相比較一般的保險產(chǎn)品而言，保險理財產(chǎn)品的問世更是受到了廣大投資理財愛好者的追捧，保險理財產(chǎn)品兼具了保險和理財?shù)碾p重概念，深得人們喜歡，當(dāng)然也有很多投資理財愛好者有個疑問，到底什么是保險理財產(chǎn)品呢？保險理財產(chǎn)品如何購買呢？針對以上兩個熱點(diǎn)較高的問題，開心保專業(yè)理財編輯給大家進(jìn)行一下分析。

什么是保險理財產(chǎn)品：

保險理財產(chǎn)品是指分紅險、萬能險、投連險等這三個品類為主。分紅型保險是指保險公司將其實際經(jīng)營成果超出定價假設(shè)的盈余部分按一定比例向保險持有人進(jìn)行分配的人壽保險新產(chǎn)品,類似于股票分紅。但是分紅險的主要功能仍然是保險,紅利主要來源于死利差、利差益和費(fèi)差益三方面。當(dāng)然,紅利收益與保險公司的實際經(jīng)營成果相匹配的,上不封頂,但是也可能沒有。

投連險是人壽保險與投資的結(jié)合,它的保險內(nèi)容至少要包括一項保險責(zé)任。它分設(shè)賬戶來投資,有的賬戶風(fēng)險大,有的賬戶可能風(fēng)險小,投保人可以根據(jù)自己的風(fēng)險承受能力在賬戶之間選擇資金的比例。但是投連險的投資風(fēng)險完全是由投保人承擔(dān)。

萬能險與投連險有相似之處,但它有最低保底收益,而且它的投資風(fēng)險對于投連險來說相對穩(wěn)健。

不同的理財保險面臨的風(fēng)險和投資收益有所不同,高風(fēng)險同時意味著高收益。其中,分紅險是風(fēng)險最小的險種,同樣的收益也較少。消費(fèi)者可以結(jié)合自身的實際需求進(jìn)行選擇,但是不要忘了買保險首先買的是保障,不能夠只顧著理財而忘記了保障自身。

購買保險理財產(chǎn)品注意事項：

一是要確認(rèn)銷售網(wǎng)點(diǎn)及銷售人員是否具有代理銷售保險的資格。

根據(jù)有關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行每個營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在代理銷售保險業(yè)務(wù)前應(yīng)當(dāng)取得經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證，銀行銷售保險產(chǎn)品的人員應(yīng)當(dāng)符合中國保監(jiān)會規(guī)定的銷售從業(yè)資格條件，取得中國保監(jiān)會頒發(fā)的《保險代理從業(yè)人員資格證書》。

二是要仔細(xì)閱讀保險條款。當(dāng)宣傳資料和銷售人員的介紹與保險條款有差異時，應(yīng)當(dāng)以保險條款為準(zhǔn)。

三是要充分利用猶豫期。猶豫期也叫冷靜期，多存在于1年期以上的長期壽險和健康險，是指投保人、被保險人簽收保單后10日內(nèi)，萬一后悔，或者對所購買的保險產(chǎn)品不滿意，可無條件要求退保。在猶豫期內(nèi)，保險公司最多扣除不超過10元的成本費(fèi)，退還保險費(fèi)。

四是投保前實事求是回答保險公司的提問，投保后配合保險公司回訪。在投保時，要對自己的情況向銷售人員如實告知和說明，對條款及說明書內(nèi)容不理解的要詢問。投保后，各保險公司在銀行代理銷售保險產(chǎn)品后，一般要對客戶進(jìn)行回訪，并做好相應(yīng)的記錄。

要特別注意的是，許多保險公司的萬能險、投資連結(jié)險的初始費(fèi)用、保險費(fèi)、管理費(fèi)、手續(xù)費(fèi)等在保險期間都將按一定比例扣除，在投保初期，保險公司投入的成本高，扣除費(fèi)用的比例也較大。因此購買產(chǎn)品時要充分考慮各種因素，避免短期內(nèi)退保。

對于搞清楚了什么是保險理財產(chǎn)品和購買的注意事項后，再結(jié)合自身的實際需要和經(jīng)濟(jì)選擇保險理財產(chǎn)品才能保證萬無一失。