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網(wǎng)友“clarecc”24歲單身女性，剛剛參加工作，單位已經(jīng)交老了社保。但出于長遠(yuǎn)考慮，希望購買適合自己的商業(yè)保險(xiǎn)，來化解生活中的風(fēng)險(xiǎn)，為自己將來的生活做好保障。那么該如何規(guī)劃保險(xiǎn)計(jì)劃呢？

保險(xiǎn)專家建議：在購買保險(xiǎn)以前，確定自己的保險(xiǎn)需求，根據(jù)自己的需求大小做一個(gè)排列，優(yōu)先考慮最需要的險(xiǎn)種。一般情況是投資、子女、養(yǎng)老、健康、保障、意外、其他。

在購買保險(xiǎn)以前，確定自己的保險(xiǎn)需求。我為什么要買保險(xiǎn)，要買什么樣的保險(xiǎn)。根據(jù)自己的需求大小做一個(gè)排列，優(yōu)先考慮最需要的險(xiǎn)種。一般情況下，保險(xiǎn)公司都會根據(jù)人們?nèi)粘Ｉ钪械牧箢愋枨髞碓O(shè)計(jì)保險(xiǎn)產(chǎn)品，分別是投資、子女、養(yǎng)老、健康、保障、意外。

我們處于理財(cái)初級階段時(shí)，大家優(yōu)先的需求應(yīng)當(dāng)是意外>健康>保障>養(yǎng)老>子女>投資(這個(gè)排序的前提是根據(jù)大家目前年齡段具有的特點(diǎn)來排列的)。

以健康需求為最而購買保險(xiǎn)以前，一定要首先確定自己或家人將來面臨的醫(yī)療費(fèi)用風(fēng)險(xiǎn)。每個(gè)人面臨的醫(yī)療費(fèi)用風(fēng)險(xiǎn)是不一樣的，因此所需要的保險(xiǎn)保障范圍也不同。影響風(fēng)險(xiǎn)的因素有職業(yè)、收入、地域、年齡和家庭等。

比如享有社會醫(yī)療保險(xiǎn)的人，在醫(yī)療費(fèi)用支出較大的時(shí)候，需要商業(yè)保險(xiǎn)的保障；而不享受社會醫(yī)療保險(xiǎn)的人，則需要全面的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)。經(jīng)濟(jì)條件好的人，在生病時(shí)有足夠的承受能力；而經(jīng)濟(jì)條件一般的人，可能因一場大病陷入貧困。

如果以后要肩負(fù)家庭重?fù)?dān)，在疾病期間可能需要額外的津貼；而單身貴族，則很可能不存在這個(gè)問題。因此你應(yīng)該視自己的真正需求有選擇地購買保險(xiǎn)，而不需要面面俱到。

另外，除了確定自己的保險(xiǎn)賠付需求以外，各保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品在投保條件、保險(xiǎn)期間、繳費(fèi)方式、除外責(zé)任和理賠方式等方面各有特色。消費(fèi)者可選擇與自己的收入特點(diǎn)、支付習(xí)慣及品牌偏好相適應(yīng)的保險(xiǎn)。未來收入不穩(wěn)定的人，可選擇短期內(nèi)繳清或有保單貸款功能的保險(xiǎn)；希望保險(xiǎn)產(chǎn)品能夠升級的人，可購買具有可轉(zhuǎn)換功能的產(chǎn)品。

　　女性保險(xiǎn)五大類

特殊期保險(xiǎn)：這是針對女性特殊時(shí)期而設(shè)計(jì)的保險(xiǎn)，最為常見的就是生育保險(xiǎn)了。隨著生活壓力加大，生活節(jié)奏加快，“白骨精”、女強(qiáng)人幾乎不可避免成為高齡產(chǎn)婦。加上外界環(huán)境因素，影響孕婦和胎兒健康的潛在因素增多，婦女妊娠患病的風(fēng)險(xiǎn)也越來越高。一些保險(xiǎn)公司推出的女性健康類險(xiǎn)種和儲蓄型分紅險(xiǎn)也開始涵蓋女性妊娠期疾病，提供特定保障，適合育齡女性。

專用型保險(xiǎn)：女性重大疾病保險(xiǎn)就屬于這一類，香港一代巨星梅艷芳的離世，使得婦科疾病對女性正常生活的影響越來越廣泛地被知曉。女性一旦患有子宮、卵巢等女性器官方面的疾病，對其生理和心理都會造成沉重的打擊。專用型保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司針對女性生理特征而設(shè)立的相關(guān)保險(xiǎn)，專門為女性的乳腺癌、卵巢癌、宮頸癌等疾病提供醫(yī)療保障。

呵護(hù)類保險(xiǎn)：考慮到女性的愛美需求，一些保險(xiǎn)公司承保當(dāng)被保險(xiǎn)人遭受意外事故需接受整形手術(shù)時(shí)，這種女性險(xiǎn)可以對治療費(fèi)用進(jìn)行理賠。如某女性健康的險(xiǎn)種就比較全面地涵蓋了女性易發(fā)的惡疾，保障范圍還包括了意外整形手術(shù)保險(xiǎn)，由意外導(dǎo)致的毀容整形手術(shù)等。

儲蓄型保險(xiǎn)：此類保險(xiǎn)和一般不分性別的儲蓄型保險(xiǎn)相差不大，但在設(shè)計(jì)上突出了一些″女性尊享″理念，比如會有一些免費(fèi)女性體檢、美容健身場所打折等附加優(yōu)惠，使此類險(xiǎn)種像某些珠寶首飾等作為一種身份地位的象征，備受時(shí)尚白領(lǐng)的青睞。

理財(cái)型保險(xiǎn)：趁職場得意，收入較高時(shí)，積極合理理財(cái)。當(dāng)然，在選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)不僅要貨比三家，女性還要具備成熟的判斷能力，知道什么是自己真正需要的保險(xiǎn)。

關(guān)于投保需要注意四點(diǎn)：

（一）買保險(xiǎn)先買醫(yī)療健康，有健康就能保證客戶擁有一切。

（二）買保險(xiǎn)輕言語重合同，人壽保險(xiǎn)一般都是,中長期合同，買好了就能成為終生幸福，否則影響很大。

（三）保險(xiǎn)產(chǎn)品需要具備保值增值的功能，現(xiàn)在的生活水平日增月高，必須能夠抑制通貨膨脹。

（四）買保險(xiǎn)必須首先保障一家之主，如果家庭主要的財(cái)富創(chuàng)造者都沒有保障，那么保費(fèi)？生活費(fèi)？等家庭開支費(fèi)用都是沒有保證的。

溫馨提示： 為了獲得一份科學(xué)合理的保險(xiǎn)規(guī)劃，建議你通過第三方保險(xiǎn)中間站（不屬于任何保險(xiǎn)公司，不銷售任何保險(xiǎn)產(chǎn)品，而是為保險(xiǎn)買賣雙方搭建的交流互動平臺）的“保險(xiǎn)招標(biāo)”功能，按照設(shè)定的科學(xué)流程，匿名發(fā)布你的保險(xiǎn)需求，可以獲得當(dāng)?shù)馗鞔蟊ｋU(xiǎn)公司的不同代理人給你定制的保險(xiǎn)方案，自己客觀比較選擇，也不會受到無謂的打擾，主動選擇中意的代理人，例如開心保險(xiǎn)網(wǎng)。