依據(jù)現(xiàn)如今中國的發(fā)展國情，越來越多的70后80后已經(jīng)背負(fù)上了上有老，下有小的家庭構(gòu)架狀況，現(xiàn)如今，大部分的三十出頭的年輕人每天都是按部就班的過著朝九晚五的生活，那么對于這樣的工薪階層如何有有限的資金來應(yīng)對現(xiàn)如今一家三口甚至更多的日常生活，在日常的開支之外工薪階層如何理財(cái)呢？這已經(jīng)成為每個(gè)工薪階層三口之家刻不容緩并時(shí)刻關(guān)注的話題。 

首先我們關(guān)注一個(gè)案列：王先生現(xiàn)年30歲，在一家金融企業(yè)任職，稅后月收入10000元。王太太29歲，在外企工作，稅后月收入8000元。兩人都有社會(huì)保險(xiǎn)，無任何商業(yè)保險(xiǎn)。結(jié)婚三年，有一個(gè)1歲的女兒。夫妻倆于3年前貸款購買了一套價(jià)值150萬元住房，貸款余額50萬元，月供2300元。擁有價(jià)值10萬元轎車一輛，1年期定期存款10萬元，基金5萬元。 

夫妻雙方父母均有穩(wěn)定的退休工資，目前能夠自行支付日常生活費(fèi)用。家庭每月支出包括，物業(yè)費(fèi)每月300元，交通費(fèi)1000元，通訊費(fèi)200元，醫(yī)療費(fèi)200元，衣食費(fèi)2000元，其他支出500元。孩子每月相關(guān)支出1500元。 、

假設(shè)條件：投資平均報(bào)酬率7%，通貨膨脹率4%，房價(jià)成長率5%，房屋折舊率1%，貸款平均利率7%。 

三口之家的工薪階層如何理財(cái)目標(biāo) 

1.保證日常生活穩(wěn)定。

2.擬定王先生家庭的商業(yè)保障計(jì)劃。 

3.三年內(nèi)更換一輛價(jià)值20萬元汽車。 

4.準(zhǔn)備女兒大學(xué)費(fèi)用30萬元。 

5.為父母準(zhǔn)備大病醫(yī)療基金。 

開心保專業(yè)理財(cái)規(guī)劃師給出的理財(cái)方案：

(1)為了保證日常生活質(zhì)量，需要準(zhǔn)備能夠滿足3-6個(gè)月生活支出的應(yīng)急資金。這部分資金的重點(diǎn)在于流動(dòng)性，建議以銀行活期存款和貨幣型基金為主。 

(2)應(yīng)該適當(dāng)配置定期壽險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)及意外傷害保險(xiǎn)等商業(yè)險(xiǎn)。年繳保費(fèi)以家庭收入的10%-15%為佳。可以為女兒考慮一些少兒險(xiǎn)。 

(3)目前，王先生家庭資產(chǎn)負(fù)債比較低，建議采用貸款的方式購買第二輛汽車。出售舊車獲得收入4萬元，贖回基金獲得收入約6萬元，以此作為首付；剩余10萬元貸款，貸款期限3年，月還款約3000元。 

(4)對于女兒的大學(xué)教育基金，建議采用基金定投、教育保險(xiǎn)的方式。基金定投以股票型和指數(shù)型基金為主。 

(5)雖然父母目前生活費(fèi)用能夠自理，但隨著年齡的增加，身體狀況會(huì)逐漸變差，提前準(zhǔn)備父母的醫(yī)療基金十分必要。貸款還清之后，應(yīng)該加大積極型理財(cái)產(chǎn)品的長期投入。在可投資資產(chǎn)中儲(chǔ)蓄型產(chǎn)品、銀行穩(wěn)健理財(cái)產(chǎn)品、基金、股票建議按照1：3：4：2比例投

總得看來，通過以上五點(diǎn)的合理規(guī)劃，王先生一家既保障了日常的優(yōu)質(zhì)生活質(zhì)量，為雙方的父母提前做好了醫(yī)療規(guī)劃，也為三口之家的未來做好了充分且合理的理財(cái)規(guī)劃，可謂是面面俱到，在享受優(yōu)質(zhì)生活的前提下，給自己的家庭延續(xù)了一份保障，又恰到好處的進(jìn)行了合理理財(cái)，豈非不是工薪階層如何理財(cái)?shù)淖罴逊桨福?/p>