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隨著社會的進步，現代女性面臨著家庭與事業雙重壓力，在養老、家庭、身體健康等方面都要面對越來越多的擔憂和風險，既要面對人生不同階段的挑戰，又要為實現理想而打拼，這一切都需要健康的身體和積極的心態作保障。因此，女性投保成了一個時尚話題，而這個過程也分為三個階段，不同階段的女性對保險的需求也不盡相同。

　　現在的社會，女性在職場能夠獲得的與男性平等的工作機會就越來越多，相應地，經濟上的獨立性也開始越來越強了，而在保險購買上卻是與男性有著極大的反差，原因是男性屬于冒險型，而女性對未來充滿焦慮和不安，所以女性保險應及早規劃好。

　　中國是一個夫權社會，決定了男人的屬性是社會，而女性的屬性是家庭。通常來說，女性沒有家就沒有世界，如果失去了家庭可能意味著失去了一切。如果家庭中女主人的健康出了問題，男主人往往可以解決財務上的問題，但談到身體力行的照顧就不那么容易了。

　　比如很少看到一個丈夫幾十年如一日照顧癱瘓在床的妻子，但反過來，妻子照顧丈夫的情況比比皆是。所以女性一定要有自我保護意識，尤其是未婚女性，如果把青春和健康完全寄托到另外一個人身上，這無異于拿人生去押注，風險可想而知。所以為了讓家庭穩定，聰明的女性會讓自己在婚姻里留有余地。

　　所謂留有余地，就是要有自我愛護意識，在遇到意外或健康風險的時候，假如能夠得到配偶的照顧，那是幸運女神的眷顧，但通常情況下，女性的健康危機往往伴隨著情感的危機。這時女性如果有一份意外或健康保險，她就至少可以得到基本的人身保障，也會心有所安 。

女性不僅可以用保險來管理自己的健康和家庭，還可以管理財富。

專家認為，保險作為一種特殊的金融工具，有著轉嫁風險的作用，可以把這些不確定的損失轉移給保險公司承擔，讓我們可以更安心地放手去搏。女性則可通過三個階段購買不同的保險產品。

階段1：單身

對走上工作崗位的年輕女生而言，收入較少，可以投保純消費型的意外險、重疾險產品。意外險提供的是最基礎的保障，而且價格也低，一兩百就能有較高的保額。主要是針對意外傷害導致的身故、殘疾這類不可逆轉的重大損失，向受害人及其家庭提供一筆資金，供后事安排或失去勞動能力后的生活安排。

專家認為，重大疾病由于治愈通常需要較高額度的醫療費用，常常使病患家庭因病返貧，甚至由于無力籌集治療費用而延誤就醫。重疾險可以在重疾確診后第一時間提供治療費用，緩解家庭經濟壓力，也有利于盡早治療。在重疾年輕化的背景下，也是需要考慮的一個險種。

一般疾病醫療費方面有社保的話，基本夠用，等稍有積蓄了再考慮加高保障。

階段2：初為人母

同男性相比，女性還有一個比較特殊的生理階段：妊娠。

一般意外險和疾病保險對生育都是免責的，所以懷孕的女生在上述保險的基礎上還可以考慮針對妊娠意外的生育保險， 對自己和寶寶都有保障。另外，由于女性身體構造比較特殊，婚后的女性婦科重大疾病的發病率極大增加，可以在這方面加強投保。通常，我們所說的女性保險，就是針對生育和特定婦科疾病的保險。

30~45歲的女性，除了意外和重疾保障，還可以開始計劃理財型保險。優保網產品專家認為，這個年齡段的女性，通常已為人母，開始要關注孩子的教育問題。雖然現在我國實行九年義務教育制度，但是幼兒園、大學的教育費用仍然居高不下。母親們也總希望孩子能不落人后，課外輔導幫助孩子擴展視野，學習新技能，這也不是一筆小額支出。

教育金保險同儲蓄相比，除了積累教育費用的作用，還有保費免除功能，萬一家長喪失勞動能力，不能再進行教育金積累，保險可以免除未支付的保費，同時保證孩子在保單規定的時間領取約定的額度作為教育費用。

階段3：退休女性

養老保險則是規劃老年生活重要的一環，充足的養老金能夠保證我們在退休后的生活品質。社會養老保險目前還處在初級階段，僅能滿足退休后的基本生活保障，遑論旅游等休閑活動。

50歲左右可以考慮投保健康護理保險。空巢老人已經不是新聞了，根據統計女性的預期壽命較男性長3~7歲，加上婚姻習慣中男性平均比女性大2~5歲，夫妻雙方的生存年齡將相差10歲左右。優保網產品專家認為，大多數女性在晚年時，少則幾年，多則十幾年需要依靠自己照顧自己。萬一不幸發生意外或疾病導致不能自理時，這項保險可以提供護理保險金供護理費用的支出。

分階段規劃保險，可以幫助女性從年輕到年邁都從容優雅。

中國已進入老齡化社會，而女性平均壽命通常比男性要長，她們在老年人口中的比例越來越高。未富先老并不可怕，未富先懶才是大忌，我們在年輕時便應提前做好保險規劃。