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面對市場上紛繁復雜的車險產品，很多車主不知如何理性應對。尤其是一些對于車險知識相對缺乏的車主來說，選擇車險更是一頭霧水，究竟如何挑選一個最適合自己的車險，降低自身的損失，專家稱不要盲目選擇，要跟自身情況相結合。

投保險種應與自身風險狀況相匹配

目前，市場上的保險公司車險產品主要有A、B、C三款，其主險基本相同，區別主要在附加險方面。交強險是必須投保的，但商業險投保并不是越全越好，因為投保的險種要和自己的風險狀況相匹配，這樣才能達到盡可能以最小的保費支出取得最全面的風險保障的目的。

通常，商業險中第三者責任保險是車主的首選險種，交強險在全國范圍內實行統一的責任限額，責任限額分為死亡傷殘賠償限額、醫療費用賠償限額、財產損失賠償限額以及被保險人在道路交通事故中無責任的賠償限額。有責賠償限額分為：死亡傷殘賠償限額110000元、醫療費用賠償限額10000元、財產損失賠償限額2000元。發生保險事故后，保險人在交強險各分項賠償限額內，對受害人死亡傷殘費用、醫療費用、財產損失分別計算賠償。由此看來，交強險的保障范圍主要是集中在受害人死亡傷殘方面，對于醫療費用和財產損失則是遠遠不夠的。隨著《交通事故損害賠償標準》的逐年調高，高限額投保第三者責任保險勢在必行，建議選擇30萬及以上責任限額并投保附加不計免賠率險。

車險不可重復投保

車險續保不積極，投保真空期出事不能賠。但續保太積極也很麻煩。雷女士上一年的保單還未到期，就買了來年的保險，出險后卻需找兩家保險公司協商，很是頭疼。

武昌南湖的雷女士去年7月為自己的私家車買了保險，到期時間是今年的7月16日24點，上個月初，雷女士在另一家保險公司的代理人手上續保，由于保單一時沒找出來，也不記得上一年保險的具體到期時間，雷女士便按7月8日為起保時間續保。

不巧的是，雷女士7月12日在小區內停車時不小心撞到花壇，雷女士馬上向保險公司報案，可回家找保單時卻發現有兩張保單：一張是今年7月16日到期的老保單，另一張是7月8日起保的新保單。“兩張保單都在有效期，我是不是可以同時找兩家保險公司理賠呢？”雷女士很疑惑。

如果碰到這種情況，非但不能獲得兩倍理賠，只能由兩家公司共同賠付實際損失，而且還要在兩家公司辦理手續，比正常情況下復雜多了。雷女士為理賠高溫下來回奔波，叫苦不迭。

保險專家提醒：車險續保要掐著點

專家提醒，因為保險是以補償為原則，而不是贏利。有車主因不了解車險，曾向不止一家保險公司投保。而車險作為財產保險，原則上是不需要重復投保的。如果在兩家公司的投保價值是一樣的，在出險后同時找兩家公司索賠，兩家公司會各賠50%，并不能通過保險多拿到一份保險賠償。為此，廣大車主在續保前一定要確認保險到期日，如果保險到期截止日是1月18日24點，那么續保的起保日期應從1月19日凌晨0點開始，不要因重復投保而帶來后期理賠的麻煩。另外，還有不少車主因忘記起保日期，在車險到期后仍不能及時續保，而給自己造成不必要的損失。因此，一定要記住保險的起止日期，不要因“脫保”而導致不必要的麻煩或因重復投保造成理賠的麻煩。

車主投保貨比三家

在目前價格趨同的情況下，車主投保時要貨比三家，選擇性價比高的公司投保。主要判斷依據有三個，一是同樣的保費是否能買到更多保障。二是比較保險公司提供的理賠服務及增值服務，理賠服務要注重理賠的時效性和便捷性，在留意保險公司公開承諾的同時，不妨找周圍的車友了解他們的切身體會。增值服務可在網上查詢或撥打保險公司電話咨詢。三是投保方式是否便捷，如保險到期的提醒服務；外地出差是否可以辦理保險服務等。