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網友“clarecc”24歲單身女性，剛剛參加工作，單位已經交老了社保。但出于長遠考慮，希望購買適合自己的商業保險，來化解生活中的風險，為自己將來的生活做好保障。那么該如何規劃保險計劃呢？

保險專家建議：在購買保險以前，確定自己的保險需求，根據自己的需求大小做一個排列，優先考慮最需要的險種。一般情況是投資、子女、養老、健康、保障、意外、其他。

在購買保險以前，確定自己的保險需求。我為什么要買保險，要買什么樣的保險。根據自己的需求大小做一個排列，優先考慮最需要的險種。一般情況下，保險公司都會根據人們日常生活中的六大類需求來設計保險產品，分別是投資、子女、養老、健康、保障、意外。

我們處于理財初級階段時，大家優先的需求應當是意外>健康>保障>養老>子女>投資(這個排序的前提是根據大家目前年齡段具有的特點來排列的)。

以健康需求為最而購買保險以前，一定要首先確定自己或家人將來面臨的醫療費用風險。每個人面臨的醫療費用風險是不一樣的，因此所需要的保險保障范圍也不同。影響風險的因素有職業、收入、地域、年齡和家庭等。

比如享有社會醫療保險的人，在醫療費用支出較大的時候，需要商業保險的保障；而不享受社會醫療保險的人，則需要全面的商業醫療保險。經濟條件好的人，在生病時有足夠的承受能力；而經濟條件一般的人，可能因一場大病陷入貧困。

如果以后要肩負家庭重擔，在疾病期間可能需要額外的津貼；而單身貴族，則很可能不存在這個問題。因此你應該視自己的真正需求有選擇地購買保險，而不需要面面俱到。

另外，除了確定自己的保險賠付需求以外，各保險公司的產品在投保條件、保險期間、繳費方式、除外責任和理賠方式等方面各有特色。消費者可選擇與自己的收入特點、支付習慣及品牌偏好相適應的保險。未來收入不穩定的人，可選擇短期內繳清或有保單貸款功能的保險；希望保險產品能夠升級的人，可購買具有可轉換功能的產品。

　　女性保險五大類

特殊期保險：這是針對女性特殊時期而設計的保險，最為常見的就是生育保險了。隨著生活壓力加大，生活節奏加快，“白骨精”、女強人幾乎不可避免成為高齡產婦。加上外界環境因素，影響孕婦和胎兒健康的潛在因素增多，婦女妊娠患病的風險也越來越高。一些保險公司推出的女性健康類險種和儲蓄型分紅險也開始涵蓋女性妊娠期疾病，提供特定保障，適合育齡女性。

專用型保險：女性重大疾病保險就屬于這一類，香港一代巨星梅艷芳的離世，使得婦科疾病對女性正常生活的影響越來越廣泛地被知曉。女性一旦患有子宮、卵巢等女性器官方面的疾病，對其生理和心理都會造成沉重的打擊。專用型保險是保險公司針對女性生理特征而設立的相關保險，專門為女性的乳腺癌、卵巢癌、宮頸癌等疾病提供醫療保障。

呵護類保險：考慮到女性的愛美需求，一些保險公司承保當被保險人遭受意外事故需接受整形手術時，這種女性險可以對治療費用進行理賠。如某女性健康的險種就比較全面地涵蓋了女性易發的惡疾，保障范圍還包括了意外整形手術保險，由意外導致的毀容整形手術等。

儲蓄型保險：此類保險和一般不分性別的儲蓄型保險相差不大，但在設計上突出了一些″女性尊享″理念，比如會有一些免費女性體檢、美容健身場所打折等附加優惠，使此類險種像某些珠寶首飾等作為一種身份地位的象征，備受時尚白領的青睞。

理財型保險：趁職場得意，收入較高時，積極合理理財。當然，在選擇保險產品時不僅要貨比三家，女性還要具備成熟的判斷能力，知道什么是自己真正需要的保險。

關于投保需要注意四點：

（一）買保險先買醫療健康，有健康就能保證客戶擁有一切。

（二）買保險輕言語重合同，人壽保險一般都是,中長期合同，買好了就能成為終生幸福，否則影響很大。

（三）保險產品需要具備保值增值的功能，現在的生活水平日增月高，必須能夠抑制通貨膨脹。

（四）買保險必須首先保障一家之主，如果家庭主要的財富創造者都沒有保障，那么保費？生活費？等家庭開支費用都是沒有保證的。

溫馨提示： 為了獲得一份科學合理的保險規劃，建議你通過第三方保險中間站（不屬于任何保險公司，不銷售任何保險產品，而是為保險買賣雙方搭建的交流互動平臺）的“保險招標”功能，按照設定的科學流程，匿名發布你的保險需求，可以獲得當地各大保險公司的不同代理人給你定制的保險方案，自己客觀比較選擇，也不會受到無謂的打擾，主動選擇中意的代理人，例如開心保險網。