個人理財(cái)規(guī)劃是一種最常見的理財(cái)規(guī)劃形式，以個人財(cái)物情況為基準(zhǔn)，制定合理的投資方案，并適當(dāng)?shù)馁徺I理財(cái)產(chǎn)品。個人理財(cái)規(guī)劃的重點(diǎn)在于按照個人的目標(biāo)、實(shí)際收入制定合理的理財(cái)規(guī)劃，實(shí)現(xiàn)個人財(cái)富的穩(wěn)定增長。

個人理財(cái)?shù)陌l(fā)展和起源

個人理財(cái)業(yè)務(wù)開展時間較長，種類繁多。在上世界30年代，個人理財(cái)業(yè)務(wù)開始在美國出現(xiàn)，并逐漸的被更多人接受。當(dāng)時正在經(jīng)歷經(jīng)濟(jì)危機(jī)的美國人，已經(jīng)開始有個人投資理財(cái)意識。我國的個人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)源于上世界80年代末，當(dāng)時國家剛剛興起改革開放，人們經(jīng)濟(jì)條件漸漸富余，開始有更多閑散的資金，傳統(tǒng)理財(cái)方式已經(jīng)不能夠滿足需求，因此開始需求更為個性化的理財(cái)方案。在我國，個人理財(cái)通常通過銀行進(jìn)行，銀行會提供專業(yè)的理財(cái)顧問服務(wù)和個人外匯理財(cái)服務(wù)。

我國的銀行理財(cái)產(chǎn)品在2004年問世，并且發(fā)展的極其迅速。進(jìn)過2008年世界金融危機(jī)的沖擊和影響后，很多人都尋求更多樣的理財(cái)方式，不想把資金放在同一個籃子中。因此，銀行理財(cái)產(chǎn)品得到了爆發(fā)式的增長。據(jù)有關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)表明，銀行理財(cái)產(chǎn)品在2004年剛發(fā)售的時候不足140款，而經(jīng)過了四年的發(fā)展，到2012年的時候則達(dá)到了32152種，增長速度驚人。

如何制定個人理財(cái)規(guī)劃

除了銀行理財(cái)產(chǎn)品，基金、定存、股票、信貸、保險(xiǎn)，還有剛剛出現(xiàn)的余額寶、理財(cái)通等互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)方式，都為個人理財(cái)規(guī)劃提供了豐富的選擇。而個人理財(cái)規(guī)劃不僅需要按照自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力來劃分資金分配，更需要結(jié)合不同的理財(cái)方式，有激進(jìn)投資有保守投資，讓自己的財(cái)富得到保障。

個人理財(cái)規(guī)劃首先是確定自己的財(cái)務(wù)情況，設(shè)立一個理財(cái)目標(biāo)。個人財(cái)務(wù)包括固定存款和流動資金，然后根據(jù)現(xiàn)有的資金設(shè)立自己的理財(cái)目標(biāo)，切忌好高騖遠(yuǎn)，不符合實(shí)際，不僅會造成投資的激進(jìn)和風(fēng)險(xiǎn)性加大，也會造成財(cái)務(wù)情況陷入危機(jī)。

其次，是要設(shè)定好投資理財(cái)?shù)钠谙蕖＝ㄗh設(shè)立一個短期和長期的目標(biāo)。短期個人理財(cái)規(guī)劃以靈活資金為主，如股票、基金等，可以適當(dāng)?shù)牟捎眉みM(jìn)的投資方法，在自己的風(fēng)險(xiǎn)承受范圍內(nèi)獲取利益的最大化。而長期的投資規(guī)劃以穩(wěn)健為主，不要冒險(xiǎn)全部投入到激進(jìn)投資中。

最后，是要確定自己的理財(cái)方案。常見的包括國債、保險(xiǎn)、信托、基金、期貨、券商、貴金屬、私募等等。如果一個人月入5000元，刨除固定開銷剩余2500，可以每個月存入500元基金定投，剩下的1000元做金融投資，逐漸的擴(kuò)大資本，以穩(wěn)健風(fēng)格為主，不要急于求成。剩下的1000元可以作為固定資金，購買長期理財(cái)保險(xiǎn)，一是作為強(qiáng)制儲蓄，確保每個月有固定的存款，二來保險(xiǎn)理財(cái)主打的長期財(cái)務(wù)保障，可以作為教育金、養(yǎng)老金進(jìn)行儲備，同時具有一定的保障功能，屬于綜合性很強(qiáng)的理財(cái)工具。

在做個人理財(cái)規(guī)劃的時候，一定要量力而行，不要好高騖遠(yuǎn)，設(shè)定不能夠?qū)崿F(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)，還要考慮到生活中可能發(fā)生的大額支出，提前做好儲備和規(guī)劃。個人理財(cái)規(guī)劃最好能夠?qū)㈤L期與短期相結(jié)合，保證資金流通性。也需要注意風(fēng)險(xiǎn)性和穩(wěn)健性投資合理分配，在個人風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)范圍內(nèi)投資。