開(kāi)心保保險(xiǎn)網(wǎng)

隨著收入的逐步提高，家庭財(cái)富的不斷積累，對(duì)于越來(lái)越多的家庭而言，保險(xiǎn)已經(jīng)顯得愈發(fā)重要。在選購(gòu)保險(xiǎn)的過(guò)程中，以下四個(gè)常見(jiàn)誤區(qū)應(yīng)避免。

誤區(qū)一：不看保障只談收益

“我最近剛買了一份保險(xiǎn)，繳費(fèi)20年，每年8000多元，以后每3年就能返還9000元，到了60歲還能……”劉小姐很是高興地向朋友們介紹她最新購(gòu)買的保險(xiǎn)產(chǎn)品，“很劃算的”、“收益率不錯(cuò)”是她對(duì)這款產(chǎn)品的理解，不過(guò)，要說(shuō)這份保險(xiǎn)的保額是多少、保障范圍是什么劉小姐反而不知道了。

其實(shí)，這是劉小姐第一次買保險(xiǎn)，她并非出于保障的目的，而是覺(jué)得手頭有點(diǎn)閑錢(qián)，又不知道該如何投資，所以在保險(xiǎn)公司營(yíng)銷員的推薦下購(gòu)買了這款產(chǎn)品。

不難看出，劉小姐對(duì)保險(xiǎn)有著一定誤解，而這種“重收益、輕保障”的現(xiàn)象在投保人中比比皆是。很多人在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)的第一句提問(wèn)就是，“收益率怎樣？”而實(shí)際上，盡管很多保險(xiǎn)產(chǎn)品具有保障和儲(chǔ)蓄的雙重功能，但對(duì)投保人來(lái)說(shuō)更該重視其保障功能。

保險(xiǎn)的基本作用是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)損失，如果一份保單無(wú)法起到這樣的作用，那么對(duì)投保人來(lái)說(shuō)意義不大。相對(duì)來(lái)說(shuō)，消費(fèi)型的保險(xiǎn)產(chǎn)品一般保費(fèi)都不高，但保障作用卻較強(qiáng)，投保人可以花更少的錢(qián)買到更高額度的保障，一旦發(fā)生保險(xiǎn)事故，就能獲賠高額保險(xiǎn)金。這時(shí)候保險(xiǎn)才能真正發(fā)揮保障、救急、彌補(bǔ)損失的作用。

誤區(qū)二：保險(xiǎn)越多越安心

蔡先生曾有過(guò)一次保險(xiǎn)理賠的經(jīng)歷，也由此體會(huì)到保險(xiǎn)的重要性。自那之后，他開(kāi)始不斷買保險(xiǎn)，為太太和自己都投保了重疾險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、意外險(xiǎn)，為孩子也投保了少兒重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、教育金保險(xiǎn)，各個(gè)險(xiǎn)種相加，每年的保費(fèi)就要花費(fèi)3萬(wàn)多元，而他和太太的年收入不過(guò)15萬(wàn)元。“雖然每年繳費(fèi)還挺吃力的，不過(guò)想想都是很重要的保險(xiǎn)，就算緊一點(diǎn)要買啊。”蔡先生說(shuō)。

其實(shí)，蔡先生雖然不錯(cuò)的投保意識(shí)，也一定程度上感受到了保單的重要性，但在安排全家人保障時(shí)，卻犯了“保單越多越安心”的錯(cuò)誤。

誠(chéng)然，每一份保險(xiǎn)的累加都會(huì)為個(gè)人、家庭堵住一個(gè)又一個(gè)財(cái)務(wù)漏洞，但還需根據(jù)自身需求合理投保。而且很重要的一點(diǎn)是，必須根據(jù)收入來(lái)合理分配保費(fèi)開(kāi)支，不然，在享受保險(xiǎn)對(duì)不確定風(fēng)險(xiǎn)保障的同時(shí)，反而會(huì)面臨經(jīng)濟(jì)壓力，影響日常生活的消費(fèi)能力。

像蔡先生這樣的家庭情況，建議關(guān)注自己和太太的保險(xiǎn)保障，以意外險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)為主，穩(wěn)定財(cái)務(wù)狀況，至于其他保險(xiǎn)，則可在經(jīng)濟(jì)能力進(jìn)一步提升后考慮。

誤區(qū)三：有社保就不需要再買保險(xiǎn)

“我們單位已經(jīng)給我交了‘五險(xiǎn)一金’，保障還挺全面的，我自己就不必掏錢(qián)買保險(xiǎn)了。”馮小姐是一個(gè)典型的年前白領(lǐng)，收入不錯(cuò)，公司提供的福利也不錯(cuò)，這讓她覺(jué)得不必自掏腰包買保險(xiǎn)。

其實(shí)，馮小姐的“如意算盤(pán)”使她的財(cái)務(wù)狀況存有漏洞。商業(yè)保險(xiǎn)與各種國(guó)家強(qiáng)制的社會(huì)保險(xiǎn)之間不可以互相替代，盡管有時(shí)候在保障內(nèi)容上有所重疊，但商業(yè)保險(xiǎn)是社保的有力補(bǔ)充。

我們知道，社保的保障范圍一般由國(guó)家實(shí)現(xiàn)規(guī)定，風(fēng)險(xiǎn)保障范圍比較有限，且水平較低。其作用是保障一個(gè)人的最低生活水平和醫(yī)療需求，而不同種類的商業(yè)保險(xiǎn)則可以保障個(gè)人、家庭在遭受不同風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，都能得到相應(yīng)的，較高額度的賠償。

誤區(qū)四：保險(xiǎn)就是強(qiáng)制儲(chǔ)蓄。

正確的做法是儲(chǔ)蓄找銀行、投資找證券公司，保險(xiǎn)的根本作用是：保障。造成這種誤解的原因之一是以往的保險(xiǎn)代理人用保障的概念來(lái)說(shuō)服你買保險(xiǎn)，和用回報(bào)作為理由相比，后者要更容易。其實(shí)，保險(xiǎn)還是要回到它的基本面，那就是讓保險(xiǎn)公司分擔(dān)每個(gè)人未來(lái)生活中那些無(wú)法預(yù)知的風(fēng)險(xiǎn)。