保險理財好嗎?退休人員如何做好理財規劃?

發布時間:2023-12-11

保險理財好嗎?哪些人適合投資理財保險產品?在購買理財保險的時候應該注意哪些方面?很多人在做理財規劃的時候都有以上疑問。今天就以退休人員如何做好理財規劃為入口,為大家介紹如何利用保險理財規劃未來的養老生活。

保險理財好不好可以從三個方面去找答案。對于任何家庭進行投資保險時最好能遵循三個大原則,這樣才會更科學合理,也不會花冤枉錢。才可以更多地享受它帶給你的保障和權益。

科學的保險規劃,應該先從意外、健康險做起,有了這些最基本的保障,再去考慮其他的險種,也就是說如果沒有任何的商業保險。買保險一般應按下面的順序:意外險(壽險)→健康險(含重大疾病、醫療險)→教育險→養老險→分紅險、投連險、萬能險。

這其中就可以看到,要確保基本保障充足之后才應該考慮理財規劃。這里也不妨給大家介紹一下保險理財的本質,

保險理財產品主要有分紅險、萬能險、投連險三大類,這三類產品基本上在傳統壽險保障功能的前提下,都兼具了投資理財功能。但各類產品形態各異,保障功能各不相同,對資本市場變化反應程度也迥異,消費者在選擇保險產品時,首先要先弄清楚自己更需要保障還是更青睞投資。

投連險即投資連結保險,它是人壽保險和投資的結合,在一般情況下,該產品保障功能相對較弱,投資功能相對較強。投資方面可以分設賬戶來投資,有的賬戶風險大,有的賬戶可能風險小,投保人可以根據自己的風險承受能力在賬戶之間來選擇資金的比例。

比如風險承受能力強、對收益比較看中的客戶可選擇積極成長型的賬戶,以股票、基金投資為主要對象,謀求賬戶資產的長期增值;如中等偏好的投資者可以選擇平衡配置型賬戶,實現權益、固定收益等資產的均衡配置,在合理控制風險的前提下,保持賬戶平穩增值;

而風險承受能力較低的客戶可選擇穩健收益型賬戶,以債券市場投資收益為基礎,以獲取超額收益。在前年10月至去年9月中旬,股市即使一跌再跌,積極成長型和平衡型的帳戶虧損比較明顯,但大部分保險公司穩健型賬戶的收益仍為正值,如華泰投連險穩健型賬戶收益近11%。

但是需注意的是,投連險沒有保底收益,它的投資風險完全是由投保人來承擔,收益具有“上不封頂下不保底”的特性。

分紅保險是一個保障加儲蓄的組合,客戶在購買分紅險后,獲得了一份保險保障和一份保單固定收益,與此同時,客戶還可每年享受保險公司專業理財帶來的一筆可變年度紅利,紅利的多少有賴于壽險公司的經營表現。

退休人員如何做好理財規劃?

從以上的介紹來看,退休人員想要投資理財保險,可能受到年齡和分紅時間限制,回報不是很多。實際上,很多保險理財產品都建議年輕人購買,這樣享受到的時間更長。此外,退休人員要買保險,最好遵循以下三個原則:

1、買理財保險前的學習和了解非常重要。盡量多學習一點保險知識,正確認識保險的功能和作用;

2、選擇一家實力強,信譽好的保險公司;

3、選擇一個有責任感、誠實可信、業務精通、從業三年以上能為你提供良好的售前、售中、售后服務的高素質業務員為你提供服務,這一點很重要;

4、選擇適合自己需要的險種組合;

5、收到保單后,應在7天內多次認真仔細閱讀每一條款,如遇不解或疑問,應隨時與保險公司或業務員取得聯系,進行咨詢。如對所投險種不滿意,10日之內可以無條件退保,以確保自身的利益免受損失。所以,投保前的前期選擇非常重要。

保險理財好嗎最關鍵還是要看適不適合,退休人員更應該關注自身的健康、意外方面,其次才是財富的規劃。建議優先投保健康險、老人意外險、疾病醫療保險,然后可以考慮短線的保險理財產品,建議時間以5年為限,不宜過長。

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