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新車主買車險，會關(guān)注保險公司的實力、車險的價格、理賠方便程度。保證服務(wù)質(zhì)量的同時，怎樣買車險最劃算？成為所有新車主最關(guān)心的問題。

交強險是國家法律規(guī)定實行的強制保險，是由保險公司對被保險機動車發(fā)生道路交通事故造成受害人（不包括本車人員和被保險人）的人身傷亡、財產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹娭菩载?zé)任保險，全國統(tǒng)一價格，也就意味著是車主必須購買的險種。而商業(yè)險則是可以選擇性購買的，包括商業(yè)三責(zé)險、車輛損失險、第三者責(zé)任險、全車盜搶險、車上人員責(zé)任險、玻璃單獨破碎險、自燃損失險、不計免賠險等等。

剛購車時，李小姐帶著怎樣買車險最劃算又有保障的疑問，通過各種渠道了解到必須購買交強險和選擇購買商業(yè)險。作為一個新車手，為了愛車與自身安全，李小姐選擇了“全險”。

如何選擇險種？

汽車的保險按照重要性分為基本險和附加險，基本險包括：車輛損失險和第三者責(zé)任險。附加險主要包括：全車盜搶險、車上責(zé)任險、玻璃單獨破碎險、自燃損失險、不計免賠特約險等等。有幾點注意事項和竅門：

1.第三者責(zé)任險是強制必須保的，否則被保車輛無法通過年檢。

2.車輛損失險是附加險的基礎(chǔ)，只有保了車損險才能保其他附加險。

3.附加險中，車主可以根據(jù)自己的情況選擇：

例如：如果你的車在日常使用過程中一直都在比較可靠、安全的停車場中停放，上下班路途中也沒有什么特別僻靜的路段，就可以考慮不保盜搶險（但如果你的車屬于很常見的、丟失率比較高的車型，那一定要保盜搶險）。如果你的車很便宜，那么玻璃險的保費就可能達到風(fēng)擋玻璃本身價格的30%--40%，就很不劃算了，因此，可以考慮放棄玻璃險。再如你的車是新車，那么自燃的幾率是非常低的，可以考慮不保。

4.不計免賠險一定要保，否則，一旦出險，保險公司最多只賠付總損失的80%。

5.還要注意的是，現(xiàn)在很多保險公司根據(jù)不同車型來算費率，一些比較老或年頭較長的車型費率就可能高。

續(xù)保可用電話買車險

面對車險價格的參差不齊，許多車主被摸不清頭腦，尤其是在車險到期時接到各種各樣的續(xù)保電話，更是左右為難。對此，保險業(yè)人士指出，從安全角度講，保險公司與4S店是投保的首選，目前很多4S店與大的保險中介機構(gòu)在操作上相對規(guī)范，對于新車主來說，由于缺乏對車險的了解，可在購車時委托4S店投保，續(xù)保時通過電話買車險則更能省錢。

“由于沒有了中介代理費用，保監(jiān)會規(guī)定電話車險的價格可以比傳統(tǒng)車險便宜10%--15%。因為價格更低、更明確，許多老車主更愿意直接通過電話投保。”平安電話車險有關(guān)負責(zé)人說，電話車險有統(tǒng)一的呼入平臺，車主通過電話呼入投保號碼后，通話就開始被錄音，這使得整個投保過程更透明。

第三者責(zé)任險今后會漲價？

相對于國外，我國的第三者責(zé)任險的最高賠償限額比較低，我們常見的標準為5萬元和10萬元，在發(fā)生重大交通事故造成人員傷亡時，這些錢就顯得微不足道了。而在國外，第三者責(zé)任險的最高賠償限額通常都在幾十萬、上百萬美元（或歐元），而且都是強制實行的，這樣在重大交通事故中，傷亡者和家屬能獲得足夠的賠付。

那么，為什么我國達不到這么高的賠付額度呢？先讓我們來算筆賬：2003年我國承保的機動車輛是2380萬輛，所繳商業(yè)三者險保費是190億元，2003年車禍事故傷亡接近60萬人。如果以平均每個傷亡者10萬元補償金算（并不算多），10萬×60萬人次＝600億元。600億元比190億元，這里就有400億元的缺口，如果要提高賠付額度，缺口就會更大。

因此，事故傷亡者要想得到更多的補償，理論上有幾個辦法：

1. 提高交通安全性，降低交通事故傷亡率；2. 建立社會保障基金，補充資金缺口；3. 提高第三者責(zé)任險的保費。從實際情況來看，短時間內(nèi)降低傷亡率有相當?shù)睦щy，因此，建立社會保障基金和提高第三者責(zé)任險的保費可能在未來一段時間內(nèi)實施更加可行。