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萬能保險是指包含保障功能并設立有保底收益投資賬戶的人壽保險，保險公司不斷推出新的萬能保險產品，我們在投保之前一定要根據自身情況選擇適合自己的保險險種，充分了解保險特點及知識，對自己以后的利益有一個保障。

萬能保險具有以下特點：

　　第一、繳費靈活，收費透明。一般來講，投保人支付首期保險費后，可不定期不定額的支付保費，同時，保險公司向投保人明示所收取的各項費用。(不定期支付注解：是指所交的保費在支付初始費用，保障成本等費用后的保險合同中的保單價值足以支付到您經過不定期后的繳費年度！如果經過不定期的繳費年度時，您的保單價值就會歸于零并且保險公司已不再承擔保險責任！最好不定期的繳費方式不要去使用！）

　　第二、保障可調。賬戶資產可在合同約定的條件下靈活支取，按照條款，投保人通常可以提高或降低保險金額。

　　這里的約定的條件下靈活支取主要是指領取金額和領取后的保單賬戶的價值是要符合保險公司規定的最低金額的要求，在合同中有說明的。

　　第三、通常最低的保底利率，定期結算投資收益，是為投資賬戶提供最低收益保證，并且可以與保險公司分享最低保證收益以上的投資回報。（最低保證利率以上的投資回報，可以在平安官網查詢得到每月結算利率！如果您對特定保單年度的扣費額度提出質疑，可以要求平安保險公司對該保單年度的每月結算情況及其累積向您書面答復數據的來源，客戶享有費用扣除的知情權，同時也不要忘了您擁有消費者依法應享有的權力。）

　　如果投保人選擇購買萬能保險產品，投保人應當詳細了解萬能保險的費用扣除情況，包括初始費用、風險保險費、保單管理費、手續費、退保費用等；萬能保險產品的投資回報具有不確定性，投保人要承擔部分投資風險；產品說明書或保險利益測算書中關于未來收益的測算純粹是描述性的，最低保證利率之上的投資收益是不確定的。

　　購買萬能險之前也要注意在不同階段調整好保額，減低風險。

一、要清楚初始費用、提取手續費用等必須支付的部分，看清楚利益演示表。

　　一般在投保萬能產品的時候，營銷人員都會提供一份利益演示表供客戶參考的，雖然這只是演示收益，而并非真實收益，但也能夠從中看出自己賬戶的變化情況，做到心中有數

二、問清演示收益率以及歷史收益率。

　　在看演示利益表的時候，最好能夠問問高、中、低檔的演示利率各為多少，并且自己粗略核算一下；另外，了解一下該產品的歷史收益率如何。這么做的目的是避免一下子被表格上的數字所迷惑，畢竟，表上僅是演示收益，有的公司為了使自己的產品更加有吸引力一些，演示收益會做得很高，與真實收益有一定的差距。

三、注意合同中的一些保險公司保留調整權利的條款，如有的產品對保底利益有時間限制，有的是以當時一年期定存利息為標準，有的對賬戶管理費保留有調整權等。

四、注意風險保費。

　　不要認為萬能險本身的壽險額度是贈送的，要知道，世上沒有免費的午餐。雖然你可以自己設定壽險額度，但是相應的風險保費也全是自己支付的。萬能壽險的風險保費采用的是自然費率的形式，也就是隨著年齡的不同，每年對應于同樣保額的費用是不同的，當然，年齡越大越貴。

　　如果到了60歲以后，每年的風險費用是相當厲害的；如果你恰好又在萬能險上面附加了重疾，那么每年風險費用就要扣掉幾千上萬塊，這都是消耗掉的！所以，一定要在適當的時候調整保額，甚至結束掉這份保險，把賬戶里的錢拿出來。