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“你不理財，財不理你”這句話，真正的含義無非“主動”二字。過去個人和家庭積累資金的辦法就是省錢存錢，工資除了日常開支就全部存在銀行里生利息，這就是唯一的投資途徑?，F在，理財的方法有了很多，，股票、基金、外匯等等，眾多方式中，購買家庭理財保險是一種不錯的選擇。開心保 保險理財專家認為日常做保險理財時一定要做到“四個了解”，讓保費支出實現投保目的，讓保險為自己排憂解難。

（1）了解投保目的，選擇有效的險種。要根據自己的自身情況和家庭情況，確定自己投保的目的。由于社會養老保險有交費上限，而商業養老保險基本無交費上限，成功人士可大手筆投資養老保險，以保證富足的晚年生活。

（2）了解保險需求，確定保險額度。根據自己家庭的收支狀況、資產負債情況、家庭成員的未來生活目標、身體狀況等確定保險額度，實現險盡其用，精準投資。

（3）了解經濟環境，確定投保策略。重點關注利率環境和保險條款中有關利率調整的約定。對于投資類保險還要重點關注保險資金投資的對象和其所處的宏觀經濟環境。投連險一定要根據經濟周期進行投資，學習和掌握投資時鐘法則，保證自己在經濟周期的不同階段都能賺取最大化收益。

（4）了解風險承受能力，避免違約損失。對于長期期交保險一定要對未來交費期的收支情況做好充分的估計，確保能按期交費，不能按期交費或中途退?？赡軙肀窘鸬膿p失。對于投連險等高風險的保險產品，一定要事先評估自己的專業和風險承受能力。

除此之外，購買家庭理財保險還應注意三個誤區：

（1）急功近利。年輕人往往急躁、不夠沉穩，青年白領雖然屬于高素質人群，但是年輕人的急躁特點仍然不能徹底擺脫，在家庭理財方面的表現就是急功近利。理財的核心是合理分配資產和收入，不僅要考慮財富的積累，更要考慮財富的保障。從這個意義上說，理財的內涵比僅僅關注“錢生錢”的家庭投資更廣泛。

（2）不考慮家庭實力，盲目跟風。從家庭理財的角度來看，人的一生可以分為不同的階段，在每個階段中，人的收入、支出、風險承受能力和理財目標各不相同，理財的側重點也不相同，因此需要確定自己階段性的生活與投資目標，時刻審視資產分配狀況以及風險承受能力，不斷調整資產配置、選擇相應的投資品種與投資比例。更重要的是，投資人要正確評價自己的性格特點和風險偏好，在此基礎上確定自己的投資取向以及理財方式。

（3）追求短期收益，忽視長期風險。近年來，在大多數城市房價漲幅普遍超過30%的市況下，房產投資成為一大熱點，“以房養房”的理財經驗廣為流傳，面對租金收入超過貸款利息的“利潤”，不少業主為自己的“成功投資”暗自驚喜。然而在購房時，某些投資者并未全面考慮到投資房產的真正成本與未來存在的不確定風險，只顧眼前收益。其實，眾多投資者在計算其收益時往往忽略了許多可能存在的風險，存在一定的盲目性。例如現在北京望京地區許多業主已經開始感受到了投資房產的風險。