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教師肩負著教書育人的重要責任，古文有“春蠶到死絲方盡，蠟炬成灰淚始干”這就是教師最真實的寫照。據統計，越來越多的教師身體處于亞健康狀況，有的甚至處于較嚴重的亞健康狀態。為了呵護教師健康，需依據其職業特點和生命周期理論作出相應的保險規劃。

教師一直以來被譽為園丁，是培育祖國未來棟梁的核心力量，社會上對教師的尊重程度也很高。我國廣大教師，長期以來在培養孩子的同時，也付出了很多，職業病一直是困擾教師行業的頑癥。

一、 職業特點誘發重大疾病的發生

由于教師的職業特點，一方面需要承擔肉體上的痛苦，比如長時間的手寫板書、站立講課以及長期伏案批改作業等等，不同程度上造成多年從事教育工作的教師患有頸椎病、心臟病、靜脈曲張等職業病。另一方面還需要面對更多的精神壓力來源，例如有學生成績、教學管理工作及職稱評選等方面的壓力，在無形中對教師的健康狀況產生影響，一點點地逼走了老師的健康。因此教師應及時的打造一份屬于自己的健康保障計劃，在“傳道授業”的同時更應注重“革命”的本錢。

二、 教師保險規劃中應層次分明、有所側重

基于教師的職業特點及生活規律，在規劃保險時在全面抵御風險的時候，應有所側重，其中又以意外險和重疾險為重，并配置其他類型的商業保險。

意外傷害保險。很多教師尤其是中小學教師早出晚歸，奔波在上下班的路途，而且生活中難免發生意外，因此購買消費性的意外傷害保險及意外傷害醫療保險就顯得十分必要。同時由于意外傷害險的保費通常都不貴，每年只需幾十元至幾百元就可以獲得高保額的保障，具有“以小搏大”的特點，應成為教師保險規劃中的首選。

重大疾病保險。由于教師的職業特點，一些疾病幾乎無法避免，在年輕時可能察覺不到，但是人到中年以后將越來越明顯，因此在不需要體檢的時候應及早投保重疾險。同時由于重疾險的頭保費會隨著年齡的增加而增加，一般來說，定期重疾險的保費為終身重疾險保費的30%左右，因此對于年輕的教師來說，最好選擇定期重疾險，而對于老年教師來說選擇終身重疾險則更劃算。

其他類型的商業醫療保險。雖然教師擁有不錯的社保，但仍需關注其他類型的醫療保險，比如住院醫療補貼保險。住院醫療類保險中的住院補貼保險，可以依據住院天數獲得一定數額的補貼，可以起到良好的補貼作用，彌補報銷不足。

三、 依據生命周期理論制定的保險規劃：

以上三種保險應該是教師應重點關注的保險種類，可以全面的防護健康風險，大大減輕因疾病、住院帶來的經濟壓力，下面將著重針對不同年齡的教師作出一份有所側重的保險規劃。
 
    對于年青的教師來說，由于剛參加工作收入不多，此時需要考慮保障功能的保險尤其是意外傷害保險，其次是商業醫療保險尤其是重疾險及一般住院醫療險。

對于中年的教師來說，盡管事業處于高峰期，但支付的占比也較大，同時身體狀況有所下降，此時應首先考慮重疾險，其次則是人身意外保險及養老保險。

對于老年的教師來說，此時往往處于將退休或已經退休，由于意外傷害的概率較高而且患病幾率增高，應首選意外險和醫療保險。如果經濟能力允許的話可以選擇終身保障的長期護理險。

四、 可以從以下幾個方面去考慮
 
　　1、交多少。你的保費預算大概是多少。買保險的目的是為了預防和減少將來不確定事項發生給自己和家人帶來經濟損失，如果你現在支付的保費過重很有可能給現在的生活增加負擔，如果在交費期內你不能履行交納保費的義務，其結果是保險不會保你。一般來說，家庭保費支出不超過家庭收入20%
 
　　2、保什么。你需要哪些保障。成年人家庭責任高，社會及生活壓力較大。要偏重于意外，疾病住院以及重疾保障。教師的工作環境比較安全，那么意外方面的保障不需要做太高，而應該更多地注重于疾病，尤其是重大疾病方面的保障。

　　最后，教師在購買保險的的過程中還應注意：

雖然教師收入水平相對穩定，但是水平不是很高，因此在選擇的保險的時候，更應該注重對自身的保障，而不應該選擇風險過大的理財行為的保險。在滿足保障后，可以根據家庭經濟能力選擇補充養老保險，自己每年存一部分資金，用于退休養老時每年額外領取的一筆養老金，以補充社保養老保險的不足。

以上只是一些保障建議，鑒于每個教師身體狀況、家庭經濟能力各不相同，在考慮自身保險的同時，還需要依據各種因素綜合衡量，規劃出不同教師的保險規劃，保障教師的身心健康。