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隨著中國經濟的發展，國民收入逐漸增加，外出旅游成為人們工作于家庭忙碌之余放松身心的主要方式之一。越來越多的中國人選擇了處境旅游。

出境旅游究竟該如何選擇保險產品?如何選擇合適的保險利益呢?買多少保額較合適?是不是越便宜越劃算?

目前眾多境外旅行產品,基本包括了境外緊急救援和緊急醫療保障、境外24小時熱線服務等保險利益。這些都是普通的意外險或壽險無法取代的。如去法國、德國、意大利等申根國家,短期簽證申請者,須在遞交申請材料時購買境外醫療險,保險金額不低于30萬元人民幣(即3萬歐元)。如無強制規定,專家建議要考慮境外旅行地的醫療消費水平。如去美國、新加坡、日本等醫藥費較高的國家,保額不要低于20萬元人民幣,而泰國、馬來西亞等亞洲國家,行程短、消費較低,可以為10萬元人民幣。

充分了解簽證要求和旅行地醫療水平,同時選擇長短合適的保險期限,是挑選境外險產品最基本的3個要素。

通常各險種的區別在于,緊急援助中是否提供醫藥費墊付。如中德安聯的無憂國際,提供醫藥費墊付服務,在異國他鄉如果得了急病,才可能沒有后顧之憂。

保險專家建議：境外旅行保險不僅是辦理到一些歐洲國家旅游簽證的必備條件，更能對境外出游的多種不確定風險提供充分保障。

1.  簽證新規多留意，門診保障受重視

很多人都知道，前往這些歐洲“申根”國家旅行，除了必要的財力證明等資料外，務必還需提交一份境外旅游險保單才能順利獲得簽證。

目前，市面上的境外旅行保險往往是以保險組合的形式推出，保障內容不盡相同，是否隨意挑選一份就可以了呢？中德安聯的保險專家提醒，實際上，不同的使領館對于境外旅游醫療保險的要求可能略有不同。在申請簽證時，務必要仔細研讀，購買符合規定要求的旅行醫療保險，避免因保險不合規定而被拒簽。

以德國領事館為例，近日，簽證辦理在旅行醫療保險方面就增加了一條新規定，明確要求所購買的醫療保險必須包含門急診費用。

2.  首選救援網絡，再看有無“醫療費用墊付”一項

境外旅游險包括緊急救援等多項服務都是在國外發生的，國內大多數保險公司都是與國外的全球救援機構合作，只有少數合資保險公司可以與外資股東旗下的專業救援公司緊密對接。以中德安聯為例，其境外旅游險的境外救援服務即由安聯集團旗下的安聯全球救援集團提供。建議消費者了解所購境外旅游險的救援提供商，確保全面和快速的救援服務。

需要特別提醒的是，消費者還應查看保障計劃中是否有“醫療費用墊付”一項。一旦在國外發生意外或急性病發作，醫療費用非常高，特別是歐洲，如有醫療費用墊付這層保障，那么保障范圍內的醫療費用將由救援機構承擔。否則，需要消費者自行墊付，回國后到投保公司理賠，這樣可能會面臨理賠資料不齊全，再與遠方聯系等繁瑣問題。

3.  應對行程變化，購買較長的保險期限

通常，消費者購買境外旅游險時，會將出境日作為保障的起始日期，返程入境日作為保障結束日期。但境外出游的變數較多，最常見的是由于簽證辦理不順利延誤出行時間，甚至被迫取消出行計劃，所以有些人會購買較長的保險期限，以防萬一。

保險專家建議，只要保險尚未生效，都可以親自到保險公司，或以快遞資料的方式進行保障期限的變更。如果消費者是在網上購買的保險，有些公司已經提供自助變更保險期限的功能，中德安聯“在線保”的“簽證通達，無憂國際旅行保險計劃”甚至還能變更旅行的目的地。