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車損險作為汽車商業險的一個重要組成部分。一般來說，車主除了要為愛車投保交強險外還要投保車損險等商業險。雖然車損險很重要，但還是有不少車主不知道車損險的概念和車損險的計算方法。

車損險是什么

車損險作為商業車險中的主險，是車輛保險中用途最廣泛的險種。車損險的保障對象是車輛本身，保險車輛無論是因雷擊、暴風、龍卷風、暴雨、洪水、海嘯、地陷（但不包括地震）等自然因素，還是因意外事故造成投保車輛遭受小刮小蹭或者嚴重受損，車主都可向保險公司申請賠付。

除交強險外，車損險和三責險都是最常用的車輛保險的基本險。比如汽車底盤刮到石頭，造成底盤某個零件是凹陷。或是車內放了東西急剎車碰到駕駛室內原車的裝飾塑料件，造成損壞，等等。這樣算不算是保險所謂的車損？答案是：前者是后者不是。因為前者符合了車損險規定里，被保險人或其允許的合格駕駛員，在使用保險車輛過程中由于“碰撞”造成的車輛損失，屬于車損險范疇。

車損險的計算方法

了解了車損險的含義，再簡單了解下車損險的計算方法。其實，車輛損失險計算方法并不復雜，其計算公式為：車輛損失險保費＝（基礎保費＋車輛購置價*費率）*優惠系數。這其中：基礎保費和費率是中國保監會批準的，車輛購置價是根據實際車型確定的，優惠系數是各家保險公司根據車輛上年度的理賠情況及保險公司車險承保政策自己制定的。只要弄清楚這幾個關鍵因素，車輛損失險計算就非常簡單了。

車險商業險從2010年1月1日起開始實行了新的規定，其中最大的區別，一是實行了浮動的保費費率，二是車輛損失險計算方法有了變化。其中車輛損失險計算方法變化在于新車購置價的計算有了統一的標準。

目前我國車損險有三種保險形式：一是按照新車購置價承保；二是按照車輛的實際價值承保；三是按照雙方協商的價格承保。各大保險公司大都采用第一種形式，因為后兩種形式與第一種形式最大的區別就是它們都是按比例賠付的，而第一種按新車購置價承保是全額賠付的。

車損險投保技巧

一、車輛損失險保險金額，可以按投保時新車購置價或實際價值確定，也可以在投保時被保險機動車的新車購置價內協商確定。但要注意保險金額不得超過投保時新車購置價，因為超過的部分無效。

二、車上人員責任險，在投保時根據使用情況投保一個座位或幾個座位，如果超過2座，則按座位數全部投保比較合算。

三、第三者責任險一般有5萬元、10萬元、20萬元、50萬元和100萬元五個檔次，特殊情況可按50萬的倍數增加保額。一般來說，保50萬元比較合適，一般的事故都能應付。

四、自燃險是對車輛因油路或電路的原因自發燃燒造成損失進行的擔保。但新車自燃事故極為少見，所以投保的必要性不大。

五、舊車的盜搶險和車損險，投保時車輛的實際價值按新車購置價減去折舊來確定。