選擇分紅險看受益更要重保障

發布者:蘇偉|發布時間:2013-04-25 09:05:04

面對通貨膨脹,很多人選擇保險來抵抗壓力,也使得分紅險持續火爆,市場上分紅險品類眾多,有的消費者在理財選擇的時候并不清楚其中的區別,分紅險就一定比不分紅的保險好呢?

分紅險指保險公司在每個會計年度結束后,將上一會計年度該類分紅保險的可分配盈余,按一定的比例、以現金紅利或增值紅利的方式,分配給客戶的一種人壽保險。分紅保險依據功能傾向,可以分為投資型(弱保障型)和保障型兩大類。

投資型分紅險主要為一次性繳費的保險,通常為5年或10年期,主要以銀保分紅產品為代表。它的保障功能相對較弱,多數只提供人身死亡或者全殘保障。在給付額度上,意外死亡一般為所交保費的兩到三倍,自然或疾病死亡給付只略高于所繳保費。

保障型分紅險主要是帶分紅功能的普通壽險產品,如兩全分紅保險和定期分紅保險等,一般通過保險代理人(保險營銷員)直接銷售。這類保險側重人身保障功能,分紅只是作為附加利益。保障型的分紅保險通常都可作為主險附加健康險、意外險和重大疾病保險,能為保戶定制完善的保障計劃。

所以,要想通過保險獲得更多保障,并不是分紅險就一定比不分紅的產品更合適,而是要回歸本源,了解自己到底要什么樣的保障,再度身定做適合自己的保障計劃。一言概之,看重保障的話,分紅不分紅,并不是關鍵因素。相反,看重保險投資的穩健,分紅險一般倒是個更適合的選擇。

業內保險專家表示,分紅保險并非一般意義上的理財產品,它首先是一份可以提供保障的保險產品,不能本末倒置只重分紅輕視保障。另外,對于分紅險的理財功能,業內人士表示只有長期持有才可顯現優勢。

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