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 　　前年，“90后佛系養生”登上熱搜，

　　去年，“90后提前養老”引起熱議。

　　作為普通的90后，小開不愿受那么多關注，只想佛系養老。和大多數人一樣，小開的養老計劃=沒計劃，無非就是攢攢錢、上上班。

　　不過小開明白，沒有合理規劃養老方案，很可能以后要喝西北風，所以也一直在摸索。

　　上個月被某專家推薦了金生有約養老年金后，就蠢蠢欲動，無奈年繳保費還是有點壓力。今天接到通知，金生有約養老年金可以月繳了!小開就差連夜拿著小馬扎去排隊了。

　　金生有約年金險已經在開心保保險網上線!

　　一、年金險月繳有什么優勢?

　　金生有約養老年金可以分為躉交(一次性交款)、期交。

　　從金額上來看，躉交的總保費更便宜，但從經濟壓力上看，期交更適合小開這樣的年輕人。

　　1、月繳保費壓力小

　　年金險保費金額大，一次性交齊畢竟是不小的數目。期交時間長，繳費間隔短，保費壓力更小。同時按月期繳保費適合養成養成強制儲蓄的習慣，形成正確的理財觀。

　　2、充分利用保費豁免

　　很多商業養老保險會帶有保費豁免功能，一旦非期間出險，就可以免繳余期保費。這樣一來，養老保障依然不變。另外現在通貨膨脹每年以3.7%的速度增長，期交未必就比躉交要貴，所以我覺得期交合適。

　　曾經小開以為養老年金險有點收智商稅的意思，但現在看來，定存利率下行，股市飄忽不定，金價時漲時跌，沒有合適的養老理財產品的情況下，養老年金險不失為一種更保險、更明智的選擇。

　　雖然月繳已經盡可能減小繳費壓力了，但對于月光族來說，年金險真的有必要買么?

　　二、年輕人有必要買年金險么?

　　首先，我們來看一個趨勢：

　　這張圖顯示的是養老保險基金的當期結余，在理論推導的情況下，隨著人口老齡化，養老金壓力越來越大。

　　(數據來源：《中國養老金精算報告2019-2050》)

　　雖然到時候政策肯定會做出改變，但大家務必要有個心理準備：未來養老金可能只夠維持最低限度的基本生活。

　　如果想過一個體面的晚年生活，要么年輕存個百萬千萬，要么提前做好保障規劃。

　　其次，我們回顧下年金險：

　　年金險是指投保人定期向保險公司繳納一定的保費，從約定時間開始，再從保險公司領取生存保險金的理財保險。

　　簡單地說就是：年輕時定期存錢，退休后每年可以領取一筆養老金，安享晚年。

　　年輕時存得多，存得早，領得越多。配合社保養老，基本能夠保證晚年的生活質量。

　　最后，聊聊年金險如何養老。

　　年金險作為優質的養老產品，主要靠的是安全、穩定增長、收益可觀這3點優勢：

　　1、年金險非常安全，它屬于人壽保單，即使保險公司破產倒閉，保單也會有人負責，每一分錢都有保障。

　　2、年金險增長穩定，按年強制儲蓄，逼著自己把奮斗期盈余的收入存為養老金，幫你管住剁手管住錢，對年輕人來說，太需要了。

　　3、年金險收益可觀，雖然復利4.025%的神話已經落幕，但還有不少優質年金險可以做到3.5%的定價利率。

　　把平時富余的錢放進去，幾十年都不用親自打理，就能持續得到不輸市面上絕大多數理財方式的收益。

　　這對理財能力不強的年輕人來說，已經是很好的選擇了。

　　這也是小開力推中荷金生有約養老年金險的原因，它太適合現在的年輕人了。

　　三、金生有約養老年金怎么樣?

　　中荷金生有約養老年金險的繳費期間選擇非常豐富，最長可選30年繳費，剛剛上線的月繳模式更是進一步降低了繳費壓力，對于一下子不能拿出大額資金的朋友，是比較友好的。

　　除此之外，它還有以下3個優勢：

　　1、20年保證領取

　　金生有約終身保障，不論是80歲還是100歲，活到老領到老，領取越久收益越高。同時還有20年保證領取，如果小開68歲時不幸身故，余期保險金將會一次性給付給指定受益人，既能保障自己，也能關愛家人。

　　2、活得越久，領的越多

　　我們來舉個例子：小開30歲起每年投入3萬元，繳費10年，對應保額3409元，60歲起領取生存金。

　　在領取生存金時，可以選擇2種方式：

　　按月領取：在60歲起，每月領取 3409元(即100%保額)，可領至終身。

　　按年領取：在60歲起，每年領取4.09萬，(即12倍保額)，可領至終身。

　　并且金生有約可以保證給付20年，保證領取金額約81.82萬元。

　　再來看看收益如何：

　　金生有約養老年金險的收益逐年累增，在100歲時收益大概為4.09%，活得越久，收益越高，領的越多。

　　并且由于資金增值時間不同，越早投入，回報也越高，總結為：越早投入資金，增值時間越長，收益就越高。

　　綜合看起來，中荷金生有約還是一款不錯的養老年金險。收益率不錯，并且20年保證賠付，月繳還能極大地減輕年輕人的繳費壓力。

　　另外金生有約還創新開發了護理保險金、疾病身故保險金兩大超值福利保障，目前正在緊張部署中，上線了小開會第一時間通知大家的!

　　四、最后

　　投保年金險會把資金鎖定幾十年，如果突然急用錢，退保取出會有一定的損失。

　　所以年金險適合健康保障足額配齊，且有一定的閑錢，想通過保險穩定增值的人群購買。

　　購買前務必做好財務規劃，按需求按實力投保，保費不要成為生活負擔。