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家庭財產(chǎn)兩全保險是一種兼具經(jīng)濟補償和到期還本雙重性質(zhì)的長期性的家庭財產(chǎn)保險，是傳統(tǒng)家庭財產(chǎn)保險的特殊形式之一。家財兩全險的“兩全”，即反映了它所具有上述雙重性質(zhì)的特點：被保險人投保以后，既可以在家庭財產(chǎn)遭到保險責任范圍內(nèi)的災害事故而造成損失時獲得保險人的經(jīng)濟補償，又可以在保險期滿時從保險人那兒領回自己原先繳納的保險儲金，而不管保險期內(nèi)是否發(fā)生過保險事故損失，是否得到過保險賠款。這樣，家庭財產(chǎn)得到了保險保障，投保時所繳納的保險儲金也能如期領回，可謂“兩全其美”。

兩者區(qū)別主要在于保險時間及繳費方式上的區(qū)別。普通家財險保險期限為一個年度且繳費后不論出險與否都不給予退費（其特點是繳費低），而兩全家財為至少保險期限為一年以上且不論保險公司賠付與否都在保險期限到期后一次性給予你本金（有的公司還計算付本金利息），兩全家財繳費高些。兩者家財都承保房屋及其附屬設施，室內(nèi)財產(chǎn)（室內(nèi)裝潢，床上用品，家用電器)等。

家庭財產(chǎn)兩全保險是以城鄉(xiāng)居民的家庭財產(chǎn)為保險標的的一種保險。這與家庭財產(chǎn)保險的性質(zhì)是一樣的，所不同的是，家庭財產(chǎn)兩全保險是通過儲金保險的形式，即在被保險人的財產(chǎn)在遭受自然災害或意外事故造成損失時，既能得到及時的經(jīng)濟補償，又能在保險期滿時，不論損失賠償與否，足額領回原來交付的保險儲金。家庭財產(chǎn)兩全保險的財產(chǎn)范圍、保險事故范圍、被保險人的主要責任、受損財產(chǎn)的殘存處理、保險雙方爭議的解決、申請賠償后有效期限諸基本原則與家庭財產(chǎn)保險的各項相同。

業(yè)內(nèi)人士表示,選擇家財險務必“按需投保”——投保人應根據(jù)自己家庭財產(chǎn)中可保財產(chǎn)的實際價值來確定保險金額,投保的金額與實際價值越接近越好。投保不足或者超額都會給客戶帶來不必要的損失。

目前市場上的家財險有保障型和投資型2類,側重的功能也不同。

保障型家財險是單純的具有經(jīng)濟損失補償性質(zhì)的險種,期限一般為1年,保險期滿后需要續(xù)保。主要保障因火災、爆炸、自然災害、意外事故等造成的家庭財產(chǎn)損失。保障型家財險又可分為普通的家財險產(chǎn)品與組合型家財險產(chǎn)品。組合型家財險產(chǎn)品在普通家財險的基礎上,將附加條款、家庭成員意外傷害和居家責任、家庭雇用責任等進行任意組合,保障范圍更廣,也更加靈活。

投資型家財險是一種具有經(jīng)濟補償和到期還本性質(zhì)的險種,保險期限一般在2到5年之間,也有1年的短期產(chǎn)品。該類型產(chǎn)品不僅有保障型家財險的保障功能,而且還兼具投資的功效。投保此類險種,除擁有相應的保障責任外,如遇銀行利率調(diào)整,則隨1年期銀行存款利率同步、同幅調(diào)整、分段計息,無論是否發(fā)生保險賠償,期滿均可獲得本金和收益。投資型家財險的優(yōu)點是投保人可以達到轉移風險和投資理財的雙重保障,缺點是一次性交納費用較高,資金流動性不強。投保時,家庭應當確保有一定數(shù)量的閑置資金,且在保險期限內(nèi)不急用,否則一旦退保,會造成一定的經(jīng)濟損失。

投保人也應拍下現(xiàn)場照片備案,同時準備好保單、財產(chǎn)損失清單、發(fā)票、物業(yè)部門的證明等文件。諸如暴雨、雷電等造成的財產(chǎn)損失,必要時候還應當注意提供當時的天氣情況證明。