若想解決商業養老保險哪種好，首先就得明白
什么是商業養老保險，所以先科普一下商業養老保險是以獲得養老金為主要目的的長期人身險，它是
年金保險的一種特殊形式，又稱為退休金保險，是
社會養老保險的補充。商業性養老保險的被保險人，在交納了一定的保險費以后，就可以從一定的年齡開始領取養老金。這樣，盡管被保險人在退休之后收入下降，但由于有養老金的幫助，他仍然能保持退休前的生活水平。
養老規劃這件事，說起來很簡單，就是為了保障退休之后有錢花，只要能達到這個目標，都不失為一種好方法，比如多賺錢多存錢、開拓投資渠道、提升
理財技能。
保險只是其中很小一塊，到底要不要買，主要看它能不能契合你的需求。現實中，年金險、
萬能險、投連險、兩全壽險等帶有收益性質的保險，都可能被包裝成養老保險。但不管是哪一類產品，都有一個共同特點：收益率很一般。如果你買養老保險是為了高收益，那你趁早回頭。保險行業的嚴監管決定了，國內保險資金只能投資于低風險的債券、股票、房產等，整體收益率不可能很高。如果你說：“我不求收益多高，只要保住本金，能穩健的保值增值”，那商業養老保險就是個不錯的選擇。
但是話又說回來商業養老保險哪種好，由于商業養老險的產品很多，也很復雜，如果細究不同產品特點，怕是三天三夜都說不完。所以按照產品的性質，養老保險大體可以分為儲蓄型的產品以及終身領取的年金險兩類。
儲蓄型的產品就是買個保險把錢存起來。只要不是前幾年就去退保，收益率就相對固定。終身領取的年金險這類產品，前期繳納一定保費，等到約定的年齡仍然生存，就能每年領錢，直到終身。因為是終身領取，所以活得越久領得越多，整體收益率也就越高。
這兩類保險中，終身領取的年金險還算是比較不錯的，因為它確實能對沖長壽風險。我們都希望老人長命百歲，這沒有錯；但從理性的角度來看，平均壽命提高，對家庭經濟也是一種挑戰，如果儲存的積蓄不夠多，活得越久，生活就會越糟糕。而終身領取的年金險，活多久就能領多久，即使被保人十分長壽，后期的生活也有一定的保障。未來，如果醫療技術快速發展，大家真的能活到90歲，甚至100歲，那現在買這類年金險，就十分劃算。
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