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目前在市場上分紅保險是各家公司推出的拳頭產品，由于它具有保險加收益的特點，因此得到了廣大客戶的青睞。

我們所說的分紅型保險是指保險公司將其實際經營成果優于定價假設的盈余，按一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險產品。也就是說，保險公司在每個會計年度結束后，將上一會計年度該類分紅保險的可分配盈余，按一定的比例、以現金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險。

這類保險的主要特點就是交費期短（只要交3年或5年）、保費略高（年繳幾千元或萬元以上）、帶有一定的保障（身故保額可能略高于所交保費）、返還極快（最快可能當年就開始返還）；對于家庭理財渠道而言，也是一種保值、增值，還有保障的新渠道。

目前在北京市場上，平安、中國人壽、太平洋、新華、泰康，加上今年剛剛開始營業的友邦和太平，這7家壽險公司均推出了自己的分紅型產品，而保險公司和銀行合作銷售的分紅型保險產品，目前也是各公司分紅產品中最熱的。現在眼看又要到年底了，對于購買了分紅險的朋友來說，自己購買的分紅產品到底能得到多少紅利又成了大家最關注的問題。

對于紅利的分配，目前各公司是根據自己分紅保險的盈利情況和保監會的相關規定來決定的，而紅利主要來源于死差益、利差益所產生的可分配盈余。死差益，是指保險公司實際的風險發生率低于預計的風險發生率，即實際死亡人數比預定死亡人數少時所產生的盈余；利差益，是指保險公司實際的投資收益高于預計的投資收益時所產生的盈余，而這些和公司的資產情況、經營情況、產品推出的時間長短等都有直接的聯系。因此，客戶得到的每年的紅利的發放是不確定的。在您購買的保單合同里，保險公司對紅利的分配都進行了預測。

值得注意的是，雖然這些預測一般是由保險公司的專家，根據以往的經驗及對未來投資市場的把握提出的，具有較高的可信性，但這也不意味著保險公司保證一定能達到與預測完全一致的紅利分配。目前各家保險公司對于分紅產品均不做分紅保證。同時，客戶的購買年齡等因素也對分紅保險的收益有一定的影響。

分紅險的“分紅”是從哪里來的呢？分紅保險的紅利來源于死差益、利差益和費差益所產生的可分配盈余。由于保險公司在厘定費率時要考慮三個因素：預定死亡率、預定投資回報率和預定營運管理費用，而費率一經厘定，不能隨意改動。但壽險保單的保障期限往往長達幾十年，在這樣漫長的時間內，實際發生的情況可能同預期的情況有所差別。一旦實際情況好于預期情況，就會出現以上差益，保險公司將這部分差益產生的利潤按一定的比例分配給客戶，這就是紅利的來源。

據了解，中國保監會規定保險公司每年至少應將分紅保險可分配盈余的70%分配給客戶。紅利分配有兩種方式：現金紅利和增額紅利。現金紅利是直接以現金的形式將盈余分配給保單持有人。目前國內大多保險公司采取這種方式。在現金紅利的分配方式下，紅利可以采取多種領取方式：現金、累積生息、抵交保費和購買減額交清保險。