投資理財是一個永恒的話題，在人生的不同階段，需要退休老人在投資理財上觀念比較保守，不適合風(fēng)險性較大的投資，開心保專家推薦保險理財方式，更能夠滿足退休老人的養(yǎng)老理財需求。

劉老伯和老伴都已退休，每月兩人退休金可以拿到4000元左右。每月生活開支大概在2500左右，沒有購買任何理財產(chǎn)品。兩人一輩子賺的錢，基本上都用于兒子買房子，目前有存款15萬元，用于養(yǎng)老?？吹绞袌錾细鱾€理財產(chǎn)品收益比銀行利息高，也想通過投資理財讓資金獲得最大收益，為此咨詢理財師該買什么樣的產(chǎn)品好？

劉老伯的生活是典型的中國退休人員現(xiàn)狀，保障較少，除了給兒女?dāng)€錢之外，自己的養(yǎng)老錢并不多，加上要應(yīng)對今后的養(yǎng)老、生病等問題，15萬需要更合理的配置。并且老人的投資觀念比較保守，選擇傳統(tǒng)的理財方式更加合適。在購買保險理財產(chǎn)品的時候，需要考慮一下幾點：

1、應(yīng)急資金的留存

隨著年齡的增長，需要用錢的地方會增多，以及一些突發(fā)的意外事件等，所以一定先預(yù)留4萬元的應(yīng)急資金在身邊。另外，每月有1500元的結(jié)余可以考慮貨幣基金或者零存整取，流行性較強(qiáng)，且風(fēng)險較少，收益比銀行活期存款高。

2、穩(wěn)健投資，資金安全第一

老年人理財應(yīng)穩(wěn)字當(dāng)先，優(yōu)選穩(wěn)健收益的低風(fēng)險理財產(chǎn)品，資金安全第一。如國債，收益率也高于定期存款利率；部分銀行理財產(chǎn)品，收益率一般在5%左右；還有一些P2P固定收益類理財產(chǎn)品，如“月月盈”，年化收益率9.6%，若張老伯將剩余的10萬元投資該產(chǎn)品，每月固定拿到800元收益，像拿工資一樣，也是老年人理財不錯的選擇。

3、添置保險

隨著年齡的增長，老年人逐漸退化，平時磕碰較多，此類保障必不可少，即使有社保，也能補(bǔ)充不保意外的缺陷，另則費率較低，每年幾百元即可獲得良好保障，推薦購買。因此，配備一些健康險和意外險。讓生活得到更足的保障。還要為退休生活增加樂趣，學(xué)繪畫、學(xué)樂器、外出旅游等，讓晚年生活豐富多彩。

哪一種保險理財適合退休老人

1、短期理財保險。如弘康人壽靈動一號、國華人壽理財寶等等，都是1年期左右的短期理財保險，預(yù)期年化收益率在5%以上，并且保本保底，產(chǎn)品收益穩(wěn)定并帶有人身保障功能，適合對于理財產(chǎn)品投資經(jīng)驗不多的人選擇。

2、附加大病保障的理財保險

老人疾病多發(fā)，附加大病保障的理財保險也很合適。目前我國社會養(yǎng)老問題日益凸顯，根據(jù)一項調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，超過三分之一的老人養(yǎng)老資金依然需要依靠子女補(bǔ)貼，其中大部分都用于疾病住院開支。所以提前為自己購買大病保險，也可以減輕子女負(fù)擔(dān)。

退休老人選擇哪一種保險理財好，關(guān)鍵還是看年齡和需求。有些老人年紀(jì)過大，就不適合購買長期理財保險，避免今后無法長期享受到收益和保障?？梢钥紤]目前市面上推出的一些短期理財保險產(chǎn)品。

4、選擇適合自己需要的險種組合；

5、收到保單后，應(yīng)在7天內(nèi)多次認(rèn)真仔細(xì)閱讀每一條款，如遇不解或疑問，應(yīng)隨時與保險公司或業(yè)務(wù)員取得聯(lián)系，進(jìn)行咨詢。如對所投險種不滿意，10日之內(nèi)可以無條件退保，以確保自身的利益免受損失。所以，投保前的前期選擇非常重要。

保險理財好嗎最關(guān)鍵還是要看適不適合，退休人員更應(yīng)該關(guān)注自身的健康、意外方面，其次才是財富的規(guī)劃。建議優(yōu)先投保健康險、老人意外險、疾病醫(yī)療保險，然后可以考慮短線的保險理財產(chǎn)品，建議時間以5年為限，不宜過長。