開(kāi)心保保險(xiǎn)網(wǎng)

我們生活水平不斷提高，讓大家更加注重自己的安全，因?yàn)橹挥薪】蛋踩鼗钪趴梢韵硎芨篮玫纳睿虼擞熊嚨娜颂岣吡税踩庾R(shí)，積極為自己的車輛購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。但是需要提醒大家的是，在購(gòu)買(mǎi)車險(xiǎn)時(shí)，一定要足額投保。

足額投保就是保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值相等，在這種保險(xiǎn)中，如果保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)事故而受到損失，被保險(xiǎn)人可以得到與實(shí)際損失價(jià)值相等的保險(xiǎn)金賠償。

不足額投保是指保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值，保險(xiǎn)公司實(shí)際賠付以保險(xiǎn)金額為上限。

如果車險(xiǎn)不足額投保，保險(xiǎn)公司會(huì)按照保險(xiǎn)金額除以車輛價(jià)值的比例進(jìn)行賠付，那么客戶獲得的賠償可能會(huì)低于事故損失。

雖然同屬財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)范圍，但家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)卻是一個(gè)例外。市民投保家財(cái)險(xiǎn)完全可以自主決定保險(xiǎn)金額，并且保險(xiǎn)公司實(shí)行的是"損失多少，理賠多少"的原則，不會(huì)出現(xiàn)不足額投保中按比例賠付的問(wèn)題。

另一種情況就是不足額投保，像按實(shí)際價(jià)值投保其實(shí)也是不足額投保的一種，不足額投保其后果是車輛發(fā)生部分損失時(shí)，保險(xiǎn)公司是按照保險(xiǎn)金額與新車購(gòu)置價(jià)的比例承擔(dān)賠償責(zé)任的，也就是比例賠付。但另外，不足額投保因?yàn)楸ｋU(xiǎn)基恩降低了，所以也節(jié)省一部分保費(fèi)。

那么，到底是選擇足額投保還是不足額投保好呢？其實(shí)是要分車輛的具體年限來(lái)看的，我們一般建議您如果是8年以下的私家車，最好按足額投保，這樣可以得到足額的賠付，但對(duì)于那些特別是超過(guò)10年以上的舊車（或者是本身低價(jià)購(gòu)買(mǎi)的二手車），則可以以實(shí)際價(jià)值進(jìn)行投保，因?yàn)閷?duì)于這些老舊車，一旦發(fā)生全部損失，保險(xiǎn)公司在理賠時(shí)實(shí)際一般只能按車輛的實(shí)際價(jià)值理賠。

通常保險(xiǎn)公司會(huì)依據(jù)各類汽車市場(chǎng)價(jià)格的變化，以季度或半年為期限，按照其全國(guó)統(tǒng)一零售價(jià)調(diào)整各類車輛的車損險(xiǎn)保額。如果車主不了解當(dāng)前汽車行情，可以在續(xù)保前向保險(xiǎn)公司咨詢所投保車輛的市場(chǎng)均價(jià)。一般情況下，可以選擇新車購(gòu)置價(jià)（含車輛購(gòu)置附加費(fèi)）、車輛實(shí)際價(jià)值（新車購(gòu)置價(jià)減折舊）、協(xié)商價(jià)值等方式之一，確定車險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額。不過(guò)，在不同的保額下，保險(xiǎn)賠付的比例也不同。

建議：足額投保最合算

綜上所述，通過(guò)對(duì)三種保額確定方式比較，按新車購(gòu)置價(jià)確定保額的方案一最為合算。如方案二雖然比方案一省下了278.3元的保費(fèi)，但由于在發(fā)生部分損失時(shí)只能按比例賠付，車主將不得不自掏部分修車費(fèi)用。同樣，方案三中按10萬(wàn)元進(jìn)行"不足額的投保"，同樣面臨著這個(gè)問(wèn)題。而對(duì)于大多數(shù)車主來(lái)說(shuō)，發(fā)生小碰小撞部分車損的幾率會(huì)更大。

但如果周女士選擇方案三中的按2年前的購(gòu)車價(jià)20萬(wàn)元進(jìn)行投保，保費(fèi)高達(dá)2928元，比方案一多支付了484元，但在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，仍然最多只能獲得實(shí)際價(jià)值的賠償。

盡量不要由他人幫忙投保

有些車主為了方便會(huì)讓中介機(jī)構(gòu)代理投保，這樣會(huì)被一些不負(fù)責(zé)任的中介機(jī)構(gòu)搭配險(xiǎn)種、調(diào)整保額而使車主的利益受損。所以車主在委托他人辦理保險(xiǎn)時(shí)一定要全面了解投保的車輛險(xiǎn)種是什么，各險(xiǎn)種保費(fèi)的費(fèi)率和保額分別為多少，并了解各險(xiǎn)種的保險(xiǎn)責(zé)任及除外責(zé)任，以避免出險(xiǎn)理賠時(shí)出現(xiàn)不必要的麻煩。

投保車險(xiǎn)要足額

有的車主為了節(jié)省一點(diǎn)點(diǎn)錢(qián)財(cái)，會(huì)出現(xiàn)不足額投保。這樣雖然投保人可以節(jié)省一點(diǎn)保費(fèi)，但萬(wàn)一發(fā)生事故造成車輛損毀，也不會(huì)得到足額賠付。因此對(duì)于車險(xiǎn)，足額投保即可，即車輛實(shí)際價(jià)值多少就投保多少。

重復(fù)投保和超額投保不劃算

我們知道《保險(xiǎn)法》規(guī)定，重復(fù)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額總和超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的，各保險(xiǎn)人的賠償金額的總和不得超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值，因此車主多買(mǎi)幾份保險(xiǎn)也不會(huì)得到超價(jià)值賠款。此外，在出險(xiǎn)車輛定損時(shí)，保險(xiǎn)公司嚴(yán)格按照出險(xiǎn)車輛的實(shí)際損失確定賠付金額，如果車輛的實(shí)際價(jià)值只有二十萬(wàn)元，而保險(xiǎn)公司的最高賠付也就不會(huì)超過(guò)車輛的自身價(jià)值。

車險(xiǎn)續(xù)保應(yīng)合理搭配險(xiǎn)種

除了必不可少的交強(qiáng)險(xiǎn)外，車險(xiǎn)是車主根據(jù)需要自愿購(gòu)買(mǎi)，因此車主應(yīng)根據(jù)車子的具體情況和實(shí)際需要選擇合適的車險(xiǎn)險(xiǎn)種，對(duì)于不必要或不劃算的險(xiǎn)種可以不必買(mǎi)。