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目前，物價水平不斷上漲，在這樣的背景下，手頭的錢越來越不耐用。在這樣的通脹背景下，很多人開始運用保險來規避生活中的風險。通脹時期如何提早做好保險規劃，選擇什么樣的保險？

生活在現代社會的年輕人，從大學校門走出，剛剛步入社會就面臨著各種各樣的目標和壓力，工作-買房-結婚-生子的道路上，遭遇到購房壓力、下一代教育高投入等問題，有時讓我們舉步維艱。目前標準家庭的財務一般具有如下特點：

1. 現金流緊張。購房壓力大，子女教育金偏高等等，造成現金流的壓力。

2. 高資產，高負債，高風險：即擁有高額房產，動輒幾百萬，同時，隨之而來的高負債及教育金，養老金，健康資金需求缺口也帶來了財務高風險。

在這樣的經濟環境下，越是復雜的環境越需要專業的保險及理財規劃。白領階層究竟如何規劃才能滿足個性化的需求，下面是我給出的一些建議：

1. 保險規劃的順序：首先要考慮壽險，即生命保險，可以使用終身及短期壽險相結合，通過合理保險額度（5倍-10倍的年收入）確保個人風險發生時家庭財務不會遭受重大影響，我們對于保險的想法和態度也許將會決定您最親近的家人未來的生活，也會決定您已有的資產是否會得到保全。在建立壽險后還可以按需求建立“重大疾病保障”“養老保障”“子女教育保障”等。

2. 動態的保障方案：建議設計一個動態的保障方案。在剛剛工作的幾年內，可以在保險方案中多配置保障型短期產品，將資金更多的用于投資。當家庭其他財務目標實現后（例如：購房目標，需要大量的使用資金），再將短期型保險調整為終身保險。所以，家庭的財務是牽一發而動全身，整個財務規劃做好動態的調整，才能將資金利用效率提高，使資產配置更加優化。

3. 動態的需求分析：將不同年齡的資產，負債及現金流列表，列出所有此年度的財務目標加以分析，在投資及風險管理方面實現相對價值最大化。

4. 需考慮財富傳承：在考慮具體方案時，需兼顧財富傳承的需求。只有如此，方可達成整個家族資產平衡，避免出現遺產分配不能滿足資產所有人愿望。同時，長期保險也是資產配置中最安全，沒有任何爭議地留給自己或您指定的收益人。

　　壽險投保須知

首先，要考慮保費的支出。一般以個人年收入的10%到20%用于購買保險為宜。不過并不絕對，高收入者可以適當提高比例，較低收入者，可以調低比例。

其次，退休后的預期生活水平。由于退休之后，平日交際活動等各項開支減少，所需的費用約為退休前的70％~80％左右，但醫療護理費用卻有增無減，宜早作準備，以應不時之需。

最后，考慮人生不同階段的不同需求,投保人應在不同階段設計購買不同的保險品種。一是年輕時為事業打拼階段，剛踏入社會有了收入就應自籌保費，以免發生不幸后連累長輩。因此，購買保險應以死亡、殘疾保障為主。二是成家后負有家庭責任的階段最需要保障。家里誰出事都可能會使家庭經濟出現問題。建議購買大病和意外保險。

　　怎樣買保險

其次是按需購買。所有保險的基本作用雖說都是保障，但保障的種類和范圍卻有很大不同，有的側重養老，有的側重醫療，有的側重身故給付，還有“生死兩全型”（兼顧生前給付和身故給付兩種情形）等等。另外，保險有長期的，短期的，還有終身的，購買保險時要根據自己的實際情況，按需購買，不能盲目行事，也不是別人說好就是好，只有適合的才是最好的。

最后要看好服務。保險的期限一般比較長，少則一年，多則三年五年、十年二十年，有的是保終身，在這樣漫長的時間里，保單的繳費、維護及保全和理賠等等都涉及到一個后續服務的問題，特別是出現保險理賠的時候，服務更為重要。因此，在選擇保險、簽訂保險合同的時候，一定要考慮它的售后服務問題，要選擇那些講誠信、服務及時周到的公司和代理人投保，以確保自己的保險利益得到切實保護，讓自己所購買的保險發揮出應有的、真正的保障作用。