開(kāi)心保保險(xiǎn)網(wǎng)

如今，有車(chē)族的成員一天比一天多，而汽車(chē)的增多也是造成道路交通事故增多的原因之一。交通事故的發(fā)生勢(shì)必會(huì)給車(chē)主帶來(lái)生命財(cái)產(chǎn)的損失，為了將這樣的損失降至最低，車(chē)險(xiǎn)成了汽車(chē)必不可少的“保護(hù)傘”。給汽車(chē)上保險(xiǎn)也是一門(mén)學(xué)問(wèn)，要上對(duì)車(chē)險(xiǎn)，車(chē)主們就得先了解車(chē)險(xiǎn)都有哪幾種。

有些車(chē)主在投保車(chē)險(xiǎn) 的時(shí)候，圖省事就直接買(mǎi)個(gè)汽車(chē)全險(xiǎn)，異想天開(kāi)的認(rèn)為全險(xiǎn)就是全部的險(xiǎn)種，買(mǎi)了全險(xiǎn)就意味著不管發(fā)生什么意外，都能得到理賠。前不久，武昌的張先生開(kāi)著車(chē)帶著家人去逛街，由于沒(méi)有地方停車(chē)，就將車(chē)停在一個(gè)小巷子里，逛完準(zhǔn)備開(kāi)車(chē)回家時(shí)，發(fā)現(xiàn)車(chē)子被劃了幾道1米長(zhǎng)的劃痕。

張先生立刻撥通了保險(xiǎn)公司的電話，可是卻遭到保險(xiǎn)公司的拒賠，稱(chēng)張先生沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)車(chē)輛劃痕險(xiǎn)。張先生很是郁悶，自己明明買(mǎi)了“全險(xiǎn)”，為什么保險(xiǎn)公司還不理賠呢？后來(lái)經(jīng)過(guò)了解張先生發(fā)現(xiàn)，原來(lái)全險(xiǎn)并不是自己想的那么回事，只能自掏腰包給車(chē)子修補(bǔ)噴漆了。這樣的損失就是由于張先生對(duì)車(chē)險(xiǎn)都有哪幾種、全險(xiǎn)包括哪些以及哪些險(xiǎn)種適合自己等問(wèn)題的無(wú)知而造成的。

車(chē)險(xiǎn)都有哪幾種、如何購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)的問(wèn)題需要分兩種情況來(lái)分析：新手新車(chē)和新手舊車(chē)。不同的情況，需要不同的保險(xiǎn)組合才能更好地保障車(chē)主的安全。

新手新車(chē)

買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)最終目的是在發(fā)生車(chē)輛損失的時(shí)候能夠及時(shí)得到賠償，從實(shí)際情況出發(fā)，選擇最可能用到的險(xiǎn)種，既經(jīng)濟(jì)又能獲得全面保障。下面介紹一下對(duì)于新手新車(chē)最有必要的四種車(chē)險(xiǎn)：

車(chē)輛損失險(xiǎn)：車(chē)輛損失險(xiǎn)是負(fù)責(zé)賠償由于自然災(zāi)害和意外事故造成車(chē)輛自身的損失。這是車(chē)險(xiǎn)中最主要的險(xiǎn)種，從一般的碰撞事故到車(chē)毀人亡，都要靠它來(lái)減少損失。對(duì)于新手買(mǎi)的新車(chē)來(lái)說(shuō)，車(chē)主的駕車(chē)技術(shù)或駕駛習(xí)慣不能對(duì)車(chē)輛安全提供較高的保障時(shí)，最好買(mǎi)此險(xiǎn)種。

第三者責(zé)任險(xiǎn)：因?yàn)榻粡?qiáng)險(xiǎn)賠償額度比較低，對(duì)于較大事故，交強(qiáng)險(xiǎn)提供的低賠付遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。而三責(zé)險(xiǎn)就可以按照保險(xiǎn)合同的約定提供超出交強(qiáng)險(xiǎn)賠付額度之外的賠付。

不計(jì)免賠險(xiǎn)：車(chē)主投保此險(xiǎn)種，可將按照對(duì)應(yīng)投保的險(xiǎn)種規(guī)定的免賠率計(jì)算的，本應(yīng)由被保險(xiǎn)人自行承擔(dān)的免賠金額部分，按照保險(xiǎn)合同的規(guī)定，轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。

全車(chē)盜搶險(xiǎn)：新車(chē)容易吸引盜賊的眼球，而且一些屬于易盜車(chē)型，如本田雅閣等，投保盜搶險(xiǎn)能防患于未然；如果停放愛(ài)車(chē)的地點(diǎn)不固定，或者經(jīng)常停放在露天無(wú)人看守的停車(chē)場(chǎng)，也建議車(chē)主投保盜搶險(xiǎn)，為愛(ài)車(chē)添加一重保障。

新手舊車(chē)

新手舊車(chē)投保要明確目的，對(duì)投保的險(xiǎn)種做到有的放矢。對(duì)于舊車(chē)來(lái)說(shuō)，它已經(jīng)不如新車(chē)那樣嶄新和高價(jià)值了。因此舊車(chē)投保跟新車(chē)有一定的差異，如舊車(chē)購(gòu)買(mǎi)劃痕險(xiǎn)就不是很有必要。

但是，車(chē)輛損失險(xiǎn)，第三者責(zé)任險(xiǎn)和不計(jì)免賠險(xiǎn)還是同樣適用于舊車(chē)的，這可以最大程度防范駕駛的風(fēng)險(xiǎn)。另外由于舊車(chē)容易出現(xiàn)線路老化而引起自燃，因此舊車(chē)最好購(gòu)買(mǎi)自燃險(xiǎn)，防止全車(chē)損失。

車(chē)主們只有先搞清楚車(chē)險(xiǎn)都有哪幾種，才能正確進(jìn)行險(xiǎn)種的選擇。在選擇險(xiǎn)種的時(shí)候，還要結(jié)合自己和愛(ài)車(chē)的實(shí)際情況，比如，如果經(jīng)常需要開(kāi)車(chē)行駛或者停放在偏僻的街道，最好投保全車(chē)盜搶險(xiǎn) ；如果車(chē)齡較大，最好投保自燃險(xiǎn)。合理的搭配險(xiǎn)種，才能保證出險(xiǎn)時(shí)得到滿(mǎn)意的理賠。

“車(chē)險(xiǎn)怎么組合最實(shí)惠？”這是長(zhǎng)期困擾車(chē)主的難題。對(duì)近萬(wàn)名車(chē)主投保情況進(jìn)行分析，有以下四種車(chē)險(xiǎn) 方案最為常見(jiàn)，車(chē)主們不妨如法炮制：

全面型：交強(qiáng)險(xiǎn)+商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)（30萬(wàn)元）+車(chē)損險(xiǎn)+車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)+盜搶險(xiǎn)+玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)+不計(jì)免賠特約+車(chē)身劃痕損失險(xiǎn)。約有20%的車(chē)主選擇此類(lèi)型組合。適合于新車(chē)新手及需要全面保障的車(chē)主。

常規(guī)型：交強(qiáng)險(xiǎn)+商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)（20萬(wàn)元）+車(chē)損險(xiǎn)+車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)+盜搶險(xiǎn)+不計(jì)免賠特約。約有60%的車(chē)主選擇此類(lèi)組合。適合于有長(zhǎng)期固定人員看守的停放場(chǎng)所停放的車(chē)輛，也適合于愿意自己承擔(dān)部分風(fēng)險(xiǎn)的車(chē)主。

經(jīng)濟(jì)型：交強(qiáng)險(xiǎn)+商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)（10萬(wàn)元）+車(chē)損險(xiǎn)+不計(jì)免賠。約有15%的車(chē)主選擇此類(lèi)型組合。適用于車(chē)輛使用較長(zhǎng)時(shí)間及愿意自己承擔(dān)大部分風(fēng)險(xiǎn)的車(chē)主。

風(fēng)險(xiǎn)型：只購(gòu)買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)。交強(qiáng)險(xiǎn)只賠付事故中第三方（受傷害一方），人員傷亡最高賠付11萬(wàn)元，住院醫(yī)療1萬(wàn)元，財(cái)產(chǎn)損失2000元。約5%車(chē)主選此組合。保險(xiǎn)專(zhuān)家一般不建議選此項(xiàng)。

從上面的四種車(chē)險(xiǎn)組合介紹，可能目前大家心里也有了個(gè)大概。到底要如何選擇，還是要針對(duì)自身情況來(lái)看，畢竟不同的車(chē)子和車(chē)主，在選擇保險(xiǎn)時(shí)會(huì)有一定的差異。如果經(jīng)濟(jì)條件允許的情況下，保障做全自然最好！