如何做好個人理財規(guī)劃

發(fā)布時間:2023-12-11

個人理財規(guī)劃是一種最常見的理財規(guī)劃形式,以個人財物情況為基準(zhǔn),制定合理的投資方案,并適當(dāng)?shù)馁徺I理財產(chǎn)品。個人理財規(guī)劃的重點(diǎn)在于按照個人的目標(biāo)、實際收入制定合理的理財規(guī)劃,實現(xiàn)個人財富的穩(wěn)定增長。

個人理財?shù)陌l(fā)展和起源

個人理財業(yè)務(wù)開展時間較長,種類繁多。在上世界30年代,個人理財業(yè)務(wù)開始在美國出現(xiàn),并逐漸的被更多人接受。當(dāng)時正在經(jīng)歷經(jīng)濟(jì)危機(jī)的美國人,已經(jīng)開始有個人投資理財意識。我國的個人理財業(yè)務(wù)發(fā)源于上世界80年代末,當(dāng)時國家剛剛興起改革開放,人們經(jīng)濟(jì)條件漸漸富余,開始有更多閑散的資金,傳統(tǒng)理財方式已經(jīng)不能夠滿足需求,因此開始需求更為個性化的理財方案。在我國,個人理財通常通過銀行進(jìn)行,銀行會提供專業(yè)的理財顧問服務(wù)和個人外匯理財服務(wù)。

我國的銀行理財產(chǎn)品在2004年問世,并且發(fā)展的極其迅速。進(jìn)過2008年世界金融危機(jī)的沖擊和影響后,很多人都尋求更多樣的理財方式,不想把資金放在同一個籃子中。因此,銀行理財產(chǎn)品得到了爆發(fā)式的增長。據(jù)有關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)表明,銀行理財產(chǎn)品在2004年剛發(fā)售的時候不足140款,而經(jīng)過了四年的發(fā)展,到2012年的時候則達(dá)到了32152種,增長速度驚人。

如何制定個人理財規(guī)劃

除了銀行理財產(chǎn)品,基金、定存、股票、信貸、保險,還有剛剛出現(xiàn)的余額寶、理財通等互聯(lián)網(wǎng)理財方式,都為個人理財規(guī)劃提供了豐富的選擇。而個人理財規(guī)劃不僅需要按照自己的風(fēng)險承受能力來劃分資金分配,更需要結(jié)合不同的理財方式,有激進(jìn)投資有保守投資,讓自己的財富得到保障。

個人理財規(guī)劃首先是確定自己的財務(wù)情況,設(shè)立一個理財目標(biāo)。個人財務(wù)包括固定存款和流動資金,然后根據(jù)現(xiàn)有的資金設(shè)立自己的理財目標(biāo),切忌好高騖遠(yuǎn),不符合實際,不僅會造成投資的激進(jìn)和風(fēng)險性加大,也會造成財務(wù)情況陷入危機(jī)。

其次,是要設(shè)定好投資理財?shù)钠谙?。建議設(shè)立一個短期和長期的目標(biāo)。短期個人理財規(guī)劃以靈活資金為主,如股票、基金等,可以適當(dāng)?shù)牟捎眉みM(jìn)的投資方法,在自己的風(fēng)險承受范圍內(nèi)獲取利益的最大化。而長期的投資規(guī)劃以穩(wěn)健為主,不要冒險全部投入到激進(jìn)投資中。

最后,是要確定自己的理財方案。常見的包括國債、保險、信托、基金、期貨、券商、貴金屬、私募等等。如果一個人月入5000元,刨除固定開銷剩余2500,可以每個月存入500元基金定投,剩下的1000元做金融投資,逐漸的擴(kuò)大資本,以穩(wěn)健風(fēng)格為主,不要急于求成。剩下的1000元可以作為固定資金,購買長期理財保險,一是作為強(qiáng)制儲蓄,確保每個月有固定的存款,二來保險理財主打的長期財務(wù)保障,可以作為教育金、養(yǎng)老金進(jìn)行儲備,同時具有一定的保障功能,屬于綜合性很強(qiáng)的理財工具。

在做個人理財規(guī)劃的時候,一定要量力而行,不要好高騖遠(yuǎn),設(shè)定不能夠?qū)崿F(xiàn)的理財目標(biāo),還要考慮到生活中可能發(fā)生的大額支出,提前做好儲備和規(guī)劃。個人理財規(guī)劃最好能夠?qū)㈤L期與短期相結(jié)合,保證資金流通性。也需要注意風(fēng)險性和穩(wěn)健性投資合理分配,在個人風(fēng)險承擔(dān)范圍內(nèi)投資。

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