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分紅型保險越來越受到廣大群眾的關注。自己是否適合買分紅型保險首先要對其有所認識，并不是任何人都適合購買的。專家提醒廣大消費者，投保人始終要記住，分紅險的本質不是分紅而是風險保障，切不可本末倒置。

　　買分紅型保險的三個誤區

股市最近經歷波動，一些高位入市的股民再次被套，相比之下風險較低的保險理財產品成為部分市民的投資選擇。今年以來，特別是近期較有保障的分紅險產品受到市場青睞，據有關資料統計，目前分紅險已經占我市壽險保額的70.5%，成為壽險保費增長的主要動力。對于分紅險逆市熱銷，專家分析，主要是分紅險具有較強保障性同時兼具投資性，在其他投資市場不太明朗的情況下，分紅險逐漸"升溫"逆市熱銷，但專家提醒，保險的最終目的是保障，分紅險不一定能夠獲得分紅，當前資本市場波動大，市民理財宜走穩健步伐。

　　分紅型保險的利率是怎樣計算的？

對于分紅型保險的利率是如何計算出來的？這個問題就要從紅利的來源說起。分紅產品的分紅一般來源于利差益(即投資收益率與預定利率之差)、死差益(實際死亡率低于保單設計時假定的死亡率)和費差益(實際發生的費用率低于保單設計時確定的費用率)三部分。

有的分紅產品只分利差，有的分紅產品則包括利差、死差，還有的分紅產品三者均包含在內。因此，客戶在選擇分紅產品時除了應重點觀察其以往的分紅情況(如長期分紅率的高低、分紅率是平穩增長還是波動激烈)，同時還應結合保單的現金價值、所繳保費等因素進行綜合判斷。

　　怎樣購買適合自己的分紅型保險？

首先對分紅保險建立正確的認識，即是為了滿足自己對風險保障的需求而不是為了分紅而購買。

其次根據自己對養老、疾病、子女成長、生存、死亡、傷殘等方面的風險需求，來選擇適合自己的分紅保險。

最后，根據自己的經濟收入水平合理計劃購買。一般建議將不超過自己年收入的20%用于購買保險，這樣才不會對個人和家庭產生經濟壓力。

特別提醒兩點，一是在填寫投保單時一定要看清楚條款和親自填寫，務必做到如實告知和親筆簽名，這樣才能最大限度保障自己的合法權益。二是在購買保險產品后如果后悔了，一定要利用好猶豫期（猶豫期即投保人收到保險合同并書面簽收后的一段時間，在此期間投保人可以提出解除保險合同的申請，保險人扣除工本費后退還其所繳保險費，一般為10日），因為猶豫期內退保，保險公司會扣除工本費（目前一般是10元左右，但個別保險公司猶豫期撤單不扣工本費，具體情況視各保險公司具體規定而定）后退還所交保險費；超過猶豫期退保就只能退還現金價值了。

　　買分紅型保險的前提是做足保障

百姓在購買分紅型保險時還是應該先把保障放在第一位，然后再考慮收益狀況，畢竟人們購買的是保險不是搞投資。

首先，應設定合理的保障額度。

如果是工薪階層，所設的“保險金額”應該等于“年支出×工作時間”，并且“工作時間”設的年限應短一點，一般在5-10年左右；如王小姐年支出是1萬元，所設定的保額就應該在5萬元-10萬元。而如果您是“金領”收入階層，所設“保險金額”應該等于“年收入×工作時間”，同時“工作時間”還要設得長一點。

其次，在購買分紅型保險時要了解各家公司投資實力。

目前保監會對保險資金的投資渠道已放寬，保險資金已從單純銀行協議存款向投資國家能源建設等方面轉移，如果一個壽險公司有良好的投資團隊和投資渠道，客戶的收益也會較高。

再次，看待分紅保險的紅利，一定要有長遠的眼光，切不可與其他短期性的投資收益作簡單比較。