科學(xué)規(guī)劃養(yǎng)老保險(xiǎn)應(yīng)從年輕人做起

發(fā)布者:傅浩|發(fā)布時(shí)間:2013-05-15 16:29:17

人口老齡化和企業(yè)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)長(zhǎng)期收不抵支的現(xiàn)狀,決定了社保只能維持部分人較低水平的養(yǎng)老需求,而目前大部分家庭都是“421”模式,年輕夫妻的壓力可想而知,因此,為保證晚年有個(gè)舒適、富裕的晚年生活,科學(xué)合理的進(jìn)行養(yǎng)老規(guī)劃就顯得尤為重要。如今,中國(guó)經(jīng)濟(jì)已經(jīng)到了一個(gè)增長(zhǎng)最快的時(shí)期,在經(jīng)濟(jì)的帶動(dòng)下,當(dāng)人們現(xiàn)有的吃穿住行等各方面的需求滿足以后,他們便會(huì)未雨綢繆,更多地會(huì)考慮將來(lái)的生活。于是,就產(chǎn)生了這樣一條“經(jīng)濟(jì)鏈”:從一開(kāi)始滿足簡(jiǎn)單的住房和出行需求,到去銀行存款,再到投資,最后將關(guān)注點(diǎn)落在“未來(lái)生活的延續(xù)”,即如何讓老年生活過(guò)得更好。

最常見(jiàn)的幾種理財(cái)方式對(duì)比

對(duì)于養(yǎng)老計(jì)劃最基本的要求是追求本金安全、適度收益、抵御通脹、有一定強(qiáng)制性原則,所以需要將養(yǎng)老計(jì)劃與其他投資分開(kāi)。

其中最常見(jiàn)的幾種理財(cái)方式是:銀行儲(chǔ)蓄、債券、股票和保險(xiǎn)。一般來(lái)說(shuō),前兩者在資金方面非常安全,可以比較靈活的取用,但是近年來(lái)貨幣市場(chǎng)一直處于利率下降區(qū)間,存在銀行的資產(chǎn)甚至有貶值的可能;股票看似收益高,但伴隨著非常高的風(fēng)險(xiǎn),一般不建議作為養(yǎng)老規(guī)劃的主要部分。而保險(xiǎn)具有“半強(qiáng)制儲(chǔ)蓄”的作用,做到專款專用。最重要的就是,當(dāng)意外事件發(fā)生時(shí),只有保險(xiǎn)能在最短的時(shí)間里給付一筆保險(xiǎn)金,以解燃眉之急。因此進(jìn)行養(yǎng)老規(guī)劃的時(shí)候,保險(xiǎn)必不可少。

完善保險(xiǎn)組合,實(shí)現(xiàn)多元化的資產(chǎn)配置

一個(gè)科學(xué)合理的保險(xiǎn)組合,需要對(duì)家庭資產(chǎn)的流動(dòng)性、安全性和收益性做好綜合考量,做到比較全面的安排和配比,不要因?yàn)樘貏e偏好某一類投資工具,而增加未來(lái)養(yǎng)老過(guò)程中可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)。正確的投資組合是成功的關(guān)鍵,多元化投資是一個(gè)長(zhǎng)期戰(zhàn)略,需要數(shù)十年的時(shí)間,而不是幾個(gè)月或幾年就能成功的,因此要堅(jiān)持投資組合。

正確的投保順序應(yīng)是首先考慮意外、住院醫(yī)療及重疾險(xiǎn),之后再考慮教育金保險(xiǎn)和養(yǎng)老險(xiǎn),最后就是關(guān)注投資型保險(xiǎn)。因?yàn)殡S著人的年齡增大,身體抵抗力是成反比的,抵制相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的能力就相對(duì)很弱。所以,你首先必須考慮醫(yī)療保險(xiǎn),然后才考慮其它的保險(xiǎn)產(chǎn)品,這樣才有意義。

養(yǎng)老儲(chǔ)備金的理財(cái)原則以保值增值為核心,并搭配一定的風(fēng)險(xiǎn)投資項(xiàng)目,給退休后的生活提供足夠的經(jīng)濟(jì)保障。一般來(lái)說(shuō),對(duì)于一個(gè)家庭其保險(xiǎn)費(fèi)用的支出一般為年收入的10---20%左右,最好別超過(guò)20%。為了有一個(gè)舒適、富裕的晚年,每個(gè)人都應(yīng)該根據(jù)資金使用情況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的不同,進(jìn)行多種資產(chǎn)的配置,以獲得期望收益。對(duì)于性格保守、安全感需求高的投資者來(lái)說(shuō),可以選擇低風(fēng)險(xiǎn)的投資組合;而對(duì)于有一定風(fēng)險(xiǎn)承受能力的投資者,可以在理財(cái)師的指導(dǎo)下進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)投資工具的配置,以求滿足高品質(zhì)的生活支出。

辦理養(yǎng)老保險(xiǎn)要盡早

辦理養(yǎng)老保險(xiǎn)一定要盡早,我們必須要有這樣一種緊迫感。儲(chǔ)備養(yǎng)老金和個(gè)人的發(fā)展以及能力沒(méi)有必然關(guān)系,因?yàn)槊總€(gè)人都需要養(yǎng)老,區(qū)別只在退休生活水平的高和低。掙錢多,就要多儲(chǔ)備養(yǎng)老金;掙錢少,就只能階段性的遞增儲(chǔ)備養(yǎng)老金。永遠(yuǎn)拿出收入的20%左右來(lái)儲(chǔ)備你未來(lái)資金的需求,才能讓我們未來(lái)的養(yǎng)老生活水平不至于因退休而陡然下降。當(dāng)我們抱著多掙錢的愿望,在一二十年后發(fā)現(xiàn)心有余而力不足時(shí),我們失去的不僅僅是金錢,還有積累財(cái)富所需要的時(shí)間!這多少會(huì)有些“出師未捷身先死,長(zhǎng)使英雄淚滿襟”遺憾啊!所以,我們不能等錢掙夠了再來(lái)儲(chǔ)備。

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