不嚴謹的說明，投資者更是看得云山霧罩。如果投資者看到產品說明書中有不清晰的文字表達，投資者需要在風險說明中，了解清楚產品的風險性。以前文的不規范的說明為例，如果在風險說明中，標明“銀行只能保證說明書承諾的收益”，那此產品就是保證本金和收益的。如果風險說明中提出“如果發生風險，本金可能全面虧損”，那么投資者可能面臨本金虧損的風險，就需謹慎購買。

第四步 搞懂廠牌很重要

從銀監會網站公布的數據可以看出，目前共有5家國有商業銀行，12家股份制商業銀行，119家城商行以及71家外資銀行。2011年共發行理財產品19176款。投資者拿著錢該選哪家銀行，哪款產品？銀行理財產品同質化嚴重，但是各家銀行發行理財產品仍有自己的側重點。來看看每家銀行都在賣什么。外資銀行存款規模拼不過，固定收益類投資受限外資銀行在中國發行理財產品，受兩部分限制——國家監管限制以及人民幣存款規模的限制。鑒于以上原因，中資銀行發行較多的銀行拆借、國債、企業債等類型的產品，在外資銀行發行的數量很少。各家外資銀行產品銷售其實是各有側重點。

第五步 萬一賠了怎么辦

事實上，在購買理財產品之前，應該嚴格按照：進行個人風險測試——填寫理財產品認購書、風險說明書——購買產品的流程進行。以上流程中，投資者是在了解自己的風險承受能力以及了解理財產品風險的前提下，選擇理財產品，并自愿購買理財產品且同意承擔相應的風險。除非投資者可以證明，此款產品在銀行運作過程中出現了失誤，否則是沒有辦法扭轉局面的。首先可以看在購買此款產品的時候，理財經理是否誤導投資者購買。其次看銀行在運作過程中是否失誤。同時需要注意，產品說明書上對于產品的操作有何要求。如一款產品的預期收益可達到10%，產品說明書上標明，“客戶無權終止此產品，銀行可以在某某條件下，終止此產品”，如果此產品的持有期為3年，在持有期間，市場狀況非常不好，達到了銀行可以提前終止的條件，但是銀行沒有進行此類操作，最終導致客戶虧損。此時客戶可以指出這一失誤。