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隨著大家的生活越變越好，人們的保險意識越來越高，除了購買的社保外，很多人購買商業保險作為補充，那么，商業保險有用嗎？

商業保險有以下幾大特征：

1、商業保險的經營主體是商業保險公司。

2、商業保險所反映的保險關系是通過保險合同體現的。

3、商業保險的對象可以是人和物（包括有形的和無形的），具體標的有人的生命和身體、財產以及與財產有關的利益、責任、信用等。

4、商業保險的經營要以盈利為目的，而且要獲取最大限度的利潤，以保障被保險人享受最大程度的經濟保障。

社會保險為被保險人提供的保障是最基本的，其水平高于社會貧困線，低于社會平均工資的50%，保障程度較低；商業保險提供的保障水平完全取決于保險雙方當事人的約定和投保人所繳保費的多少，只要符合投保條件并有一定的繳費能力，被保險人可以獲得高水平的保障，因此無論有沒有社保都應當購買商業保險為自己提供全面而堅實的保障。

商業保險到底有哪些作用呢？

1、可提供保障：

保障人們無論何時何地、因任何事故所造成的損害，可避免讓自己及依靠他生活的家人陷入絕境，且無需擔心本身收入能力減低或喪失謀生能力；

2、能完成自己的退休計劃：

由于醫藥的進步，人們的平均壽命日益增高，退休后養老金的需要也較過去多，為了在年老時仍能保持經濟獨立和個人自尊，有計劃的提存資金是絕對必需的；

3、是忠心耿耿的患難之交：

因家庭結構的變化，小家庭已占所有家庭數的三分之二，在大家自顧不暇的情況下，對于親朋好友所發生的災害，我們能提供的幫助實在有限，相同的，本身也有些顧慮。唯有商業保險，平日只需存進有限的一筆錢，災難發生時卻可全力提供幫助；

4、可作為財產保值之用：

本身財產金額若龐大，應考慮以商業保險金應付遺產稅的問題，否則一生的努力，很可能因毫無遠慮而盡付東流，成為憾事；

5、可作為工作能力受損的賠償：

因意外受傷無法工作時，商業保險可提供固定的家庭收入，這是其它收入來源無法處理的一項好處；

6、可補償疾病所造成的經濟損失：

人沒有拒絕生病的特權，而明智的人懂得防患于未然。疾病并不可怕，龐大的醫藥費負擔才可怕，為自己和家人參加醫療商業保險是免除重大開支的另一好處；

7、可作為子女的教育基金：

利用商業保險提存教育基金有兩大利益：

（一）、應付子女完成高等教育或留學資金的需要；

（二）、即使父母不能親眼看到，也能完成最大心愿--給子女最好的教育。

8、可以免為債務清償的工具：

鑒于一般營利單位的自有現金有限，負責人一旦遭到突發意外，引起債權人涌至、股東紛紛退股的狼狽局面，可能使一個平日堂皇的公司轉眼之間蕩然無存。而商業保險是可免淪為債務清償的工具，可保留為東山再起的珍貴資源。

介于社會保險保障較低，購買商業保險是十分必要的。

商業保險購買三原則

越來越多的人開始關心起自己的保障問題，這是社會進步的體現，更是人們的風險意識在逐步提高的具體表現，十分可喜。保險分為社會保險和商業保險。有些人常常會問，社會保險和商業保險哪個比較好。專家告訴你：要想生病少花錢，最好擁有社保和商保“雙保險”。

社會保險是法定的保險，它的基本原則是：低水平，廣覆蓋。保障是保而不包。所以，它的保障度是不能完全滿足個人對保障的需求，于是，就需要商業保險來做補充了。而商業保險由于自身險種多的特點，可以根據個人的需要和實際的經濟支付能力來購買。以社保為基礎，商保為補充，雙管齊下，發揮組合保險的最大效能。

那么，如何選擇商業保險呢？以下提供給讀者一些購買原則：

第一，只買自己最需要的。

商業保險的險種繁多，一定要根據自己現階段的需求來選擇，并不是買得越多越好，切忌盲目貪多，應該根據自身的年齡、職業和收入等實際情況，適當購買人身保險，既要使經濟能長時期負擔，又能得到應有的保障。

第二，一定要量力而行。

第三，如果你對保險沒有任何概念，那么請一位可以被你所信任、有責任感、業務精通的保險業務員，讓他（她）結合你的具體情況，為你量身設計一套符合你需要的保險套餐。之所以有人買了保險有被騙的感覺就是保險業務員在做保險計劃的時候沒有幫顧客考慮到各種因素所帶來的影響。

每個人都有生活的擔擾，但是沒有一種保險可以將所有問題解決的，只能通過不同的產品組合做到全面保障的作用。