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100萬如何元理財案例：

我是一名理財“菜鳥”，以前只知道工作、掙錢，根本沒有考慮過理財的問題。一次去銀行辦業務，銀行的工作人員查了我的賬戶后說：“你活期賬戶里有這么多錢，為什么不買點理財產品？一年至少可以多5萬元收益。”我這才意識到理財有多重要，哪怕就是存點定期、買點理財產品，一年的利息也夠我出國旅游一趟了。像我這樣的理財“菜鳥”，又該如何起步呢？

理財建議：

那么，像你這樣的理財菜鳥該如何起步呢？首先，還是要從需求出發，看看自己有哪些理財需求。比如說，你有出國旅游的打算，這就是一個理財需求。你打算什么時候出行？準備花費多少錢？這筆錢從什么地方支出？當你把這些問題想清楚了，一個簡單的理財計劃就完成了。你的理財需求肯定不止一個，你可以把所有的理財需求羅列出來，然后一個一個地去進行資金安排。很多時候，你會發現你的錢無法滿足所有的理財需求，也就是我們經常說的錢不夠花，該怎么辦呢？這時候我們就要有所取舍，看看哪些需求是必須要滿足的，哪些需求是可以暫時放棄的。當我們把資金與需求匹配好以后，我們就得到了一份完整的理財計劃。只要能按照計劃去執行，主要的理財需求會得到滿足，我們也會體會到理財的快樂。

其次，我們要學會利用理財產品。目前，市面上的理財產品很多，每種產品都有不同的特點，有的風險高，收益高；有的風險低，收益平穩；有的流動性強，易變現；還有的門檻較高，收益有保障。只有掌握了這些理財產品的基本情況，弄清楚收益從何而來？風險有多大？才能更好地利用這些產品，幫助自己實現理財愿望。

在初始階段，你最好從比較簡單、風險較小的產品入手。比如，銀行工作人員推薦的銀行短期理財產品，這些產品收益比較穩定，利率略高于銀行存款。當你購買這類產品后，你就經常會和銀行的理財師打交道，從他們那里獲得不同類型的理財產品的信息。此外，你還可以嘗試購買貨幣市場基金，這種基金基本上沒有虧損的風險，收益遠高于活期存款利率。購買后你就會關注基金產品，等你對不同種類的基金產品有所了解后，你的風險承受能力也會有提高，這時候可以少量介入到債券基金、配置基金或股票基金中去。隨著投資經驗的增加，你可以逐步加大對高風險資產的投入，以追求更高的收益，滿足更多的理財需求。

理財不是一件容易的事，也沒有什么捷徑可走，需要不斷地積累知識、經驗和技能，才能由一個理財菜鳥，成長為理財達人。在這個過程中，最重要的是實踐，只有通過實戰的考驗，才能找到適合自己的理財之路。

通過上面的100萬如何理財的案例，我們不難看出，即使擁有了較多的一筆固定資產，但是理財還是非常有必要的，科學合理的理財，能有效的幫助我們將財富無限擴大化，但是在選擇之前了解理財產品也是非常有必要的。

隨著社會的不斷進步，和人們生活水平的不斷提高，理財保險慢慢的也走到了人們的生活中來，理財保險兼顧了保險、理財兩個重要的方面，可謂是深受廣大百姓的青睞，可是理財保險究竟有哪些？理財保險哪種好？理財保險購買的誤區等等，都是很多理財人士容易迷茫和不知解的，今天我們就以上三個問題來做一個詳細解析。

首先，最基本的問題，理財保險有哪些？

一、分紅型險

分紅型保險是指保險公司將其實際經營成果優于定價假設的盈余，按一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險新產品。分紅險的主要功能依然是保險，紅利分配是分紅保險的附屬功能。分紅保險的紅利來源于死利差、利差益和費差益三方面。紅利收益具有不確定性，與保險公司的實際經營成果掛鉤，上不封頂，但也可能沒有紅利分配。也有客戶為子女購買該產品，是為了合理規避未來可能開征的遺產稅。

二、投資連結保險

投資連結保險簡稱“投連險”，是一種融保險保障與投資功能于一體的險種。投連險保單除了提供人壽保險時，其投資單位價格是根據投資賬戶在當時的投資表現來決定。投連險風險高收益大，遠遠超過萬能險和分紅險及市場上的部分基金產品。

三、萬能險

是抵御利率波動的利器。所謂萬能險，是指可以任意支付保險費以及任意調整死亡保險金給付金額的人壽保險。投保人所交保費被分成兩部分：一部分用于保險保障，另一部分用于儲蓄投資。

其次，購買理財保險容易進入的誤區：

誤區一：分紅保險=銀行存款。

分紅保險可分配的紅利是不確定的，沒有固定的比率，分紅水平主要取決于保險公司的經營成果，消費者不要將分紅保險產品與其他保險產品或金融產品作片面比較。

誤區二：萬能保險的所有保費均用于投資。

萬能保險產品結算利率設有保證利率，超過保證利率的部分是不確定的。消費者繳納的保費并不是全部進入投資賬戶，而是要扣除風險保費和經營管理費用。消費者應詳細了解各項費用扣除情況。結算利率僅針對投資賬戶中的資金。保險公司每月公布的結算利率是年化收益率，只能代表當月的投資情況，不能理解為對全年的預期。

誤區三：收益有保證。投資連結保險產品的投資回報具有不確定性，投資風險由投保人全部承擔。投資連結保險產品一般分設多個賬戶，由于投資渠道不同，每個賬戶的風險、收益不盡相同，消費者應根據自己的風險承受能力選擇投資賬戶。消費者繳納的保險費并不是全部進入投資賬戶用于投資，而是要扣除風險保費和經營管理費用，應詳細了解各項費用扣除情況。

理財保險哪種好：

最后針對“理財保險哪種好的問題”開心保專業理財師建議：

在選擇理財保險產品的時候，投資愛好者首先要根據自己實際的經濟情況和風險承受能力來綜合分析，比如，像是萬能險和投連險就屬于投保時間周期長，具有一定風險性的，所以一般承受風險能力弱，經濟能力相對薄弱的投資者我們就不建議選擇上面類型的理財產品，反之，可以選擇類似分紅險這樣的相對低收益，低風險的理財保險產品，所以，單單是根據一款產品，我們無法斷然的決定哪款好，而是要從自身出發才是最重要的！

隨著人們生活水平與整體文化素質的不斷提高，投資理財已經成為人們生活中討論越來越多的話題，尤其個人小額投資理財，更是受到多數人的追捧。

首先我們要明白個人小額投資理財的相關概念-------

擺正心態，合理理財

很多人抱有的觀念一直是，理財是有錢人才會去做的事情，對于我們普通的工薪階層，每月固定工資的家庭來說根本沒財可理，其實這樣的觀念是錯誤的，要知道不管錢多錢少，都要梳理正確的理財概念，很多月收入高的人如果不知道如何合理理財，一樣是月光族，因此只有梳理正確的理財觀念，合理的制定一個理財規劃，才能讓有限的金錢，得到無限的回報。因此，由此看來個人小額投資理財的重要性。

一、如何進行合理的個人小額投資理財：

自身的經濟能力出發：

根據自身的經濟能力，可以參照幾個金額檔次。

如；在一萬元左右，主要還是要儲蓄為主，合理的規劃好日常生活需要的開支后，選擇風險低，成本低的，如遇到突發問題能夠隨時使用的方式，避免給生活帶來一些不必要的麻煩。

其次可以拿出一部分來購買一定量的基金也是不錯的選擇。

如；在一萬元之五萬元之間的，主要是以家庭為單位，在考慮個人小額投資理財的時候，會有更多的可選擇性，可以建議選擇保險理財形式的個人小額投資理財，畢竟隨著生活物價等的上漲，提前為自己的子女和家人選擇合適的保險是必不可或缺的，那么這個時候保險理財就充當了最好的理財產品，使得自己在進行個人小額投資理財的同時，還為家人獲得了一份長久的保障。

如；五萬元以上，首先要考慮是否在銀行有貸款的事項，如果有，還是建議先償還銀行所欠部分的貸款，在償還之后，建議考慮一些長期的，收益率高的如債券類的銀行理財產品。

那么在進行個人小額投資理財的同時，要避免存在以下影響理財的誤區：

1、 不懂得合理記賬

日常生活中記賬式個人小額投資理財最好的工具，它不僅僅能讓我們清楚的知道自己的收入支出情況，還能幫助我們避免一些不必要的浪費，由于沒有細化的記賬記錄，無法做到每月的數據對比，導致很多朋友根本無法找到自己消費的誤區。

2、 購買理財產品后不關注

理財計劃一旦開始實施，有很多人認為自己的任務就完成了，不再去關注理財產品的收益情況，市場的整個走向，嚴重影響了最終的理財效果。

3、難以堅持到最后

生活中我們做很多事情都是這樣，理財自然有很多朋友也是三分鐘熱度，在前期規劃的時候費盡心思，也預想了一個美好的理財愿景，但是一段時間過后，理財的熱情逐漸退去，沒有再堅持將最初的理財計劃進行到底。最后慢慢的放棄了最初精心規劃的理財計劃。

個人小額投資理財，看似很簡單，但是只有抱著一個持之以恒的心，根據自己的經濟情況選擇合適的個人小額投資理財，總有一天會收到意想不到的高回報！ 

首先個人理財，指的就是對人對于自己的收入、資產、負債等所有的數據進行分析整理后，在根據個人的經濟狀況和承受風險能力的區別，結合當下個人理財的產品如：儲蓄、基金、債券、保險、收藏、黃金、房地產等多樣化的個人理財管理手段，來將自身的資產進行合理范圍內的價值最大化。普通的老百姓，最常用的個人理財手段，往往就是銀行儲蓄為首要，或者是再根據經濟狀況的不同和風險承受能力的不同，選擇國債、保險理財等，這個要根據自身的經濟狀況來選擇，但是在選擇理財產品時首先確認的是你已經擁有個人理財的資本，通俗意義上講就是固有資金，那么如何能讓自己獲得固有資金，這就是個人理財中，最基礎，也是最主要的，因為只有合理制定個人理財計劃，擁有了一定量的資金，才能在個人理財道路上長遠且穩定的走下去，在個人理財方面，首先要做好以下幾點：1、開源節流每個人工資是有限，在不必要的地方首先要做到學會節約，將節約作為首要的約束后，一年下來也會擁有一筆可觀的存款。有了固定的資金后就要學會合理的利用起來，而不是貪圖一時的爽快將金錢揮霍，要學會增值保值，將利益做大最大化。具體要做好以下幾方面：2、擺正態度理財目的首先大家要擺正，不是在于多多賺錢而已，而是要長遠的為自己的生活和家庭打下基礎，要擺脫理財是有錢人的錯誤觀點，不管你的工資多少，理財對于個人來說同樣重要。3、結合自身高收益的個人理財方案在外人看來確實非常的有吸引力，但是并不是完全適合任何一個人的方案，因為收益率高的個人理財方案，往往也是風險度最高的，如果自身的經濟條件和風險承受能力非常的有限，還要盲目的選擇高收益的個人理財產品，只有讓自己的辛苦錢付之東流或者給自己帶來無盡的壓力。對于新的投資理財者來說，還要掌握以下個人理財小技巧1、善用理財預算2、學會建立模擬賬戶3、適當挑選合適的個人理財產品4、量力而行了解什么是個人理財及個人理財小技巧后，不要忘了時刻給自己的個人理財建議：1、在初期建立個人資產階段，首先應該考慮沒有風險的簡單投資機構，最初建議以儲蓄為主。2、想建立自己的身體健康一覽表一樣，建立一個專屬自己的個人理財健康檔案，這樣便于自己隨時隨地的了解個人的財務狀況。3、資產積累到一定的額度之后可以從一些風險低，收益低的理財產品入手，讓自己逐漸進入理財之道。4、使你的個人財產呈現多樣化，資產中一定要包括固有資產、貨幣資產和金融資產這三大體系。5、讓自己的資產活起來，根據自身的經濟條件和需求將資產合理的分配為長期型和短期型，形成互補的作用，一直保持資金與收益的流動性。6、時刻學會關注自己進行的各項投資，在選擇合適的個人理財產品后，切記不要被動的關注，而是應該時刻關注，在摸索中學習，這樣也能更好的保證當選擇不適合自己的時候，可以及時作出調整。7、做好長遠且全面的打算，不要只顧眼前的一時利益，理財的同時，適當的選購保險理財或者額外的購買保險產品是為家庭和個人防患于未然的最好辦法。

理財規劃其含義指的是根據科學的理財方法和特定的程序為有需要的人制定出符合自身標準，具有操作含義的包括了現金規劃、消費支出規劃、教育、保險、投資、養老等規劃、乃至財產的分配與繼承等，使得根據制定合理的理財規劃，使得更多人有條不紊的過上高品質生活，最終完美達到終生財產的合理、安全、自由等目標，理財規劃歸根結底就是為個人或者家庭等建立一個獨立、安全的財務體系，以幫助個人或者家庭根據不同階段的理財規劃實現不同階段的目標和夢想！

一般根據人生不同的時期，結合相應年齡段的收入及支出狀況合理的制定專屬理財規劃。比如：

單身時期、

這個時期主要都是剛剛學生畢業，踏入職場生活，一般價值觀尚未定型，對于新鮮的事物和商品都處于好奇且不理智的階段，有較強的消費傾向，喜愛嘗試新鮮產品，但是往往由于此時收入較低，和日常的之處費用很容易不平衡，而且使用信用卡等習慣普遍，所以往往是個人的儲蓄較少，無資產，甚至還要出現負資產的現象。

理財重點：

根據特征分析，此年齡段人的理財重點要首先養成良好的生活習慣，制定合理得理財規劃，

保證每月能有一定的結余，可以通過儲蓄或者保險的形式來進行理財，因為雖然年輕人此時收入不高，但是對于自身身體的保護要懂得及早做起，還有因為目前的計劃生育現象使得大部分的年輕人都是獨生子女，所以贍養父母的義務也是刻不容緩，所以應該首先學會加強儲蓄的同時，能為自己或者父母購買一定的保險。

組建家庭后時期、

隨著家庭的組建，兒女的出生和成長，收入已雙薪家庭為主的，在這個時候往往會承擔較大的家庭支出，包括日常的生活開支還有購房或者購車等，一般都是儲蓄相對的有限，而支出卻在隨時的加大，甚至是背負巨額的房貸等壓力。

理財重點：

此類家庭的理財則應該學會合理的安排日常的開支和債務分析等，并且學會使用有限的金錢做適當的投資等，投資組合建議還是要存款貨幣基金等占主要幣種，相對高風險的投資如股票等還是要將比重降低，保證日常資金的流動性，以備不時之需，適當的還可以投資一些繳費相對少的分紅險來起到既進行了投資理財，還能保障身體的保險理財等。

中年家庭時期、

此類家庭指的是一般子女慢慢組建自己的家庭，回歸到了夫婦兩人的生活，一般收入還是以雙薪家庭為主，收入和經濟狀況相對成熟，均可以達到巔峰時期，隨著家庭成員日常開支的減少，理財重點：

此時相對的資產也穩定了許多，是開始著手準備退休的黃金時期。所以首先應該考慮如果有負債的情況下，將負債還清，在此基礎上適度的選擇投資一些低風險的投資組合，主要以購買養老、健康、重大疾病險等來為未來的生活打好基礎，并可以考慮開始儲備養老資金。

退休家庭時期、

完全剩下夫婦二人，主要的家庭經濟來源以退休雙薪收入為主或者收益以前的投資理財資金。這個時期身體也是開始逐漸衰老時期，隨著目前醫療費用支出的增加，一般往往是支出大于收入，是消耗儲備資金的時期。

理財重點：

建議此時期的理財計劃要以保守防御為主，目標就是能擁有充裕的養老資金來安詳晚年，投資建議選擇固定收益模式的理財產品，不要選擇有風險等理財產品，最為重要的一點還要學會購買相應的壽險或者重大疾病險，以備自己在有任何情況發生的時候能不為金錢擔憂。理財規劃沒有統一的標準和規劃，一般都要結合自己的年齡段、經濟狀況和理財目標多方面來制定出合理的理財規劃，只有合適的理財規劃才能有效的幫助人們達成自身的目標和愿望！

有孩子的家庭會發現用在孩子身上的開銷占家庭總支出的很大比重，孩子在不同階段的需求不同，所投入的精力和花費也不同，為了給孩子的成長和教育提供堅實的保障，購買兒童理財保險是不錯的選擇。有風險意識和投資理念的家長在孩子很小的時候就開始考慮為孩子的長遠發展提供保障，各大保險公司也適時推出了針對孩子的保險，出生滿30天的寶寶就可以購買專門的保險了，在孩子很小的時候就開始提供支持保障。  

兒童理財保險詳細解說：

兒童理財保險

兒童理財保險是一種融合保障、儲蓄與投資于一身的新險種。與其它險種不同的是，投資連結險能夠較好地融合風險保障與理財規劃的優點。　

保費自由、保額自主，隨時支取，保障外有收益。

適用對象：保費預算較高的家庭。

在0-8歲這個幼兒時期，學齡前兒童抵抗能力差，容易得一些流行性疾病，在多買住院醫療補償型的險種同時有條件的家長可做些投資理財保險。

投保金額

投資類保險尤其是萬能產品，可以同時解決孩子的教育(留學)、創業、養老等大宗費用的問題。目前各個保險公司的具體保險方案不盡相同，但通常是孩子在成年前，父母為投保人，為孩子籌劃日后的教育留學費用、創業啟動資金；孩子在成年后，自己將成為投保人，籌劃補充養老、醫療、旅游基金等。

疾病身故保險金為賬戶余額的1.1倍；意外身故保險金為兩倍賬戶余額；最高不超過帳戶余額的1.1倍與150萬之和。

兒童理財保險注意事項：

為孩子夠買保險應首先注重基本保障，孩子小的時候應選擇針對意外和疾病保險險種，因為小孩自控能力差很容易出意外，抵抗力差經常生病，一旦發生事故或生病會花費較多資金，因此應先保證基本的醫療和意外保險。有了基本保障后可以根據家庭實際情況選擇兒童理財保險，而且越早購買越好，能夠在孩子成長的各個階段提供必需的保障和支持。   

針對孩子的理財保險和其他理財保險一樣，大致分為分紅險、投資連結險和萬能險三種，不同公司的不同險種其繳費方式、年限、利率和理賠方式都不盡相同，家長在購買時應挑選專業可靠的公司進行咨詢，并結合自身家庭的實際情況購買適合的產品。在購買兒童理財保險的同時也不能忽視對大人的保障，而且應該首先考慮為家長購買適合的保險，只有大人有了保障才能為孩子支撐起一片天空，為他們的成長保駕護航。對于條件較好的家庭還可以考慮為孩子購買教育、留學等針對性更強的保險。

根據不同年齡購買兒童理財保險的側重點也會有所不同，所以專家建議，在購買前自己了解產品特點，選擇適合家庭適合孩子的才是最好的兒童理財保險產品。

信托理財是一種財產管理制度，它的核心內容是“得人之信，受人之托，履人之囑，代人理財”。[1]具體是指委托人基于對受托人的信任，將其財產權委托給受托人，受托人按委托人的意愿以自己的名義為受益人的利益或者特定目的，進行管理或者處分的行為。

信托類理財產品是指由銀行發行的人民幣理財產品所募集的全部資金，投資于指定信托公司作為受托人的專項信托計劃。目前，各家銀行推出的信托類理財產品主要是銀行與信托公司合作，將募集資金投資于信托公司推出的信托理財計劃。信托類理財產品的收益可以是固定的，也可以是浮動的。

收益較高、穩定性好是信托產品的最大賣點。比如，貸款類信托計劃產品一般都是資質優異、收益穩定的基礎設施類信托計劃，并且大多有第三方擔保[3]，在安全性方面比單純的信托投資項目的利得財富要略微高一些。同時在投資過程中，投資銀行會不斷監控、跟蹤貸款的動向，從而可以最大程度上規避信托項目的投資風險。

信托理財產品作為高瑞理財產品，收益高、穩定性好，是信托類理財產品的主要特點。信托計劃產品一般是資質優異、收益穩定的基礎設施、優質房地產、上市公司股權質押等信托計劃，大多有第三方大型實力企業為擔保（房地產類還會增設地產、房產做抵押），在安全性上比一般的浮動收益理財產品要高出一頭。與其他理財產品的區別主要以下幾點：

（1）資金門檻較其他理財產品高。信托資金門檻為100萬。

（2）所有權與利益權相分離。即受托人享有信托財產的所有權，而受益人享有受托人經營信托財產所產生的利益。

（3）信托財產的獨立性。信托一經有效成立，信托財產即從委托人、受托人和受益人的自有財產中分離出來，而成為一獨立運作的財產。信托財產的獨立性主要表現在以下三個方面：

①信托財產與受托人（信托機構）的固有財產相區別。因此，受托人解散、被撤消或破產，信托財產不屬于其清算或破產的財產。②信托財產與委托人或收益人的其他財產相區別。受益人（可以是委托人自己）對信托財產的享有不因委托人破產或發生債務而失去，同時信托財產也不因受益人的債務而被處理掉。③不同委托人的信托財產或同一委托人的不同類別的信托財產相區別。這是為了保障每一個委托人的利益，不致使一委托人獲得不當之利而使其他委托人蒙受損失，保障同一委托人的不同類別的信托財產的利益，不致使一種信托財產受損失而危及他的其他信托財產。

（4）信托管理的連續性。信托一經設立，信托人除事先保留撤消權外不得廢止、撤銷信托；受托人接受信托后，不得隨意辭任；信托的存續不因受托人一方的更迭而中斷。

（5）信托有一定的避稅功能。由于信托收益否有交所得稅，國家沒明確規定；所以在一定程度上起到避稅的效果。

（6）信托資金運用靈活。信托資金可以橫跨貨幣、資本和實業三大市場，可以股權、貸款等多種方式進行靈活運作，這是其他金融機構無法比擬的。

信托購買共分為五步

1、遴選產品

選擇優質的信托項目，要從三個維度考慮，安全新、流動性、收益性。信托的收益分固定收益類和浮動收益、以及固定收益+超額收益。挑選固定收益類信托產品，需從信托公司、行業、融資方、抵押/質押物和收益和期限五個方面把關。

2、選擇渠道

信托產品的購買包括銀行、信托公司和第三方理財公司三條渠道。一般來講銀行的信托產品種類繁多，網點眾多購買方便，但收益率偏低；信托公司產品收益率高，但產品相對單一，異地購買也是難題，第三方理財收益較高，選擇性比較大，是中產階層理想的理財渠道。

3、認購繳款

推薦期屆滿，投資者確認份額后，除銀行購買信托產品外，投資者采取在信托公司直接購買或通過第三方理財公司購買信托產品，需保證在約定日期前將其足額的認購資金，用銀行轉賬形式劃入受托人為本信托計劃單獨開立的銀行托管資金賬戶內（信托專戶）。第三方理財公司不能通過自由賬戶為投資者代繳、代存資金。

4、簽署合同

委托人（投資者）交款后與信托簽署信托合同及相關文本，簽約時委托人須向受托人提供以下材料：銀行轉賬憑證原件、信托利益劃付賬戶、身份證明文件以及信托公司要求的其他材料。

5、購買成功

委托人（投資者）完成繳款，信托計劃成立后，信托公司將在成立后約定時間內向受益人發放受益權證書。

隨著人們生活水平的不斷提高，人們理財意識也越來越強，可是對于很多想要投資理財的人來說，對于投資理財還真的是非常的茫然，對于投資理財知識還是相對陌生，今天開心保專業理財編輯來給大家推薦幾本投資理財書籍，讓大家在茶余飯后，輕輕松松學會投資理財。

個人理財基礎篇 

這些書籍從廣泛的視角講述了關于金錢的各個方面，還提出了一些關于儲蓄、投資以及擺脫債務的忠告。這些書不會就某個主題詳細講述，但能給你一個起步的動力，這才是最為重要的。 

投資理財書籍之隔壁的百萬富翁 作者：Stanley 和 Danko 

作者調查和采訪了很多百萬富翁，試圖找到他們之間的普遍聯系。他們發現百萬富翁們過著低于自己收入的生活。他們做預算。也讓成年后的孩子自己做預算。這本書介紹了幾個關鍵性的概念，包括財富積累度。某種程度上來看比較枯燥，至少語音版如此。這是少數幾本囊括了財富等式兩端——開源和節流——的書籍。 

投資理財書籍之要錢還是要生活 作者：Dominguez 和 Robin 

一本經典著作，同時也是簡化生活運動的基礎讀本之一。作者以文學化的口吻調侃了“時間即金錢”的概念。他們鼓勵讀者以追求經濟獨立為目的整理出事務優先級、裁減支出，以及尋找工作以外的收入。帶了一些Y世代的感覺（原句A little New Age-y in spots）。是一本不錯的書。 

投資理財書籍之完全顛覆金錢 作者 Dave Ramsey 

Ramsey是一位信用反對論（原文為anti-credit）的狂熱分子。25歲左右的時候個人資產達到4百萬美元，之后破產。目前他運營著自己的金融帝國。這本書中詳盡地描述了“債務雪球”模式。對這種模式的支持使他受到了諸多非議，然而他的方法確實有效。如果你正在債務中苦苦掙扎，沒有比這本書更好的起點了。Ramsey的忠告里滲透著基督教信仰，但即使沒有皈依宗教你也將從本書中受益良多。 

投資理財書籍之有錢的理發師 作者 David Chilton 

這本書以小說的形式提供了很多優秀而具有普遍性的個人理財建議。幾個朋友每月在理發店會面一次，書的同名主角會跟大家分享關于儲蓄、投資、購房等等的至理名言；這些忠告都很棒，背后通常都有著活生生的例子。寫作本書的談話口吻也許正迎合了那些對個人理財倒胃口的讀者。 

投資理財書籍之巴比倫首富 作者：George Clason 

Clason將個人理財智慧融入寓言之中。這些金子般的智慧原本是19世紀20年代時在銀行或保險公司分發的小冊子里。而其中流傳最廣的已經編訂出版。本書是個人理財書籍中的老前輩了（Benjamin Franklin是老老前輩），而且你能從中發現很多現在仍然流傳的警句——“先要自己付帳”，“為了將來而投資”，“要意識到復利的魔力”。 

投資篇 

這部分的書專門針對投資方面。我手頭保存的這四本是比較容易掌握的。它們不那么理論化，卻是這個主題不錯的入門教材。 

投資理財書籍之自動成為百萬富翁 作者：David Bach 

David Bach除了拿鐵效應（the latté factor，指各種不必要的開銷）之外，還提出了很多理論。他所推薦的整套系統很優秀。如果你一直打算開設一個個人退休帳戶但遲遲沒有去做，那么就看看這本書吧。他會告訴你怎么才能不費吹灰之力地開設一個。 

你讀過的唯一一部投資指南 作者：Andrew Tobias 

Andrew Tobias是一名有趣的寫者。在描述共有財產、債券、以及國債的同時，他詼諧會話式的文風會一直吸引著你。書中有一章講述如何掌控意外之財（如樂透中彩、遺產繼承）。這本書是投資方面的優秀入門。 

投資理財書籍之妖怪投資指南 作者：Larimore, Lindauer, LeBoeuf 

你想得到專業的投資建議嗎？這可難不倒這本書。Vanugard的創始人John Bogle的信徒喜歡緩慢而穩定的投資，比如指數共同基金。他們篩選了數十年經驗教給我們多種經營、通貨膨脹以及資產配置的知識。這本書并不像表面上看起來的那樣枯燥。高度推薦。 

投資理財書籍之當然，你可以...實現財務獨立 作者：James Stowers 

和古怪的標題不同，這是一個全美國最有錢的人寫的一本可靠的投資書籍。書中確實包含了一些最基本的個人理財資料，但主要提供一些投資的技巧。我沒有完整的讀過，但我經常在準備網站登錄門戶的時候參考本書。這本書類似于Tobias的一般觀察和Graham 或 Malkiel那類技術性書籍之間的過渡書籍。 

另外兩部投資經典書籍有Benjamin Graham的《做個智慧投資人》以及Burton Malkiel的《華爾街漫步》。這兩本我均有收藏，但從未讀過。因為它們都太技術性了。

從個人的理財基礎入門和投資理財書籍結合起來，相信很快大家就會從書中找尋到合適自己的理財方法。