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每年為愛車購買車險是每一位車主必須要做的事情，那么車險如何計算呢？機動車商業保險保費是多少呢？

車輛保險分為交強險和商業險。交強險是國家規定的強制保險，按照《機動車交通事故責任強制保險基礎費率表》及《費率浮動暫行辦法》計算最終保費。商業險分為主險基本險以及附加險。相關的保費，要根據所選擇的保險公司，具體的車型，使用性質，車輛年限，承保險種，保額具體計算保費。所提供的信息不同，保險費也不同。

• 1.車輛損失險保費=基本保險費+本險種保險金額×費率
• 2.第三者責任險保費=固定檔次賠償限額對應的固定保險費
• 3.全車盜搶險保費=車輛實際價值×費率
• 4.新增加設備損失險保費=本險種保險金額×費率
• 5.玻璃單獨破碎險保費=新車購置價×費率
• 6.自燃損失險保費=本險種保險金額×費率
• 7.車上責任險保費=本險種賠償限額×費率
• 8.車載貨物掉落責任險保費=本險種賠償限額×費率
• 9.不計免賠特約險保費=（車輛損失險保險費+第三者責任險保險費）×費率

影響車險保費的浮動系數有哪些？

一、無賠款折扣系數。根據被保險車輛上一投保年度內已決賠案次數確定系數值，無賠款折扣系數檔次分為7檔，最多上下浮動30%：若上年發生5次及5次以上賠款，系數值為1.3；若連續3年及3年以上無賠款，系數值為0.7.如果您的駕駛技術出色，您可以獲得的無賠款優待最多為保險費的30%。而一旦發生保險索賠，下一年就不再有無賠款優待，只有再連續3年不發生賠款才能重新獲得30%的無賠款優待。

二、平均行駛里程系數。該系數根據投保車輛以往年均行駛里程確定系數值，系數檔次分為3檔，一輛車跑得越多，需要交的保險費也就越多，這也在某種意義上體現了一種公平。

三、客戶忠誠度系數。該系數是根據客戶在所投保公司的情況確定的，若客戶保單到期后在原保險公司繼續投保的，可享受0.9的系數浮動。

四、多險種投保優惠系數。該系數根據客戶所投保險種確定系數值，同時投保三責和車損險的情況下可以享受一定的費率優惠，優惠系數取值范圍為0.95-1.0，如果只投保三責或只投保車損，則不享受該費率優惠。

五、指定駕駛人相關系數。在客戶投保機動車商業險時，若指定駕駛員，可根據駕駛員的性別、年齡、駕齡情況，享受不同幅度的系數優惠。指定駕駛人相關系數僅適用于家庭自用汽車，非指定駕駛人的家庭自用汽車投保不享受該費率優惠。

六、行駛區域系數。若投保車輛在省內行駛，可以享受一定的費率浮動；企事業單位用車還有約定固定路線和場內行駛情況，可以享受更多的費率浮動。

新規商業車險保費如何計算

公式

根據《浮動方案》， 承保車輛商業保險最終費率浮動系數采用系數連乘的方式計算：

個人車輛最終費率浮動系數=賠款記錄系數A（最高值為3）×險別系數B×車型系數C×1+交通違法記錄系數D（最高值為50%），而承保車輛商業保險最終保險費=商業車險標準保費×最終費率浮動系數（詳見本報今日AⅡ·7版相關公告）。

案例

以一輛五座家庭自用汽車為例，其車齡為5年，投保10萬元的車損險及10萬元的商業三者險，其標準保費為3007元。

《浮動方案》實施后，如果上一年度未發生賠款，“賠款記錄系數”為0.6;同時投保包括商業三者險在內的兩項險種，“險別系數”為0.95;該車非古老、稀有、特異、購置年限較長或維修成本高昂等具有較高風險的車型，“車型系數”為1.0;無“交通違法記錄系數”所列明的七種違法情形，“交通違法記錄系數”為0。

綜合以上因素，最終費率浮動系數為0.57（0.6×0.95×1.0×1.0），應交納保費1713.99（0.57×3007）元，較標準保費節省1293.01元。如果這輛車無“交通違法記錄系數”中的列明情形，如連續3年無賠款發生，保費將下浮至1428.33元，較基本保費節省1578.67元。

如果這輛車上一年度未發生賠款，但有三次闖紅燈違法記錄，“交通違法系數”會變為10%，則最終浮動系數變為0.627（0.6×0.95×1.0×1.1），應交納保費1885.39（0.627×3007）；如果發生過一次醉酒駕駛違法，“交通違法系數”會變為30%，最終費率浮動系數為0.741（0.6×0.95×1.0×1.3），應交納保費2228.19元。