在理財的大市場中，誠信缺失的理財產品層出不窮，全球金融危機下幾乎陷入停滯。因此，下，不少投資者將目光轉向了保本型理財產品。保本型理財只保障理財資金本金，不保證理財收益，有投資風險，您應當充分認識投資風險，謹慎投資。在我國商業銀行開展個人理財業務僅有短短幾年的時間之內， 國內商業銀行紛紛推出了一系列理財產品，工商保本型理財產品就是其中一款運營良好的理財產品，下面我們一起來了解一下工行保本型理財產品。

一、工行保本型理財產品設計原理簡介

盡管保本產品也分眾多類型，但在保本型產品的設計中基本原理都是一樣的。也就是說，把投資本金分成了兩個部分，一部分的資金主要用于投資固定收益類的產品，由于此部分的投資收益率基本可以進行預算，因此可以按照保本型產品的期限確定出這一部分投資的比例。

對于投資者們來說，選擇不同的保本產品時，還應當注意的是保本條款所適用的前提。對于保本基金來說，有兩點最為重要，一是在認購期內進行認購，或是在指定集中申購期內進行申購；二是持有保本型基金要到期贖回，提前贖回往往要繳納比較高的費用。

二、我國工行保本型理財產品的優勢

 1、資本優勢

工商銀行作為全球最大型的商業銀行之一、中國最大的國有商業銀行，其資本優勢是同業其他銀行所無法比擬的。

2、基礎客戶資源

工商銀行在長期經營中形成的，“工商企業的銀行、城市居民的銀行”的形象，已經深入中國的大小城市以及居民個人。無論大中型企業客戶、還是居民個人客戶，與工商銀行有著多年的合作經歷，立了非常密切的關系。

3、網點與網絡

工商銀行具有遍及全國大小城市的機構網點和近幾年建成的最先進的計算機網絡系統。這種有形的網點與無形的網絡使工商銀行既具有大型銀行的顯著特點和優勢，又完全具有社區小銀行的功能和優勢。

三、工行保本型理財產品劣勢

 1、業務發展方面

盡管近幾年工商銀行的個人金融業務有較快發展，但無論與我國個人金融資產的實際情況相比，還是與西方銀行業的個人金融業務發展相比，在業務品種、經營方式、服務水平等方面都存在明顯差距。

2、客戶關系方面

工商銀行傳統的主要客戶國有大中型企業的客戶關系和需求發生了變化，大型公司企業的金融需求不斷多元化。這給以傳統的存貸款業務為主的工商銀行帶來了巨大的挑戰。同時， 由于目前國內銀行的客戶、業務和市場定位等高度趨同化， 大型公司客戶也是各家銀行競爭的焦點，而這些客戶對銀行業務的回報率越來越低。

3、產品營銷方面

個人理財產品比較單一，創新能力較弱。工商銀行推出的理財產品大多只是對原有的銀行存、貸款產品和中間業務產品重新包裝和組合，或在服務上做一些提升， 很少有實質性突破。缺少主導品牌。工商銀行由于貪大求全， 推出了眾多的理財產品品牌， 但并沒有形成主導品牌， 因此無論從品牌知名度還是品牌內涵上都無法與外資銀行相抗衡，也無法取得競爭優勢。專業理財人員匱乏。理財服務是一項綜合金融服務，對相關服務人員的要求非常高。但是，目前我國商業銀行的理財人員多數從前臺柜員中選拔產生，經過簡單的相關知識培訓就上崗了，專業素質亟待提高。

四、工行保本型理財產品風險揭示 

（一）政策風險：工行保本型理財產品是針對當前相關法律、法規和規定設計而成，如遇到國家宏觀政策和市場相關法律法規發生變化，可能影響到本期理財產品的發行、投資和兌付等工作正常進行，若出現上述情況，可能會導致客戶收益受損的風險。

（二）理財收益風險：工行保本型理財產品保本但不保證收益，由于本產品投資組合包括及企業債、信托項目、貨幣市場基金等，客戶可能面臨企業債發債企業不能如期兌付的風險，信托項目借款人信用違約風險等情況。若出現上述情況，客戶將面臨投資收益

遭受損失的風險。

（三）市場風險：工行保本型理財產品存續期間若銀行存款和其他投資市場資產投資收益發生波動，則客戶面臨承擔理財資金配臵存款和其他投資市場資產配臵的機會成本風險。

（四）流動性風險：工行保本型理財產品采用到期一次兌付的期限結構設計，理財客戶無提前終止權，在產品存續期內如果客戶產生流動性需求，可能面臨理財產品不能隨時變現、持有期與資金需求日不匹配的流動性風險。