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現代社會的年輕人越來越喜歡過二人世界，丁克家庭越來越多，和普通家庭相比，他們在理財時又需要注意哪些問題呢？該怎么選擇保險來降低風險？

理財案例

　　何先生，33歲，某醫院主治醫師，年收入15萬元左右。

　　吳女士，31歲，某媒體工作人員，年收入5萬元左右。

和很多普通的年輕家庭不同，何先生夫婦是“丁克”一族。三年前結婚時，兩口子便商量好婚后不要小孩。

因為收入穩定，雙方父母又無需贍養，何先生夫婦生活上過得比較寬裕。三年前貸款30萬元買了一套住房，分20年還清，每年還款2.5萬元左右，無提前還貸計劃。

目前，何先生夫婦共有固定存款10萬元，暫無別的投資理財項目。因為沒有養育子女的負擔，夫妻倆日常開銷沒有太大節制，購物、上酒店吃飯、外出旅游，每年消費都在10萬元左右。

我們了解到，像何先生夫婦這樣的丁克家庭目前已越來越多，他們在理財上存在哪些誤區？和普通家庭相比，他們在理財時又需要注意哪些問題呢？

理財診斷

丁克家庭應輕存款、重保險

興業銀行武漢分行理財經理劉騰波：丁克家庭和普通家庭的最大區別就在于，晚年生活沒有子女照顧，所以一定要購買合適的保險，保證退休后生活無憂。同時，存款利息偏低，無法抵御通脹，應把更多閑散資金用于購買理財產品和用于其他投資，實現資產保值、增值。

　　理財師支招丁克家庭保險理財

支招一買理財產品和定投基金

建議何先生可保留3~6個月的家庭日常支出約2萬元當作緊急備用金，以備不時之需；拿出定期10萬元選擇購買3個月理財期限的銀行理財產品，在控制風險前提下獲取比較穩健的回報，該筆資金為年內的購車做準備；從每月盈余資金中拿出5000元以基金定投的方式投資股票型基金，以較高的預期回報率來進行中長期的退休規劃。

支招二 盡早購買養老保險

沒有子女養育負擔，何先生夫婦可以把更多資金用于投資理財和購買保險。她建議，何先生應做一份包括養老、重疾、醫療、意外在內的保障計劃，年繳保費控制在家庭總收入的10％左右，有效控制家庭風險。夫妻倆所需的退休準備金，則可通過保險公司的退休年金來實現。她還強調，作為三十歲出頭的年輕人，何先生夫婦應及早購買養老保險，一來保費相對較低，二來更容易投保。

有些朋友在選擇養老保險時，想購買一定時間的保險，那具體是否有年齡的限制，多大年齡允許交養老保險呢？

專家解答：

養老保險當然是越年輕購買越好,這樣可以交費的年限多一些,每年的負擔也就少一些,但是年輕的時候由于事業還未成熟,所以交費能力有所限制,因此一般情況下,從27,28歲到35歲之間,是開始購買商業養老保險比較合適的年齡段,另外,一般建議先購買社保里面的養老保險,這是一個最基礎的養老金儲備。

養老險顧名思義就是為了老有所用，其實在我們年輕的時候如果經濟條件允許的條件下就應該早點為自己開始準備養老的儲備，當然購買養老險也是最佳的選擇。所以購買保險最好是越年輕購買就越便宜也越劃算。

建議做組合險養老、意外傷害、意外傷害醫療，重大疾病，住院醫療，住院補貼等，這樣可以使保障更全面，一般保險的順序是先健康險，再是養老，理財，投資等。商業養老保險更靈活，能夠很好的補充社保養老，保證領取是本金無風險，活得越久領得越多，年年有分紅，早投早受益，多投多受益。

除了養老還應優先考慮保障型產品，如重大疾病保險。很多年輕人面臨著新建家庭買房子等多方面的費用壓力，所以應該盡量控制各方面的費用支出，保險作為一種很好的理財工具，合理搭配險種，能夠在年輕人生病或者出意外，最需要金錢的時候減輕家庭負擔。