開心保保險網

一些銀行人員沒有詳盡地為客戶介紹一款保險產品。很多人經常被“忽悠”而購買了一款也許并不需要的保險產品，很可能最終引起不必要的損失或者被“套牢”。因此，作為消費者，我們必須了解銀行保險的基本知識，避免跌入陷阱。下面是給大家介紹下有關購買銀行保險的注意事項：

（1）不等同于理財產品

股市的震蕩讓更多的人期待穩健的理財。銀行作為投資者主要的理財通道，很多時候銀保產品就會被誤認為是理財產品而成為一些投資者的選擇，這種從一開始就忽視了保險責任，混淆了產品屬性也是造成很多糾紛的原因之一。保險專家提醒，消費者去銀行購買銀保產品的時候，一定要首先弄清楚，這款產品到底是銀行或者基金公司推出的理財產品還是保險公司推出的保險產品，只有搞清楚了是保險產品之后才能接下去詳細了解銀保產品的保費保額、保障范圍等等信息。

有業內人士指出，雖然目前市場上不少保險公司會為銀行代理銷售渠道推出專門的銀保產品，而且現如今的保險產品也均“號稱”具有理財功能，但是在銀行買的保險和通過中介公司或者代理人等渠道買的保險在本質上是一樣的，保險的所謂理財功能，更多的也是一種資金上的保障，而不要奢求通過保險產品可以賺到多少錢，保險在本質上來說還是一種保障產品。

（2）簽字和滿期時間要問清楚

只要辦理業務，一般都會有個簽字確認的問題。保險產品可能會因為涉及多個個體而不像購買普通的理財產品一樣只要本人簽字就行，如果投保人和被保險人不是同一個人的話，所有保險合同上必須有投保人和被保險人兩個人的簽名。而在銀行銷售保險產品時，無論是代理人還是消費者都往往容易忽略這一點。保險專家解釋，被保險人簽名主要是為了抵御道德風險和未如實告知的風險。

（3）繳費期限不等于滿期時間

保險人士介紹說，現在一些保險公司推出了期繳型的銀行保險產品，例如繳費5年，10年后滿期領取生存保險金。一些客戶就會把5年當成產品的期限，但5年后提取時發現仍然不能領取全部保險金。在此需要提醒大家注意，繳費期限與滿期時間是兩個不同的概念，滿期時間一般比繳費期限要長。因此，客戶在選購銀行保險產品時必須問清楚滿期時間，也就是最后領錢和合同終止的時間。

（4）資期限是把雙刃劍

銀行保險產品的年限從1年到10年不等，究竟如何選擇保險期限取決于客戶的現實情況。“時間越長，收益越好”是適用于各種金融產品的普遍規律，但需要注意的是，時間對于客戶是把雙刃劍：長期可以帶來更高的收益，但也會影響資金的流動性。尤其是保險產品，退保成本較高。因此，客戶必須在高收益與低流動性之間做出選擇，明確近幾年是否有買房、買車等大筆開銷，只有用手中的閑散資金購買銀保產品，才可以最大程度地避免退保帶來的較高成本損失。

（5）適合自己的才是最好的

銀行代銷的保險產品多是投資型產品，一般有保證收益、有分紅、免征稅收等特點，同時能夠抵御通貨膨脹和利率波動風險，但保障都比較弱。目前，銀行代銷的保險產品越來越多，以壽險產品居多。但要注意的是，保險產品最本質的屬性是其他理財產品無法比擬的保障功能，客戶在購買投資型的銀保產品時需要搞清自己的人身、財產等是否得到了基本的保障，避免盲目地把保險產品當作投資工具。

（6）請配合做好回訪，以確保您能了解和維護自身權益

為幫助投保人正確選擇保險產品，根據中國保監會有關監管規定，保險公司應當在猶豫期內向購買一年期以上保險產品的客戶進行電話回訪。這是維護您的權益的重要途徑。建議您接到保險公司回訪電話時，仔細聽取回訪人員的問題，對于不清楚的問題，應當向回訪人員認真詢問，或者撥打保險公司客戶服務電話進行詳細咨詢。如果電話回訪了解到的情況和購買保險產品時銷售人員介紹的情況不一致，請您結合自身情況判斷是否仍然繼續持有此份保險合同。如果選擇解除保險合同的，請您在接到客戶回訪電話之后盡快辦理，這樣能減少由于解除合同可能給您帶來的損失。

（7）分紅、投連和萬能保險產品具有收益不確定的特點

如果您選擇購買分紅保險產品，請您注意：只有當保險公司實際經營結果優于產品定價假設，才會向您分紅。紅利分配水平主要取決于保險公司實際經營成果。紅利分配是不確定的，分紅水平不能和銀行存款利率進行直接比較。

如果您選擇購買投資連結保險產品，請您注意：投資連結保險可能收取初始費用、買入賣出差價，死亡風險保險費、保單管理費、資產管理費、手續費和退保費用。該保險產品的投資風險全部由您承擔，可能存在投資收益為負的情況。為了解您是否適合購買投資連結保險產品，銷售人員還需要對您進行風險承受能力測評。

如果您選擇購買萬能保險產品，請您注意：萬能保險產品可能收取初始費用、死亡風險保險費、保單管理費、手續費和退保費用。萬能保險產品設有最低保證利率，但最低保證利率和每月公布的結算利率僅針對投資賬戶中的資金，不能和銀行存款利率進行直接比較。