隨著社會經濟的發展和群眾風險控制意識的增強,人壽保險已經成為人們經濟生活中不可或缺的一部分。壽險受到眾多人的喜愛,多元化發展,在家庭理財方面也起到了一定作用。今天小編就來說說壽險給我們的生活帶來哪些“保障”。
什么樣的理財工具能確保財產安全且保值增值?理財專家表示,在金融理財產品投資和實物投資中,人壽保險產品獨有的保障功能及其穩健理財的優勢。發生風險時得到的保障資金將數倍乃至數百倍于所繳保費,一般每年家庭保險的支出比例應占到家庭年收入的10%-20%為宜,而保障最好做到年家庭收入的10倍。相對于股票、期貨等金融產品,分紅型保險產品具有穩健理財的優勢。保險金會隨著“時間”和“復利”進行財富積累,不易受外界環境影響,也不會因投保人的決策失誤而造成“本金”損失。由于人身保險合同是以人的壽命和身體為保險標的,因此人壽保險保單不會被凍結和拍賣,被保險人領取保險金不計入資產抵債程序。保單利益永遠都只是受益人的專屬財產,保證了受益人的家庭地位和生活品質。
老年生活的可靠保障
人到老年退休,沒有了正常收入,但仍需支出。如果沒有足夠的老年生活費用,就得在年老時繼續勞碌下去,憑勞力賺一分用一分。然而,人一生之中最難賺的錢就是風燭殘年苦命錢。如果這樣度過余生的話,真可謂悲慘至極。更何況到老年,即使愿付出勞動,也往往力不從心或無人接受。所以,每個人都必須對自己的養老費用提前打算,在年輕時購買人壽保險,為年老時的生活提供保障。
病殘時的有力保障
意想不到的病殘會侵吞勞動力,減少或剝奪收入,然而并不減少支出。購買人壽保險,可以為被保險人病殘時提供經濟保障。現代醫學水平的發展,使許多原來是絕癥的疾病可以得到治愈。比如,尿毒癥可以通過透析得以維持,通過更換腎臟徹底治愈;血癌可以通過注入新的骨髓得到治愈。但這些疾病的治療,需要昂貴的醫療費用,病人只要有足夠的醫療費用就可以保全生命。但很多病人和家屬即使傾家蕩產、債臺高筑也無法湊齊足夠的錢,最后不得不放棄治療。因為沒有足夠的醫療費而不得不放棄生命,是一個人的真正悲劇。人壽保險,可以幫助我們避免這樣的悲劇。
如何挑選合適的壽險
對種類繁多的保險產品進行比較,首先要確定比較對象屬于同類產品。
壽險作為一類保障型投資,同類產品之間的比較,首先應當從保障責任范圍著眼。不同公司提供的保險產品,即便是同一險種,內容涵蓋范圍往往也有所不同。
此外,“責任免除”的范圍,也是消費者在購買保險產品時需要特別注意的因素。不同的保險公司提供的同類保險產品,其中的責任免除范圍有時候也不盡相同。因此即便是相同價格和保障范圍的壽險,由于責任免除范圍的差異,性價比也會有所不同。
同質壽險,價廉為上
在消費市場上,不同公司推出的產品,即便是功能質量完全相同,也往往有著不同的價格。這一規律對于壽險產品同樣成立,不同公司推出的同類保險,在保障范圍完全相同的情況下,依然可能存在價格差異。
和購置其他商品一樣,比較價格也是購買保險前必要的準備工作,消費者只有貨比三家,才能挑選出性價比最高的壽險產品。
核算性價比,別忘了“免賠期”
現在的健康醫療類保險,在合同中一般都會規定“免賠期”或“觀察期”,被保險人如果在約定的這段時間內遭遇疾病,保險公司將會退回保費,但不會予以超額賠償。設置免賠期,主要是為了保護保險公司的利益,防止被保險人在原本身體狀況不良的情況下投保。一般醫療險和重疾險的免賠期從30天到180天不等,不同公司的同類保險產品,免賠期的長短有時會有所不同,消費者在投保時應該注意。
現在的人壽保險,功能早已不僅限于風險保障。分紅保險、投資連結保險、萬能人壽保險等險種,都因為具有投資理財功能而廣受歡迎。對這類理財型壽險進行比較,就只有綜合投入和回報算一筆收益總賬,才能將同類保險分出高下。
對于投資理財型人壽保險,不能直接比較保險的絕對價格,因為日后的收益可以抵消一部分前期繳納的保費,因此同等價格的保險,收益回報越高的,就相當于投入成本越低廉。這類壽險功能豐富,同類產品的對比也較為復雜。因此消費者在投保前,應該充分了解每款產品的詳細內容,結合實際需求選出最適合自己的一款。
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