首先什么是理財(cái)保險(xiǎn)：

理財(cái)保險(xiǎn)指的是及保險(xiǎn)投資于一體的新型保險(xiǎn)產(chǎn)品，它屬于人壽保險(xiǎn)的新險(xiǎn)種。理財(cái)保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司利用其規(guī)模、投資等優(yōu)勢(shì)，及專業(yè)的投資專家條件來(lái)保護(hù)爭(zhēng)取最大化的投資利益。目前中國(guó)的理財(cái)保險(xiǎn)主要可以分為分紅險(xiǎn)、投連險(xiǎn)和萬(wàn)能險(xiǎn)這三種品類(lèi)。通過(guò)選擇保險(xiǎn)形式的理財(cái)，和其他理財(cái)產(chǎn)品區(qū)別就在于投保人既對(duì)自己的資金進(jìn)行了合理的規(guī)劃和投資，也很好的規(guī)避了未來(lái)不可預(yù)測(cè)的如疾病、災(zāi)難等帶來(lái)的財(cái)務(wù)困難，做到了既保障又保值的作用。

理財(cái)保險(xiǎn)主要種類(lèi)：

分紅險(xiǎn)

是投保人在享有了一定的保障基礎(chǔ)之后，額外可以分享保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)成果的一種保險(xiǎn)形式，但是如果某一時(shí)間段，如果保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)狀況不是特別理想的時(shí)候，投保人所能分享到的經(jīng)營(yíng)成果效益就會(huì)非常的有限，甚至嚴(yán)重可能會(huì)沒(méi)有成果。但是，正常情況下投保人在購(gòu)買(mǎi)分紅險(xiǎn)時(shí)都設(shè)有最低的保障利率，所以基本保障是完全不用擔(dān)心。

投連險(xiǎn)

是一種投資儲(chǔ)蓄與投資保障相結(jié)合的保險(xiǎn)形式，一般情況下，保險(xiǎn)公司會(huì)為投保人單獨(dú)的設(shè)立投資賬戶，并有專門(mén)的投資專家來(lái)幫助負(fù)責(zé)運(yùn)營(yíng)，投資收益后扣除掉少量的費(fèi)用后全部劃入個(gè)人賬戶。投保人不享有分享保險(xiǎn)公司盈利成果的權(quán)利，投資賬戶不承諾固定的投資回報(bào)，所有的投資收益和損失通常是由投保人自行分享和承擔(dān)。

萬(wàn)能險(xiǎn)

萬(wàn)能險(xiǎn)與分紅險(xiǎn)在收益方面有相似之處，比如都會(huì)設(shè)有最低收益保障，投保人和保險(xiǎn)公司共同的享有分享保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)成果分享的權(quán)利，但是不同之處是，在保費(fèi)繳納上萬(wàn)能險(xiǎn)比分紅險(xiǎn)更加的靈活，一般投保人可以根據(jù)人生不同的年齡階段和保障需求還有結(jié)合自身的經(jīng)濟(jì)狀況合理的對(duì)保障金額和繳納的費(fèi)用進(jìn)行調(diào)整，是保障和理財(cái)同時(shí)能很好的和自己的經(jīng)濟(jì)情況時(shí)實(shí)際需求相結(jié)合，讓其資金的作用發(fā)揮到最大化。

了解了相關(guān)的理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品后，那么作為廣大理財(cái)愛(ài)好者們?yōu)槭裁磿?huì)選擇理財(cái)保險(xiǎn)呢，主要原因在于理財(cái)保險(xiǎn)和儲(chǔ)蓄、國(guó)債等其他理財(cái)產(chǎn)品有以下的不同：

1、安全性，保險(xiǎn)是合同行為，投保人的權(quán)益是受法律等保護(hù)的，及時(shí)因?yàn)楦鞣N原因?qū)е卤ｋU(xiǎn)合同的丟失那也不用擔(dān)心，而鈔票現(xiàn)金就不那么安全了，如果發(fā)生丟失一般很難找尋回來(lái)。

2、長(zhǎng)期性，一般的保單都有固定的時(shí)間期限，少則五年，多則十年，甚至是終身保單，保單帶來(lái)的利益常常也是涵蓋到了兩代人，而儲(chǔ)蓄正常則是短期的理財(cái)工具，只有簡(jiǎn)單的儲(chǔ)蓄、和獲得較低利息的功能。

3、確定性，購(gòu)買(mǎi)過(guò)保險(xiǎn)的人士都知道，一張保單的未來(lái)收益一般是可以大致推算出來(lái)的，根據(jù)年齡、繳納年限等都可以很好的計(jì)算出來(lái)，但是儲(chǔ)蓄和國(guó)債本息和利率一般都是浮動(dòng)性較大的，所以穩(wěn)定性和可計(jì)算性相對(duì)較差。

4、強(qiáng)制性，這里所指的強(qiáng)制性并不是所謂的機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)公司強(qiáng)制投保人進(jìn)行參保，而是保險(xiǎn)對(duì)一個(gè)投保人而言是帶有強(qiáng)制色彩的，一般情況下保費(fèi)是需要長(zhǎng)期繳納，如果購(gòu)買(mǎi)類(lèi)似養(yǎng)老保險(xiǎn)通常是有約定的期限提取，沒(méi)有提前領(lǐng)取的可能，所以不像其他的理財(cái)方式，自己堅(jiān)持不下去就像放棄取出來(lái)消費(fèi)掉，因此保險(xiǎn)是可能監(jiān)督和強(qiáng)制個(gè)人理財(cái)?shù)暮霉ぞ摺?/p>

除了以上講到的特點(diǎn)之外，理財(cái)保險(xiǎn)一般還能幫助投保人進(jìn)行合理的避稅、保費(fèi)豁免、保障權(quán)益的轉(zhuǎn)換等功能，是一個(gè)非常獨(dú)特的理財(cái)工具，如果能夠很好的運(yùn)用好保險(xiǎn)理財(cái)，將能大大的提高投保人的理財(cái)功效，保障投保人經(jīng)濟(jì)利益的同時(shí)，幫助提高投保人的生活質(zhì)量。