家庭保險公司哪家好 如何選擇?

發布者:蘇偉|發布時間:2013-12-11 16:06:11

家庭保險公司哪家好,如何選擇?現在保險公司那么多,保險產品那么多,不知道哪個家庭保險公司產品合算,哪個產品適合自己?該如何選擇呢?

在這琳瑯滿目的保險產品中,怎樣選擇適合自己的產品,成了百姓十分關注的問題。選擇對了,是家庭美滿生活的保障;選擇錯了,不僅沒什么保障,反而成了生活負擔。

選擇家庭保險公司的一般考慮因素:

1.公司實力、規模。運營能力:這關系到保險公司資金的運營、投資和理賠能力。

2.品牌知名度、公眾認可度:身邊的人對你所要選擇的公司是否認可也是一個應該考慮的因素,尤其是接受過理賠的朋友,他們的建議具有重要的參考價值。

3.服務質量:因為人壽保單絕大部分是較長期的,所以我們的利益與保險公司的服務質量息息相關,能讓我們感受到公司的服務水平一流這一點是很重要的。

4.公司性質:公司的性質在一定程度上會影響公司的財務狀況、運營模式及相應的管理經驗,它會間接影響到客戶的利益。

5.投資能力:在購買分紅、萬能和投連險的時候,要著重參考公司投資能力的指標,比如資產托管的數目、公司管理中心的排名、專家的數量等。

選擇適合自己的產品

保險產品本身沒有好壞之分,只有適合自己的需求才是最好的。所以在選擇保險產品時,不能單獨看某個產品本身的保險內容,而是要結合家庭的資產情況、現金流情況和已有的保障及理財習慣來綜合考慮,最后選擇最適合自己的保險產品。好比買房子,一個是普通的居民小區,一個是高檔別墅,單獨看房子本身,肯定是別墅寬敞舒適,比普通小區好,但別墅并不一定適合你居住,因為你可能會因交不起物業費而發愁。

普通家庭的人壽保險大致可以分為保障型、理財型、投資型三大類。

保障型是人壽保險基本的功能,這種類型的保險最大特點就是以較少的保費投入,換得較大的保障。像我們通常所說的意外傷害保險、醫療保險、重大疾病保險等都屬于這種類型。

如果說保障型的保險是解決人們未來不可預知的風險保障問題,那么理財型的保險則是解決人們未來可預知的風險保障問題。因為疾病、意外是人們不可預知的,而養老、子女教育等是人們可預知的,一個人這輩子也許不生病,但一定會老,一個孩子也許不會有意外傷害發生,但一定會上學受教育、結婚創業。那么,這筆養老金、教育金就是可預知的風險。

目前,在投資型保險里,“萬能險”成為百姓青睞的險種。萬能險主要是繳費靈活、保額可調整、保單價值領取方便,但這些是建立在高額繳費的基礎上。因此,在選擇這種保險時要充分考慮初始費用、風險保障費用、保單管理費用等情況。對于普通百姓來說,如果保障型和理財型保險是家庭的基本需求,那么投資型保險則可理解成富貴型保險,千萬不能將家庭保費的支出集中在投資險上,卻沒有足額的基本人身風險保障。

保障功能是首選

通過以上分析,普通家庭在選擇人壽保險時,應先選擇保障型的,其次是理財型的,條件允許的話可以選擇投資型的,千萬不能顛倒順序,否則,有可能出現前面說的“買了別墅,結果住不起”的情況,即買了投資理財保險,卻沒有更多的資金去選擇應該擁有的保障型保險。

下面,再簡單介紹一下家庭成員購買保險的先后順序。保險是風險的保障,如果沒有風險的發生,就不需要保險。所以,保險是按照風險的先后主次順序來選擇的。在一個家庭里,顯然家庭頂梁柱是風險的主要承擔者,一旦這個頂梁柱有問題了,那么全家都將面臨風險。所以,家庭里最先擁有保險的人是家庭頂梁柱,即主要收入來源者,而并非小孩。而現實中卻是許多家庭往往給孩子辦了很多保險,大人卻一點保險沒有,這是極其不科學的。

最后,順便提醒一下,如果給孩子辦保險,除了要遵循前面所說的先保障后理財再投資原則,千萬別忘了附加上豁免的功能,即當投保人(大人)有身故或高殘、重疾發生、無力再續交保費時,孩子的保險繼續有效,這才能發揮保險的真正功用。

還有很多人辦保險的時候喜歡和其他理財產品做比較,其實,收益不是保險的本質功能,保險主要是用來化解風險保障家庭穩定、規劃未來確保家庭生活品質的。所以,保費的支出不能影響家庭的正常生活,一般不能超過年收入的20%。

總之,對于普通家庭來說,選擇保險要量力而行,保障是第一位,家庭頂梁柱優先考慮。

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