固定收益理財產品，顧名思義此類理財產品的收益屬于固定的，相比較其他類型的投資理財產品收益更為穩定。在挑選理財產品時，盡量看清楚產品風險，可首選固定收益理財產品;同時選擇3個月以上的產品以鎖定收益。

在固定收益理財產品中，產品基本可以分為以下幾個分類：

信用聯結型理財產品

信用聯結型理財產品是2005年左右推出的品種，結構較為簡單，主要模式是：銀行募集客戶資金，為貸款項目提供擔保；銀行向融資企業收取擔保費用，再加上擔保資金的存款利息，共同構成客戶理財收益。

該類理財產品主要風險在于融資方的信用風險，若按時還本付息，則客戶可順利獲得本金及收益；若無法按時償還貸款本息，客戶則將承擔延遲甚至無法收回本金及收益的風險。由于銀行對于提供擔保的信貸項目選擇十分謹慎，信用聯結型理財產品的風險一般是在可控范圍之內的。但是，該類產品的收益構成是“定期利息+擔保費”，空間有限，對投資者吸引力不大。

票據債券類理財產品

2004年7月，光大銀行推出業內第一款人民幣理財產品——陽光理財b計劃，年收益率達到2.8%，而當時一年期定期存款利率僅為2.25%，引起了巨大的社會轟動，各家商業銀行紛紛推出類似產品，由此點燃人民幣理財市場烽煙。該類理財產品收益構成主要來自于銀行間二級市場拆借、央行票據回購和債券等方向，風險極低，受到穩健型投資者的熱烈歡迎。

在風險方面，票據債券類理財產品同樣主要面臨信用風險，本質上與信用聯結型理財產品、信托貸款類理財產品并無不同。但是，央行票據屬于國家信用，商業銀行的承兌匯票屬于銀行信用，對于個人投資者來說，風險近乎于零。目前，由于市場收益空間有限，票據債券類理財產品發行頻率已經很低了，但我們相信，票據理財產品以其極低的風險屬性，仍然具有相當的市場需求。

信貸資產轉讓類理財產品

信貸資產轉讓，顧名思義，就是銀行將信貸資產出售給個人客戶，并承諾在固定期限內回購。此時，個人客戶成為信貸融資方的債權人，可以享受到以融資方還款利息構成的理財收益。舉例：a企業向銀行申請3年期貸款1億元，貸款年利率6%；銀行截取此筆信貸資產的一年期限出售給個人客戶以成立理財計劃，約定年收益4%，到期時銀行對信貸資產進行回購。一方面，客戶享受到了a企業貸款利息構成的理財高收益，另一方面，在理論上也需要承擔貸款出現逾期甚或不良的信用風險。但是，銀行選擇向個人客戶轉讓的一般都是優質信貸資產，并以銀行信用提供回購承諾，因此客戶面臨的風險大大減小。信用聯結型理財產品是2005年左右推出的品種，結構較為簡單，主要模式是：銀行募集客戶資金，為貸款項目提供擔保；銀行向融資企業收取擔保費用，再加上擔保資金的存款利息，共同構成客戶理財收益。

該類理財產品主要風險在于融資方的信用風險，若按時還本付息，則客戶可順利獲得本金及收益；若無法按時償還貸款本息，客戶則將承擔延遲甚至無法收回本金及收益的風險。由于銀行對于提供擔保的信貸項目選擇十分謹慎，信用聯結型理財產品的風險一般是在可控范圍之內的。但是，該類產品的收益構成是“定期利息+擔保費”，空間有限，對投資者吸引力不大。

固定收益理財產品三大賣點：

固定收益理財產品賣點一：首選保本型產品

固定收益類的理財產品更加穩健，除了系統性風險外，總體的風險時很低的;在銀行資金緊張的情況下，預期收益實現的概率較大。

固定收益理財產品賣點二：選長期限產品鎖定高收益

一旦銀行的資金緊張局勢放松，那么高收益產品就要面臨時點性回落。在月底時，買期限比較長一點的產品才能鎖定高收益，如果在近期不用錢的情況下，就可以買3個月或是6個月期限的理財產品，這樣理財產品的收益就漲起來。調查發現，短期內的理財產品可能會在一定時間內超過長期理財產品，但這只是短期的，所以獲得的預期收益不是很高。

固定收益理財產品賣點三：宜長短搭配

不同期限的產品搭配起來還是可以獲得高收益的。比如說，有10萬元，拿5萬來購買收益率高的短期產品，剩余的購買中長期產品，整體收益也不錯。

不管是購買什么樣的理財產品，首先了解產品的屬性和特點，是能有效的幫助我們進行產品的選擇和合理的投資。