工薪家庭是出于中間的一族，上有老下有小，他們應該正確的對自己的財富進行有效地規劃，只有好好地對自己的財富進行有個系統的規劃，你的投資理財才會有好的收益。下面我們一起來了解工薪家庭如何理財。

案例1：夫妻財產婚后如何做理財現在大多數家庭都會做一些投資理財，買股票、基金或者其他理財產品。伴隨而來的另一個問題是投資收益究竟算不算夫妻共同 財產？

投資行為本身需要投入時間和精力，那么相對應對家庭照顧會減少，或者說對取得其他夫妻共同財產的時間投入少，所以目前傾 向于投資收益還是認定為夫妻共同財產。《婚姻法》若干司法問題解釋（二）第十一條也規定，婚姻關系存續期間，一方以個人財產投資取得的收益應當歸共同所有財產。有些情況例外。“比如炒股票，如果全部是用個人婚前財產投資，婚后沒有追加，那么由股票產生的收益應該歸個人所有。  但如果是全職炒股，資金量大，那么這部分股票收益基本等同于一方的工資，那么即使全部是婚前資產，婚后沒有追加資金，股 票收益也要歸為共同財產。”面對種種婚后共同財產帶來的煩惱，目前一些年輕小夫妻也實行起了“婚后AA制”。比如夫妻雙方約定雙方婚后取得的財產，繼續歸個人所有；婚后夫妻雙方經濟獨立，理財方面采取AA制，各自平攤家庭開支，甚至夫妻分賬理財。 

這種AA制看上去平等、公平，但在實際中也會存在許多問題。劉彥斌表示，AA制婚姻追求的是平均和平等，但平均和平等的基 礎是實力和背景相當，包括雙方收入相當、家庭背景相當、工作穩定性相當、能夠共同發展（升職和加薪）、分擔的家務相當等。一旦某種“相當”變為“不相當”，這種平衡就會被打破，此后婚姻關系也會隨之被打破。所以很多AA制婚姻都由于夫妻中一方婚后收入減少、生育子女、贍養老人、失業等原因，最終導致婚姻瀕臨破裂的邊緣。可見，婚姻中財產問題的處理，如何拿捏得當，情感中不失理性，確實是一大難題。  案例2：工薪之家如何攢錢買大房  家住廣東中山的張女士，高中畢業后在某公司就職，月收入2000元，丈夫同樣是一名公司職員，月入2000元，夫婦二人都有社 保，丈夫另有一份投連險。家庭每月生活開支1000元，房租支出500元，其他支出400元。目前家里有現金及存款15000元，金融資產5500元，沒有任何負債。孩子今年六歲，剛剛上小學  理財建議： 

（一） 現金規劃。在生活中，我們通常會遇到這樣的情況，月中突然會有一筆額外增加的開支打亂月初的支出計劃，因此有心 的人總會每月總會多預留一些資金在手中，來應對突然增加的開支。 

（二） 保險規劃。每個家庭應根據需要購買一定的壽險、健康險和意外險做補充，投連險屬于理財類產品，偏重投資，適宜于 資金較充裕的家庭，從張女士的家庭情況來看，應首先滿足保障類保險，建議張女士先為自己和丈夫補充一定的健康險和意外險，為孩子購買一份學平險，以完善家庭保障，全家保障類險種的保費支出控制在3000元。 

(三） 住房規劃。如今，能有一套自己的住房，是很多普通老百姓的愿望，張女士夫婦亦不例外，工作很長時間，一家人一直 居住在租來的小屋內，盼望有自己的房子。夫婦二人商量后決定3年湊足7萬元的資金自己建房。建議張女士每月定投1800元到預期年收益為5.5%的優質債券型基金 ，3年后可累積約7萬元的建房費用，實現張女士夫婦的愿望。  案例3：工薪家庭是如何積累財富  李先生是安徽蕪湖的一名醫生，現年25歲，身體健康狀況良好，本人和妻子有社保。李先生月均收入3500元，妻子收入2000 元，年終獎2萬元，每月公用費150元，衣食費500元，醫療費53元，其他支出合計約2000元，年繳保費約7200元，現有現金和存款約3萬元，預付保險費600元，定期存款2萬元，房產40萬，房屋貸款余額32萬元。

理財建議：  1、 現金規劃：家庭日常現金類資產儲備的主要作用是應對突發事件，這類事件一般是罹患疾病、遭遇意外等。所以，日常家庭 儲備金屬于家庭抵御風險的第一道防線。儲備金一般為家庭月支出的3到6倍。按照您家庭月支出看，建議從活期中提取1萬元，5000元為活期儲蓄，5000元投資于貨幣市場基金。另建議辦理一張適當額度的信用卡，以備不時之需。  2、 風險保障規劃：有社保的基礎上，建議為您及家人購買一些商業保險，補充家庭的風險保障，商業保險需要覆蓋壽險，意外 險和健康險等幾個方面。按照保險的雙十原則，即一般年保費的支出占年收入的10%，保額為年收入的10倍，建議每年的保費控制在6600左右，保費支出用每年的年終獎繳納。