30歲出頭的賀春，在其他人眼中，她的一切已經是很坦然，收入雖然算不上高薪，但工作單位很好，福利豐厚，加之老公收入相當，雙方父母也沒有過多負責，不需要支付贍養費，兩人除了要負擔基本的日常生活支出、健身費用和兩部汽車的費用，每年能夠積累儲蓄。

然而現在他們卻是典型的丁克家庭，不是她不想要孩子，而是她不敢生孩子.。現在經常掛在她嘴邊的則是她的自嘲為“奔四女人”。奔四女人現在經常想的是提前退休？

經過與理財專家的一席談話，她最終明白了一件事情，在尋找理財方案的過程，其實也是在明確人生目標的過程，而對于她來說，她的理財目標是希望實現，不工作靠投資收益可保生活現狀；生孩子，可以實現想要就生。

●理財自述

生存：為下雨的日子提前打好傘，在鋼筋水泥的城市中，在缺乏了一切支持下，沒有父母，沒有子女，沒有朋友的支持，如何滿足最基本的生活要求；最有可能出現這種情況，退休，生病，大災難發生。

幸福：成為自己所想成為的人，在人群中，在多元化的社會中，如何能夠肯定自己，得到一個滿意的人生，為自己，為家庭，為社會，幸福是一層層加上去的，需要不斷地理解，不斷地消費。

目標：不斷尋找和不斷更新的支撐人生不同的階段會有不同的人生目標，而理財是一切目標實現的前提。

1財務清單：

家庭基本沒有存款，資金全部在股市，房產兩處，一處福利房已經升值4倍；一輛7萬元左右的富康轎車，按照每年10%的折舊率，目前只剩下49000元的凈值。

2財務測試：A消費傾向指數＝年消費支出÷年收入

賀春是0.2475，而統計分析年收入在25萬至50萬之間的家庭，消費傾向指數為0.64，賀春家庭支出有限，主要是衣食、健身和養車三部分費用，家庭支出過于保守。

理財師建議：增加消費。

賀春認為：人生的幸福在于自己的感覺，而不是消費的多少。

B風險性分析：風險性金融資產比率＝風險性金融資產÷金融資產總額　賀春為1。

理財師建議：全部金融資產都投到風險度高的股票上，這樣的投資結構是缺乏合理性的。

賀春認為：有道理，準備改進。

C理財成就率＝（當前凈資產－理財初期凈資產）÷投資總額

賀春的為0.68，比率越大表示過去的個人理財成績越好。

D理財成就分析

理財成就率用于衡量賀春家庭理財成績，該值越高，表示理財之道對家庭財富積累的貢獻越大。經過測算，賀春家庭理財成就率為3.06，這樣的結果在北京地區屬于中等偏上的水平。

E財務自由度＝（凈資產×投資報酬率）÷年支出

財務自由度，是指每年凈資產的投資收益（不考慮工作所得）能夠滿足當年支出的程度，該值越大財務自由度越高。如果結果大于或等于1，財務極度自由。后面我們將給出規劃后賀春家庭各年財務自由度的趨勢。

3理財目標分析

目標1：房屋出租

最近，有意將自己的第一套住房出租出去，但具體的出租時間未定。賀春估計這套房子的出租價格在4000元/月左右。

目標2：購置新車

目前使用的富康轎車購于2002年。按照《關于調整汽車報廢標準若干規定的通知》，該車的使用期限為15年。但是，在資產價值的評估上，我們對國產轎車采取了10年“價值報廢”的方法，即10年后賀春的富康轎車基本沒有資產價值了。目前，該車已經折舊3年，因此，賀春將在2012年購置第二輛車。根據計劃，她購買的第二輛車不會超過10萬元，我們在目標規劃中也以10萬元計。

目標3：全家旅游

由于一直工作繁忙，賀春很少和家人外出旅游。但她表示，一旦時間允許，愿意每年花費2萬元用于旅游消費。

目標4：生育小孩（不確定目標）

賀春年34歲，開始考慮是否生育孩子，但她本人對子女的生養、教育可能給家庭財務和她本人的生活、心理帶來的影響不十分確定，因此，還在猶豫中。

據統計，女性小于31歲，婚后一年妊娠率達90%，而超過35歲，降至54%，同時不孕癥發病率可達到30%，流產率也明顯提高。因此，我們建議賀春最好在35歲左右生育，不宜過晚，以保證本人和孩子的健康。　　

目標5：大病準備

賀春的公婆身體健康，而且享受部隊離休干部的醫療養老待遇。本人的父母也很健康，但是目前沒有任何商業保險。

由此，我們建議為父母準備一筆大病準備金，通過常年持有10萬元的貨幣基金實現。

目標6：退休目標

賀春是個追求自由、輕松生活的現代女性，同很多人一樣，她也期待著能夠提前退休，盡早實現財務自由。她的目標是45歲左右時同丈夫一起退休。