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如今，給孩子買保險已經成為很多父母的共識，但是如何正確地為孩子挑選搭配保險成了眾多父母們頭疼的問題：究竟怎樣買才能既不花冤枉錢，又能給孩子最好的保障呢？是不是應該多買幾份保險，這樣保額會很高？

真對家長的這些疑問，華夏人壽保險專家說到，“給孩子買多種保險，就能全面保障孩子”這種觀念是錯誤的。自2011年4月1日起，為防范道德風險，保監會發出《關于父母為其未成年子女投保死亡人身保險限額的通知》，特別規定了未成年人身故保險金最高限額為10萬元。也就是說，一旦孩子出現意外身故，保險獲保金額額度不能超過10萬元。

“我在不同的保險公司分別給孩子投保，這樣賠付會不會多一些？”也許家長會這么問。為防范家長重復投保，《通知》專門要求，保險公司應詢問其未成年子女在本公司及其他保險公司已經參保的以死亡為給付保險金條件人身保險的有關情況。各保險合同約定的被保險人死亡給付的保險金額總和已經達到限額的，保險公司不得超過限額繼續承保；尚未達到限額的，保險公司可以就差額部分進行承保。

這就意味著，10萬元的限額并不是指單份保單的保額最高10萬元，而是指未成年人所有的保單加起來的保額不能超過10萬元。

“少兒保險”以意外險為首選

目前，少兒險主要包含意外傷害保險、健康醫療保險、教育儲蓄保險和投資理財保險四類。

作為家長，在給孩子投保時該如何選擇？華夏保險專家表示，幼年時，孩子的抵抗能力和自我保護意識都較差，很多父母花大量資金為孩子購買教育金保險，卻不購買或疏于購買意外保險和醫療保險，這將保險的功能本末倒置。

專家建議，家長為孩子購買商業保險時，投保品種無須“求全”，但最好將意外傷害險放在首位，其次是醫療保險、嬰幼兒重大疾病保險和教育儲備金保險。保險期限不宜太長，也不贊成為孩子購買終身壽險。

保費支出不能超過家庭年收入的20%

投保為的是一種保障，一個家庭，在少兒險種投資的比例應該有多少，華夏人壽保險專家指出，“量力而行，不能超越家庭的支付能力。”原則上，在投保時建議先保大人后保小孩。先給家庭成員中的家庭“支柱”購買，大人的經濟能力決定一個家庭的走勢。

專家進而指出，給孩子購買保險的時候，不要片面地只為孩子著想，應該從整個家庭成員的整體角度出發，制定投保計劃。全家人的保費支出應為家庭成員年收入總和的20%。選購兒童保險時，應當遵守先重保障再重教育的原則。

此外，商業保險和社會保險應相互補充，才能做到保障更加全面化。

推薦“華夏之星”少兒兩全保險

華夏人壽的這款少兒險配置了可以靈活領取的萬能險賬戶作為附加險，即被保險人可以在約定年齡領取生存保險金，也可以將生存保險金作為保費進入萬能賬戶，累積生息至滿期，這期間可以隨時部分領取。此險種還可附加四十種升級版重大疾病保障，滿足客戶需求，且重疾險獨立保額，賠付后不影響主險責任。同時可附加豁免定期壽險，投保人一旦發生身故全殘，即可豁免主附險后期所有保費。