開心保保險網

新車主買車險，會關注保險公司的實力、車險的價格、理賠方便程度。保證服務質量的同時，怎樣買車險最劃算？成為所有新車主最關心的問題。

交強險是國家法律規定實行的強制保險，是由保險公司對被保險機動車發生道路交通事故造成受害人（不包括本車人員和被保險人）的人身傷亡、財產損失，在責任限額內予以賠償的強制性責任保險，全國統一價格，也就意味著是車主必須購買的險種。而商業險則是可以選擇性購買的，包括商業三責險、車輛損失險、第三者責任險、全車盜搶險、車上人員責任險、玻璃單獨破碎險、自燃損失險、不計免賠險等等。

剛購車時，李小姐帶著怎樣買車險最劃算又有保障的疑問，通過各種渠道了解到必須購買交強險和選擇購買商業險。作為一個新車手，為了愛車與自身安全，李小姐選擇了“全險”。

如何選擇險種？

汽車的保險按照重要性分為基本險和附加險，基本險包括：車輛損失險和第三者責任險。附加險主要包括：全車盜搶險、車上責任險、玻璃單獨破碎險、自燃損失險、不計免賠特約險等等。有幾點注意事項和竅門：

1.第三者責任險是強制必須保的，否則被保車輛無法通過年檢。

2.車輛損失險是附加險的基礎，只有保了車損險才能保其他附加險。

3.附加險中，車主可以根據自己的情況選擇：

例如：如果你的車在日常使用過程中一直都在比較可靠、安全的停車場中停放，上下班路途中也沒有什么特別僻靜的路段，就可以考慮不保盜搶險（但如果你的車屬于很常見的、丟失率比較高的車型，那一定要保盜搶險）。如果你的車很便宜，那么玻璃險的保費就可能達到風擋玻璃本身價格的30%--40%，就很不劃算了，因此，可以考慮放棄玻璃險。再如你的車是新車，那么自燃的幾率是非常低的，可以考慮不保。

4.不計免賠險一定要保，否則，一旦出險，保險公司最多只賠付總損失的80%。

5.還要注意的是，現在很多保險公司根據不同車型來算費率，一些比較老或年頭較長的車型費率就可能高。

續保可用電話買車險

面對車險價格的參差不齊，許多車主被摸不清頭腦，尤其是在車險到期時接到各種各樣的續保電話，更是左右為難。對此，保險業人士指出，從安全角度講，保險公司與4S店是投保的首選，目前很多4S店與大的保險中介機構在操作上相對規范，對于新車主來說，由于缺乏對車險的了解，可在購車時委托4S店投保，續保時通過電話買車險則更能省錢。

“由于沒有了中介代理費用，保監會規定電話車險的價格可以比傳統車險便宜10%--15%。因為價格更低、更明確，許多老車主更愿意直接通過電話投保。”平安電話車險有關負責人說，電話車險有統一的呼入平臺，車主通過電話呼入投保號碼后，通話就開始被錄音，這使得整個投保過程更透明。

第三者責任險今后會漲價？

相對于國外，我國的第三者責任險的最高賠償限額比較低，我們常見的標準為5萬元和10萬元，在發生重大交通事故造成人員傷亡時，這些錢就顯得微不足道了。而在國外，第三者責任險的最高賠償限額通常都在幾十萬、上百萬美元（或歐元），而且都是強制實行的，這樣在重大交通事故中，傷亡者和家屬能獲得足夠的賠付。

那么，為什么我國達不到這么高的賠付額度呢？先讓我們來算筆賬：2003年我國承保的機動車輛是2380萬輛，所繳商業三者險保費是190億元，2003年車禍事故傷亡接近60萬人。如果以平均每個傷亡者10萬元補償金算（并不算多），10萬×60萬人次＝600億元。600億元比190億元，這里就有400億元的缺口，如果要提高賠付額度，缺口就會更大。

因此，事故傷亡者要想得到更多的補償，理論上有幾個辦法：

1. 提高交通安全性，降低交通事故傷亡率；2. 建立社會保障基金，補充資金缺口；3. 提高第三者責任險的保費。從實際情況來看，短時間內降低傷亡率有相當的困難，因此，建立社會保障基金和提高第三者責任險的保費可能在未來一段時間內實施更加可行。