中國的保險業正在蓬勃發展,保險市場也在不斷壯大,保險經紀公司作為保險中介機構,其實是世界上整個保險的源頭,在保險發展的這些年里,保險中介市場也在不斷發展,從無到有,從混亂到今天有了有了初步整頓。這里要強調的當然還是保險經紀公司,簡單來講,在中介市場上,它是站在投保人的利益上,以專業的知識,為投保人制定風險管理計劃,甄選保險公司和繁多的險種,以最合理的費用換取最充分的保障。
2000年第一家保險經紀公司在我國成立。2001年全國保險經紀公司的傭金和咨詢費收入達1.36億元,通過經紀公司完成的保費收入占當年全國保費收入的12.2003年上半年全國保險經紀公司已經達百余家(包括在籌建的保險經紀公司)。保險經紀公司正迅速成為我國保險市場的一個重要組成部分。但是當前我國的保險市場還不成熟,保險公司還擁有龐大的銷售隊伍,百姓的消費方式還未轉變,加上保險經紀公司自身的規章制度還不完善,人員素質參差不齊,導致了保險經紀公司在日常經營中的違法事件不斷發生。那么保險經紀公司如何選擇呢?有何竅門呢?
在為投保人提供一對一的保險服務方式中,有三種容易混淆:保險代理人、保險代理公司、保險經紀公司。最常見的個人代理人受雇于保險公司,為其所受雇的保險公司推銷保險產品,收取傭金。保險代理公司通常被稱為“保險超市”,與保險公司簽訂代理協議后,代售一些產品,向保險公司收取手續費。保險代理公司會向投保者介紹、分析、挑選各家保險公司的各種保險產品,保險代理公司經營范圍寬、品種多、選擇性大。
那么保險經紀公司與前面二者有什么區別呢?首先,經紀公司會針對客戶的情況分析其需求,并對其目前擁有的保險覆蓋情況進行評估。接下來是額度測算,家庭財務狀況怎樣,測算保險產品的購買額度。第三步是綜合分析保險公司和產品,可以根據客戶對保險公司的喜好、對產品的具體要求和保險公司的實力,挑選性價比最優的產品組合。最后,是設計和推薦方案。最后的方案確立后,投保者通過經紀公司與保險公司簽訂保險合同,其間各種手續由經紀公司代辦。投保者發生保險糾紛,經紀公司幫助投保者理賠。
我國保險經代市場2003年開始興起,近幾年呈快速發展態勢,越來越多的保險公司開始注重這一渠道的發展。中國保監局的數據顯示,截至今年6月,全國共有保險專業中介機構2381家,保險代理、保險經紀公司分別實現盈利1851.72萬元、10790.43萬元。保險專業中介機構今年上半年共實現經營收入29.13億元,同比增長43%,整體盈利1.35億元,首度實現全面盈利。
但同時不可回避的現實是,每年都有數以百計的中小保險中介機構退出。有保險業內人士表示,有的代理公司急功近利,誰家公司給的代理費用高就為誰家代理,并在保險公司之間哄抬手續費。還出現了一些組織發展型的經代公司,以無考勤、無考核,通過高首傭吸引了一批兼職業務人員,而這些兼職業務員許多無“兩證”,甚至是壽險公司現有在職營銷員,通過“炒單”行為為經代公司取得保費。
保險經紀公司一般只會向保險公司收取傭金,而很少向投保人收費。有些人擔心此種盈利模式下,保險經紀公司能否堅定站在投保人的立場上。從長遠來看,保險經紀機構只有真正代表客戶利益,才能生存和發展下去。
那么,投保人如何選擇經代公司呢?保險經紀人平均理財水平高于代理人,他們可以提供多個公司產品給客戶,也可組合各公司優質產品為客戶帶來價格優惠。但在買保險時,除服務態度和價格,還要看這個人背后公司的信譽和實力(財務狀況和資本運營方式),還要看這個人在公司的地位和他擁有的資源,從而確保自己的支出能得到好的回報。
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