剛剛邁入30歲大關的柳林最近有兩個喜事：一個是當上了部門負責人，月工資從5000漲到了8000，年底分紅也更豐厚。另一個就是喜得貴女，寶貝女兒年后剛出生，頓時有了當爸爸的責任和擔當。柳林手里的存款不算多，加上寶寶剛出生花費不小，既想要投資理財，又不想大額資金被套牢，所以來咨詢一下開心保理財規劃師，什么樣的小投資理財規劃適合自己？

分析柳林現在的情況，自己的固定存款有10萬，存在銀行里，加上妻子和自己的年終獎金2萬元，目前的夫妻兩的工資能在1萬5左右，其實除了還房貸和孩子多余的開銷之外，基本上也沒有多余的錢可以攢下。柳林想著能夠合理的分配現有的存款，能夠讓孩子上小學的時候存下一筆錢。

柳林現在最大的，應該就是每個月的流動開銷。這部分也是可支配性最小的。建議把工資分為四部分：日常開銷、房貸、撫養孩子費用和支配余額。其中撫養孩子的部分，考慮到新爸媽會比較手忙腳亂，所以花費之前一定要思考清晰，可以海淘一些嬰兒用品，比在國內買便宜很多。而支配余額主要是以備不時之需，可以試著為寶寶開設一個流動基金，比如余額寶、理財通這類靈活性強的賬戶，方便平時支取。如果還有余錢，不妨購買教育金保險或基金定投，強制儲蓄。

而固定存款放在銀行里的增值太少，不如拿出來投資一些理財產品。柳林比較謹慎，希望小投資小收益即可，不想冒很大風險。所以推薦的投資方式可以有銀行基金、理財保險，風險性小，收益率也不錯，年化收益率在6%左右。

還有一點需要注意，寶寶剛出生時抵抗能力比較差，6個月到3歲也是嬰兒重大疾病的高發時期，建議為孩子投保一份重大疾病保險，防范可能發生的風險。

適合柳林的小投資理財規劃

為此，開心保理財規劃師為柳林做了一個小投資理財規劃，包含了如下幾個方面：

1、月工資收入。1.5萬的分配為房貸3000元，日常生活開銷4000元，孩子奶粉、營養品4000元，剩余4000元，柳林分成了兩部分，1000元作為定投購買基金產品，注重的是長期的收益，計劃投資收益時間為5-7年。3000元為靈活投資，防備寶寶生病或家里突然開銷。柳林選擇投入民生銀行的理財產品，預期年化收益6.7%左右，可實現T+0實時匯款，與余額寶差不多。柳林說，自己沒有選余額寶的原因，一個是擔心賬戶資金不安全，另外也是因為余額寶網購太方便，防止自己網購開支過大。柳林笑著說，自己和媳婦都是網購愛好者，有了孩子之后需要控制下自己的欲望，不能買些雜七雜八用不上的東西。

2、固定存款。除了月收入之外，柳林還有一筆12萬的固定存款。柳林將其中的7萬元購買了新華保險推出的I理財保險產品，保險期限7年，除了預期5.25的年化收益之外，到期還能夠領到一定的滿期生存保障金。柳林是出于資金安全考慮，理財保險既能滿足小投資理財需求，也帶有一定的人身保障功能，比較放心。另外的5萬元，柳林購買了銀行理財一年期的理財產品，預期年化收益6%左右，但有一定的風險。柳林預計明年自己和妻子的工資都會有提高，將有更多資金可供投資理財。

這樣合理分配資金，柳林一年將獲得：民生理財賬戶12x3000x6.7%=2400，理財保險一年約為3675元，銀行理財產品一年大概3000元，一共為9000元左右。到女兒6歲上小學，可以攢下54000+72000基金投入的教育基金，約為12.6萬，基金定投的收益還暫時不計入考慮，足夠支付學費開銷。除此之外，柳林還為女兒購買了昆侖嬰幼兒重大疾病保障計劃，因投保年齡早，保費很低，一年只有240元，30種重大疾病賠付可達到20萬元。

小投資理財的缺點在于資金較少，可分配性比較差，但只要合理的進行分配，還是可以將小資金靈活的運用起來，帶來更豐厚的收益。