說起個人理財，相信對于想在很多個人或者家庭來說，并不陌生。隨著人們生活水平的不斷提高，理財已經成為很多人生活的一部分，那么在個人理財中，個人理財規劃書又起到了怎樣的作用呢，在我們理財中又能幫到我們什么呢？

首先了解下如何制訂個人理財規劃書：

一、確定目標。定出你的短期財務目標（1個月、半年、1年、2年）和長期財務目標（5年、10年、20年）。拋開那些不切實際的幻想。如果你認為某些目標太大了，就把它分割成小的具體目標。  　 

二、二、排出次序。確定各種目標的實現順序。和你的家人一起討論，哪些目標對你們來說最重要？  

三、所需現金。計算出要實現這些目標，你需要每個月省出多少錢。  　 

四、個人凈資產。計算出自己的凈資產。請參考另一篇指南，如何計算個人凈資產。  　 

五、了解自己的支出。回顧自己過去三個月的所有賬單和費用，按照不同的類別，列出所有費用項目。對自己的每月平均支出心中有數。  

六、控制支出。比較每月的收入和費用支出。哪些項目是可以節省一點的（例如下館子吃飯）？哪些項目是應該增加的（例如保險）？  

七、堅持儲蓄。計算出每個月應該存多少錢，在放工資的那一天，就把這筆錢直接存入你的銀行賬戶。這是實現個人理財目標的關鍵一環。

制定合理的個人理財規劃書，能幫助我們：

財富積累 有財可理

只有有財可理，個人理財規劃書才有其實際作用，連可理的財都沒有，還有什么可規劃的呢？積累財富的過程，說起來是很簡單的，那就是“開源節流”。男人是個人家庭理財規劃中非常重要的一份子，但是一般男人花錢都大手大腳，且不愛記賬，針對這種情況，“爸爸們”一方面要在日常生活中養成記賬的好習慣，知道錢去了哪里，哪些錢可以節省；另一方面“爸爸們”要采取強制儲蓄的手段，并能夠保證家庭凈資產每年增長。

財富保障 保障財富源泉

每個家庭都有一個創造財富的源泉，也就是家里經濟的頂梁柱。他們對家庭財富的積累起著決定性的作用，頂梁柱出現問題會對家庭財富的積累帶來很大的負面影響，不僅僅是因為沒有了財富源泉，還因為這可能帶來不小的財富支出。所以，在個人家庭理財規劃中要對這樣的人實施重點保護，保護好了他們，就等于財富有了保障。這可以通過購買保險來實現保障財富，因為保險最基本的作用就是當意外、災害發生時，可以為被保險人提供財務補償。

財富增值 著眼未來

每一份個人理財規劃書必須要面臨著未來資金的問題，比如孩子的教育費用，比如自己退休后的養老費用，再比如現在非常普遍的啃老買房費用等，這么多的費用，只靠工資來源的財富積累是無法供給的，這就要求個人家庭理財規劃中必須要有財富增值的部分。針對這種情況，我們可以選擇股票、基金、實業投資等風險高收益高的投資品種來幫助實現財富增值。

財富分配 避免糾紛

財富分配最直接的形式就是財產的繼承，在父母向子女進行財產轉移時，做好稅務及遺囑遺產規劃是非常必要的。根據法院提供的材料我們可以得知，近70%的遺產繼承糾紛是由于被繼承人生前未立遺囑或未制定遺產計劃引起的。所以，財富分配在個人理財規劃書也占有很重要的位置。雖然這種財富分配聽上去不太吉利，但是為了避免類似的紛爭，個人家庭理財規劃財富分配必不可少。

家庭理財也像是一份工作一樣，制定合理的個人家庭理財規劃書能有效的幫助我們把控家庭財產的分配和規劃，讓我們在理財中做到心中有數，合理的幫助我們進行正確的理財。