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不少有車一族對汽車保險的險種不甚了解，尤其是一些車險的附加險。有些車主雖然買了“不計免賠率特約險”，但在出險后卻得不到百分之百的賠付，還為此和保險公司發生糾紛，延誤了理賠時間。所以，車主應詳細了解該險種的條款和相關注意事項，使之真正發揮作用。

車險有很多種，按照種類可以分為交通強制責任險和商業車險。其中商業車險根據保障范圍的不同又可以分為基本險和附加險，車主們比較熟悉的第三者責任險、車損險等都屬于基本險，而自燃險、車身劃痕險以及不計免賠特約險都屬于商業附加險。

作為附加險種，必須要在投保了基本險后，車主才可以投保附加不計免賠險。這種附加車險是指，經過特別約定，在保險事故發生后，按照其對應投保的基本險條款規定的免賠率計算后，應當由被保險人自行承擔的免賠金額部分，轉由保險公司負責賠償。

不計免賠特約險計算方法為：1、將車輛損失險保險費和第三者責任險保險費代入公式計算。此處的車輛損失險和第三者責任險的保險費均為未計算無賠款優待之前的應收保險費。2、如果投保的車輛上一年沒出險，且上年度投保了本險種，并在保險終止之前續保的，實收保險費＝應收保險費×90％。

我們通過一個案例來看投保不計免賠險得到賠償款與未投保不計免賠險的區別：張先生駕駛自己的愛車不小心撞到了花壇，造成車輛損壞。經保險公司定損，車輛損失金額為26000元。張先生已投保了車損險、第三者責任險和不計免賠險。保險公司最終賠付的金額為：車損險=繕制金額×承保比例×責任系數×（1-免賠率）=26000×1.00×1.00×（1-0.15）=22100元

不計免賠率特約險=繕制金額×承保比例×責任系數×[免賠率+（免賠率調整）]-已賠=26000.00×1.00×1.00×0.15=3900元

因此張先生得到實際賠款=22100+3900=26000，得到車輛損失的全部賠款26000元。如果張先生沒有投保不計免賠險，就只能得到22100的賠款，另外的3900元就要自己掏腰包了。

不計免賠特約險雖好，但也不是任何時候都賠償的，下列情況下，應當由被保險人自行承擔的免賠金額，保險人不負責賠償：

一、機動車損失保險中應當由第三方負責賠償而無法找到第三方的；二、因違反安全裝載規定增加的；三、被保險人根據有關法律法規規定選擇自行協商方式處理交通事故，但不能證明事故原因的；四、投保時指定駕駛人，保險事故發生時為非指定駕駛人使用被保險機動車而增加的；五、投保時約定行駛區域，保險事故發生在約定行駛區域以外而增加的；六、因保險期間內發生多次保險賠償而增加的；七、附加險條款中規定的。