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投資理財專業知識必備之黃金定律：

4321定律家庭資產合理配置的比例是，家庭收入的40%用于買房供房及其他方面投資；30%用于家庭生活開支；20%用于銀行存款以備應急之需；10%用于保險。 

72定律不拿回利息利滾利式的進行投資理財，本金增值一倍所需要的時間等于72除以年收益率。如在銀行存款10萬元，年利率是2%，那末經過多少年才能增值為20萬元？只要用72除以2得36，就可推算出投資銀行存款需36年才能翻番。 

80定律股票占總資產的合理比重等于80減去年齡的得數添上一個百分號(%)。比如，30歲時股票可占總資產的50%，就是說在30歲時可以50%的資產投資股票，其風險在這個年齡段是可以接受的，而在50歲時則投資股票占30%為宜。 

家庭保險雙10定律家庭保險設定的適宜額度應為家庭年收入的10倍，保費支出的適當比重應為家庭年收入的10%。

投資理財專業知識之注意事項：

1，訂立目標。首先確立自己投資要達到一個什么樣的目標或結果。

2，投資前做好足準備工作，包括相應的投資知識、資金、心理的承受預期等等。切記單靠運氣進行投資，是十分危險的。

3，明確自己的取向，究竟是屬于投資還是投機。如果是投資，就要確實自己內心的止損點，以免出現無法承擔的虧損；如果是投機，當市場出現短期波動時，可要把握好心態來應對喲，從而作出明智的決定。

4，用于投資的每筆資金，要在自己能夠負擔的情況下去運作。

5，持有一定數量的緊急備用金，其余的資金最好不要長時間存在利息很少的的帳戶內，可以結合自己風險承受能力，考慮將其投資于股票、基金、債券、外匯、黃金、房地產、企業項目等等。以確保您的投資組合可以抵銷通貨膨脹導致的財富損失。

6，選擇投資公司或其它金融機構時，一定多方比較，從中選擇信譽度高，經營穩定的公司，以降低風險。

7，如果您有能力把資金分散在不同國家和投資于低度、中度及高度風險的產品，這會大大減少虧損的機會。

8，投資每個項目或產品之前，要明確了解每項投資所涉及的風險度。

9，如果您自己有不明白的地方，不妨找些專業人士咨詢一下，聽聽專家的意見。但最終還需要依自己的判斷做出決定，亦不可完全聽信于專家的指導。

10，定期檢查自己的投資組合，把握時機，在有利情況下轉換投資產品，以轉移風險，增加獲利。

掌握基本的投資理財專業知識黃金定律及相關的理財注意事項，相信我們每一位理財人士都可以輕松踏上正確的理財之路。

理財，已經成為現在社會上火熱的話題之一，不管你的年齡是多大，不管你的收入是多少，更不管你從事的是什么樣的行業，理財成為大家必須要掌握的一門嘗試技能。理財游戲，適時的出現在了人們的生活中，讓很多不懂理財，對于理財依然茫然的人群，輕松通過理財游戲掌握相關的理財小知識。

什么是理財游戲：

理財游戲是一種類似于股市的虛擬股票投資游戲，但他又不同于股市！理財游戲虛擬股票是在循環金融體系下，結合了巴菲特的利復利的成功秘訣、李嘉誠“舍得”的理財策略和商業保險的合作推廣方式，融合了佛學、道學、心理學、哲學、經濟學的儒道精神！游戲股票有價格，價格只漲不跌，在遵循游戲規則的前提下，讓所有玩家得到豐厚回報的游戲！ 理財游戲理財非常獨特,它不是保險，不是銀行,不是股市，也不是直銷,但他有保險的功能，銀行的功能, 股市復利的功能，哈佛倍增學的功能, 錢多錢少都能做,老板下崗職工也能做；有緣人沒緣人也能做；適合各類人員進場參與！

常見游戲：

“理財人生路”

“理財人生路”游戲參考了“大富翁”系列，只不過“理財人生路”游戲更貼近現實。在游戲當中，投資環境會隨時發生改變，玩家會因貪心而損失慘重。另外，玩家不能因股票風險高而讓資金被動等待，可以在股市之外尋找貨幣基金、債券基金、房產等相對安全的投資渠道，這些“招數”與現實理財也頗有共通之處。

“尋保時代”

保險理財教育游戲 “尋保時代”，采用擲骰子的方式前進，不過選擇的理財方式除了股票、房產外，還多了保險.在游戲進行中，玩家總會碰到一些令人煩惱的意外事件，比如跳舞時不慎扭傷腳，戶外游戲時被砸傷……這個游戲是讓投資者了解，應該對未來有一個完善規劃，讓保險為生活提供保障。

“現金流”

“現金流”則是既有桌面游戲也有網絡游戲，游戲以3~6人為一組。在游戲中有著股票、基金、房地產、購買和創辦各種企業等眾多的投資機會，不過它們必須由玩家自己去尋找發現，此外玩家要把握好自己的現金流。

了解基本的理財游戲概念之后，如何通過合適的理財游戲，幫助孩子了解和愛上枯燥的理財學問呢？

如何通過簡單理財游戲幫助孩子了解基礎的理財學問：

游戲一：拓印硬幣 

收集各種面值的硬幣，1分、2分、5分、1角、5角、1元和大一點的孩子玩拓印紙幣的游戲：將不太厚的白紙覆蓋在錢幣上，用筆在錢幣的范圍內輕輕涂一涂，錢幣上的圖案，就會像變魔術一樣地顯現出來。每一種單位的錢幣都涂一涂，并借機告訴孩子錢幣的面值，同時強化數字和“元、角、分”的概念。  

游戲二：傳授面值的概念 

找出所有面額的紙幣：1角、2角、5角、1元、2元、5元、10元、20元、50元、100元。按照面額大小排序，教孩子識別數字面額。 這是可以陸續向孩子傳授以下知識和概念： 

（1）告訴孩子紙幣上面印的人是誰，背面的圖案是什么地方; 

(2)讓孩子尋找幣面上的國徽和“中國人民銀行”的字樣，告訴孩子這是我們國家貨幣的主要標志，對于稍大一點的孩子，可以告訴他主幣和輔幣的概念； （3）取一張有水印的紙幣，讓孩子迎著光觀察紙幣上的“奧秘”，同時告訴他水印和其他防偽標志的作用，然后另取一張，讓孩子自己去尋找。  

游戲三：識別錢幣圖案 

找出與紙幣面額對應的背面圖案來，并用線把它們連起來。（1）1元紙幣A 布達拉宮 （2）2元紙幣B 人民大會堂（3）5元紙幣C 南天一柱 （4）10元紙幣D 長江三峽 （5）20元紙幣E 萬里長城 （6）50元紙幣F 桂林山水（7）100元紙幣G 泰山日出 

在教孩子識別錢的面值的時候，要涉及數、數值、數值單位的概念。一般情況下這個年齡的孩子對“數”已經有了一定認識，家長可以借認識錢的機會，強化孩子對數的認識，同時讓孩子知道“元、角、分”之間的簡單換算關系及如何才能做到等值。  

游戲四：懂得“等值”的概念 

家長用五張1角的紙幣試著和孩子換一張1元紙幣，孩子一般都會因為受到數量的蒙蔽而愿意交換，家長可以借此講明“數量”與“單位”之間的關系；然后用正確的換法，比如用一張1元的紙幣換兩個5角的硬幣或者紙幣，用50元的紙幣換成兩張20元和一張10元的紙幣，等等，讓孩子懂得“等值”的概念。

理財游戲并不是單純的以玩為主，更多的時候我們是通過簡單的理財游戲幫助對于理財知識匱乏的人進行理財知識的灌輸，有效的幫助我們踏上正確有趣的理財之路。

互聯網上購買東西我們都知道有許多的優勢，如購買方便，手續簡便等，但是也有存在一定安全風險的問題，淘寶基金亦是如此，在購買淘寶基金時有哪些需要注意的問題呢。

淘寶基金入駐店家有哪些：

首批基金公司17家，淘寶理財頁面顯示，首批上線淘寶的基金公司達17家。分別是國泰、興業全球、易方達、南方、德邦、鵬華、長城、廣發、富國、海富通、萬家、銀河、工銀、華夏、泰達、嘉實、銀華。截至昨天15點，華夏基金當日成交529筆，是首批上線公司中成交數最高公司。

淘寶基金購買的優勢及注意事項：

手續簡便

淘寶基金手續并不復雜。基金公司在淘寶上的直營店依然采用淘寶店鋪交易模式，在綁定支付寶后，下單、支付等操作跟平時在淘寶上拍一件商品并無太大差別，而且不需要像在銀行一樣繁瑣的開戶手續。對大多數基金來說，只需要在自主閱讀相關風險測評和基金公司用戶協議后，確認勾選“風險測評”及“同意開戶”的選項即可。

但下單和付款之后，基金份額需要等待賣家確認后才能正式完成申購。以華夏現金增利貨幣為例，如果今天下午交易時間買入，份額確認一直到第二天晚上18時左右才能完成。隨后開始正式計算收益。在淘寶店鋪購買貨幣基金，其流動性一般并不會好于銀行。通過證券賬戶購買可交易型貨幣基金目前看是流動性最好的。

而在淘寶贖回華夏現金增利的過程需要投資者做一些探索。其中涉及兩個步驟，第一，需要通過支付寶找到自己的理財賬戶，從中找到所持有的基金后，選擇贖回，但贖回雖然號稱T+0，但資金并不是立即到賬；第二，當資金在第二天到賬后，仍然是在理財賬戶中，需要關聯銀行卡后選擇提現，資金才會回到銀行卡。這兩個步驟之間有時間差，必須分步進行。

另外值得注意的是，多家基金淘寶店對權益類基金，如股票基金做了購買金額的限定，單筆購買限額為2000元。貨幣基金、債券基金則普遍沒有這一購買限制，但如果你的銀行卡設定了快捷支付的限額，必須進行修改后才能進行大額資金的基金申購。

目前互聯網與基金的合作方式有支付寶的直銷系統嵌入模式、新浪與百度的跳轉模式等。如果互聯網平臺提供方未取得基金銷售牌照但收取開戶等費用即是違規的。證監會已發現有機構出現這種苗頭，并已與相關機構進行溝通。

此外，當前百度沒有基金銷售牌照，“百發”等理財產品銷售各環節都是由華夏基金完成，百度只負責流量導入，未涉及基金銷售。媒體報道中有稱，百度承諾保本、保收益的說法，百度已予以澄清，百度報送證監會材料中并無相關違法違規內容。

注意：購買哪一款基金呢？

你會看到，淘寶基金理財的頁面上，列出了數十種基金的產品名稱，究竟要買哪一種了，要買多少呢？有的人提到了一個很好的建議，買的多的自然就是好。當然了，該觀點不一定正確。個人建議，還是學習一下基本基金的知識，關注一下基金的發行方這一年的收益狀態，公司動態等，或者咨詢一下這方面經驗豐富的朋友，然后再做決定。

淘寶基金購買渠道和以往的線下購買有一定的區別，沒有身邊的專業基金顧問作為指導，賬戶的安全系數也存在一定的風險，所以，提醒廣大投資愛好者，淘寶基金雖方便但是還是要謹慎為妙。

從近幾年開始，隨著人們生活水平的不斷提高，理財產品的也越來越多樣化的走到人們的生活中去，近幾年來，保險產品在理財類產品中席位越來越多，分紅險受到熱捧，萬能險因保額保費靈活較具吸引力，投連險在年底也開始躍躍欲試。在面對中隊的保險理財產品時，我們心中可能會產生一個共同的問題，保險理財產品怎么樣，到底好不好，是否真的合適我們呢？

專家提醒，投資型保險理財產品中主要有分紅險、萬能險、投連險三大類，這三類產品基本上在傳統壽險保障功能的前提下，都兼具了投資理財功能。

從分紅類型來看：有現金分紅和增額分紅。
現金分紅是將每年的分紅以現金的方式分派，可選擇領取、復利計息或抵交保費，對您而言較直接。增額分紅是每年以增加保額的方式復利分配，保額增加，有效抵御通脹，可保障您的長遠利益。

但專家們提醒， 但各類產品形態各異，保障功能各不相同，對資本市場變化反應程度也迥異，消費者在選擇保險產品時，首先要先弄清楚自己更需要保障還是更青睞投資。

投保人可以根據自己的風險承受能力在賬戶之間來選擇資金的比例。

比如風險承受能力強、對收益比較看中的客戶可選擇積極成長型的賬戶，以股票、基金投資為主要對象，謀求賬戶資產的長期增值；如中等偏好的投資者可以選擇平衡配置型賬戶，實現權益、固定收益等資產的均衡配置，在合理控制風險的前提下，保持賬戶平穩增值；

而風險承受能力較低的客戶可選擇穩健收益型賬戶，以債券市場投資收益為基礎，以獲取超額收益。在前年10月至去年9月中旬，股市即使一跌再跌，積極成長型和平衡型的帳戶虧損比較明顯，但大部分保險公司穩健型賬戶的收益仍為正值，如華泰投連險穩健型賬戶收益近11%。

但是需注意的是，投連險沒有保底收益，它的投資風險完全是由投保人來承擔，收益具有“上不封頂下不保底”的特性。

分紅保險是一個保障加儲蓄的組合，客戶在購買分紅險后，獲得了一份保險保障和一份保單固定收益，與此同時，客戶還可每年享受保險公司專業理財帶來的一筆可變年度紅利，紅利的多少有賴于壽險公司的經營表現。

社會上理財保險的項目多種多樣，很多人不知道該如何選擇，分紅險、萬能險和投資連結險，三者有何區別？三者該如何選擇呢？比如，如果是關注未來養老或者資產傳承的問題，分紅險是不錯的選擇；如果是想中長期投資，可以接受短期內的波動，可以考慮投資連接保險。

對于一般收入者，保險重點應體現在緩解燃眉之急、保障基本生活。主要考慮定期保障型保險、健康保險、醫療保險、分紅保險、儲蓄保險等險種。總而言之，理財猶如開車，沒有保險理財的保護，隨時都會有翻車的危險，任何人都不該為了短期的消費目標，而損失了長期的保險利益！

事實證明，不管是選擇什么樣的保險理財產品，不管保險理財產品怎么樣，只有合適自己的才是最好的。

哪個銀行理財產品好，理財產品先知道

想介入銀行理財產品的投資，就要深刻理解理財產品市場。按照標準的解釋，應該是商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發設計并銷售的資金投資和管理計劃。在理財產品這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權管理資金，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔。

根據幣種不同可以分為人民幣理財產品和外幣理財產品。按照客戶收益方式不同可分為保證收益理財產品和非保證收益理財產品。根據投資不同領域又分為債券型、信托型、資本市場型、掛鉤型及QDII產品。

哪個銀行理財產品好？玲瑯滿目任你挑

每個銀行和金融機構都會為了迎合大眾口味而推出玲瑯滿目的理財產品。這讓剛剛進入投資理財產品市場的客戶頭疼不已。到底應該選哪一款產品，哪個銀行理財產品好呢？

各家銀行理財各有特點，沒有絕對說誰家的好，主要看自己的風險承受力來選擇適合自己的理財產品。

銀行理財產品不等于儲蓄存款，銀行理財產品的本質是金融投資產品，收益具有不確定性，預期收益或者是模擬收益，通常是歷史數據或模擬預測得出的，可能與過往收益有較大偏差，口頭宣傳不等于合同約定，不完全理解的產品，不能光聽銷售人員的口頭宣傳，必須仔細閱讀產品合同.條款或相關說明，別人說“好”不等于就適合自己。              

投資理財是一種長期的.理性的.專業的投資行為，不能投資過多集中于單一產品，有必要配合完成風險承受能力的測評，一定要記住高收益必定伴隨高風險。

如何買到最好的銀行理財產品

對所有銀行理財產品 都問這三個問題

這個產品是否保證本金和收益?(注意，保本和保收益是分開的)如果這個產品不能保證本金和收益，那么表現最差的情況是怎樣的?在什么情況下會達到最差收益，拿到最好收益的條件是什么?

“銀行理財產品買容易，買明白不容易。”王小姐從幾年前開始買銀行理財產品，嘗試購買了各家銀行的理財產品，到現在仍然看不懂理財產品的說明書、復雜的收益計算方式。

“有的理財產品說明書就有幾十頁，列出了各種可能情況下的收益，看著就懵了。”王小姐說道。

王小姐的話代表了廣大投資者的心聲，銀率網理財產品數據分析師狄麟麟提醒《錢經》的讀者：購買理財產品，首先要了解理財產品的基本要素，如理財產品的投資期限(多長時間)，投資方向(投的是什么)，預期收益率(能賺多少錢)，收益率的計算方式，投資幣種(投的是什么)等。在了解了這款理財產品的基本情況后，投資者需問三個問題：

此款產品是否保證本金和收益;如果此款產品不能保證本金和收益，那么表現最差的情況是怎樣的?在何種情況下會達到最差收益;此款產品可以拿到最好收益的條件是什么?

以一款最好收益為14%，掛鉤四只股票的非保本浮動收益的理財產品為例，讀者就能明白三個問題的重要性。

首先，這個產品不保本(不能保證本金)和不保收益，表現最差的情況可能損失掉部分本金，如果投資者能接受此風險，那么進一步詢問理財顧問，什么情況下可以拿到14%的收益?理財顧問可能會告訴投資者，四只股票每個觀測日都要達到某個標準，高出標準多少，可以拿到收益等。

投資者與理財顧問溝通的時候，可以自己進行判斷，根據目前的市場情況，未來能拿到預期收益的概率有多大，也就是判斷四只股票達到理財顧問所說的條件的概率有多少。

2011年發行的銀行理財產品中，非保本浮動收益型仍然是主要風險收益類型，該類型產品發行共計11246款。保證收益型產品發行數量超5000款，較2010年增長1437款。其中，固定收益型產品4803款，市場份額達四分之一，但相比2010年小幅下滑0.34個百分點;而保證最低收益型產品市場占比由2010年的1.25%上升至2011年的1.62%，發行數量逾300款，這部分產品主要為保證收益型的結構性理財產品。保本浮動收益型產品發行數量為2817款，市場占比近15%。　　

各個銀行的不同，理財產品也是完全不同的，針對哪個銀行理財產品好，開心保專業理財師建議廣大投資理財愛好者還是要良好的結合自身的經濟條件和風險承受能力來多方面的進行考察和選擇。

購買理財產品的渠道有很多，理財產品的種類目前也有很多，相比較其他的金融機構，銀行理財產品一直憑借著銀行強有力的信用度，深受廣大投資愛好者尤其是中老年以上的投資愛好者的青睞，那么購買銀行理財產品就真的沒有風險，在購買的時候應該注意的銀行理財產品風險有哪些？

銀行理財產品是否存在風險：

銀行理財產品不等于儲蓄存款，銀行理財產品的本質是金融投資產品，收益具有不確定性，預期收益或者是模擬收益，通常是歷史數據或模擬預測得出的，可能與過往收益有較大偏差，口頭宣傳不等于合同約定，不完全理解的產品，不能光聽銷售人員的口頭宣傳，必須仔細閱讀產品合同.條款或相關說明，別人說“好”不等于就適合自己，投資理財不等于投機發財。  

投資理財是一種長期的.理性的.專業的投資行為，不能投資過多集中于單一產品，有必要配合完成風險承受能力的測評，一定要記住高收益必定伴隨高風險。

銀行理財產品風險常見有哪些：

現實中的風險：

銀行理財產品匯率風險

以銀行保本浮動收益型產品為例此類產品宣傳點是保證本金風險自擔運作方式是將大部分資金投入債權或者存款小部分投入股票或者基金或者黃金期貨進行炒賣股票市場這兩年來整體走勢震蕩投資難度加大這也就意味著投資該產品也存在很大的風險如果提前贖回此類產品還會虧損本金同時這種類型的產品投資幣種除了人民幣還有外幣假如投資期間外幣對人民幣的匯率降低投資者不但得不到收益還會面臨虧損本金的風險。

銀行理財產品系統風險

銀行系統扮演的角色較為主動因此銀行的經驗技能判斷力執行力等都可能對產品的運作及管理造成一定影響并因此影響客戶收益水平銀行客觀上有調節特定時段理財產品收益率的空間銀行只要確保付給投資者的加權平均收益率不要高過資金池的加權平均收益率假設銀行給投資者是%但運作下來可能是%剩下的兩點就都進入銀行口袋。

銀行理財產品人為風險

許多股份制銀行和外資銀行的理財經理的主要職責是銷售只有完成了指標他們才能得到相應的收入個人的職務升遷也與經濟指標掛鉤為了完成任務實現個人發展目標很多理財經理在銷售理財產品時過多地說了收益而人為地弱化了風險而不管最終這個理財產品是否到達預期收益這個理財產品的提成已經落入理財經理的口袋。

綜上建議投資者在投資銀行理財產品時必須仔細了解產品的基本信息和投資方向確認產品的風險評級選擇與風險承受能力相匹配的產品切不可盲目跟風投資而且在咨詢或購買理財產品時必須結合自身的資產情況和風險承受能力等做出合理判斷切忌輕信銀行或其他信托公司做出的保本保收益承諾。

了解銀行理財產品風險之后，開心保專業理財規劃師提醒廣大投資愛好者，尤其是中老年投資愛好者，在面對眾多的理財產品猶豫不定時，一定要理性的選擇，切勿盲目跟風，選擇不合適的理財產品。