哪種商業保險最好?保險不同于一般的商品,購買保險沒有最好,只有是否合適,合適的才是最好的。每個人由于年齡、家庭和所處環境的不同,所遇到的風險也不一樣,對保險的需求肯定不盡相同,所以對“哪種商業保險最好”的回答也不一樣。但是,對于商業保險的購買來說,有一些必須遵循的原則,只有在堅持商業保險購買基本原則前提下進行保險規劃,才會買到稱心如意的商業保險。
1、依據自身需要選擇險種。在投保商業醫療保險的時候,應注意根據自己的情況購買最為適宜的險種。目前市場上包含有醫療保險的品種很多,有些是可以單獨購買的主險,有些是必須依附于壽險或者意外險才能投保的附加險;有的險種涵蓋了疾病或意外事故引起的住院和手術,同時包括由于意外事故而致傷害所引起的門急診醫療費用的支出。針對這些不同的險種,投保人可以根據自己的財務能力和身體健康的狀況作選擇。
2、依據經濟條件選擇保額。保險保障當然越高越好,但是作為一種商品,想要獲得多少保障就需要付出相應的價格———保險費,因此投保時應注意結合自己的實際需求和付費能力來決定保險金額。保額過低將使保險不能起到保障的作用,而過高的話則會超出自己的付費能力,并有可能無法通過保險公司的核保。尤其是商業醫療保險,有些屬于補償范疇的保障是根據實際支出來計算的,即使保額很高,但是實際理賠的時候也只能得到有限的賠償,如果在保險有效期內沒有發生一些重大的變故,就會導致得不償失。
3、及早防患于未然。保險的基本原則是保障不可知的、無法確定的風險,對于已經存在的或必然發生的風險則不能提供保障,否則將導致保險運營上的風險,同時對其他投保人而言也是不公平的。所以投保應該越早越好,防患于未然。但是應注意被保險人的年齡是否符合保險險種的規定,很多險種對于投保人的年齡有明確的規定,不在此規定范圍內的則不能投保。符合的人則宜盡早投保,使自己盡早地納入保險的保障范圍。
不同類別的家庭,對“哪種商業保險最好”的回答也有所區別。剛剛進入社會的年輕人,購買保險應充分考慮自己的收入狀況,以自身保障為主,充分利用年紀輕、費率低的優勢,規劃高額保障,避免因意外或疾病不能工作,收入中斷而影響生活。針對二人世界家庭,保障則以家庭的主要經濟支柱為主,夫妻雙方都可以選擇保障比較高的終身壽險,并附加一定的醫療險和意外險。在經濟條件允許的前提下,還可以選擇部分非傳統險,讓資金增值。進入三口之家階段,此時房貸車貸尚在按揭之中,教育類保險是不錯的選擇,同時可以考慮購買投資類保險。人到中年階段,經濟狀況達到高峰,身體機能卻逐漸下降,對養老、健康、重大疾病的保險需求較大,需要重點考慮養老方面的規劃,同時為了控制風險,最好選擇有保證收益的產品,保障未來的生活質量。
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