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從傳統(tǒng)行業(yè)到保險行業(yè)，壽險北京分公司區(qū)拓東城服務主任缐秀云在工作道路上始終充滿了自信，她常說：“保險是送愛和責任的神圣職業(yè)，同時保險又是一種專門用于化解風險的理財工具，選擇了就要努力去做。”在6年的保險生涯中，缐秀云善于把保險理財?shù)姆椒ǔ浞诌\用到家庭理財規(guī)劃中，這不僅使她得到了客戶的充分認可，理財保險理念更讓她找到了屬于自己的事業(yè)和價值。

如果能正確選擇保險，就可以巧妙利用保險的多種獨特理財功能，在缐秀云看來，要做到正確購買保險，首先要按照一定的順序購買保障，理財保險理念先考慮風險保障，再考慮投資等其他方面。如果第一次購買保險，不能忽略自身的保障需求，應先從保障型產品入手，如重疾險、意外險等。其次，最好確定好保額之后再考慮保費支出。對于必要的保障，保額太少保障不夠，購買太多則影響家庭的收支平衡；而保費可以根據(jù)投保人的實際情況來設計調整。

她還強調，理財保險理念在購買保障時要先滿足大人，再滿足孩子。如果孩子所依賴的父母出了意外，沒有任何經濟能力的孩子會真的失去最基本的保障。因此，要最先保障對家庭財務貢獻度最高的人。此外，還需特別指出的是，理財保險理念提倡人身保險要先行，財產保險再跟上。消費者購買保險時一定要分清主次，以最常見的車險為例，車主常把愛車的保險上齊了，卻忽視了自己的人身安全。在人身沒有保障的情況下，財產也無福消受。

缐秀云在她的工作中將保險的這種理財觀念帶給每一位客戶，并用她的專業(yè)知識讓客戶了解買保險的真正含義。在她的保險理念中，沒有最好的保險理財產品，只有最適合的。她一貫堅持運用保險的各種功能使每個家庭、企業(yè)遠離風險，同時實現(xiàn)財富的傳承，做到穩(wěn)健、進取。在目前的金融市場環(huán)境下，保險一定要生活化，而生活要保險化，缐秀云堅信保險的利益和保障的轉嫁功能是任何一款理財產品所不能替代的，因此保險也就成為消費者理財規(guī)劃中不可或缺的部分。

理財保險理念對于不同階層客戶的具體需求，如何利用保險來做理財規(guī)劃，實現(xiàn)資產的合理配置，缐秀云建議，資金緊張的人買保險是救命的錢，以小博大，首選是意外險和健康險等，這樣能更好地緩解家庭經濟壓力；工薪階層購買保險是保障用的錢，適合選兼具保障與養(yǎng)老理財功能的產品；中產階層買保險是創(chuàng)造財富的錢，適合身價保障、投資性產品，但這類人群往往忙于事業(yè)，理財保險理念對理財方面容易存在盲區(qū)；富人買保險是分配財富和避稅，通過保險達到財富增值、節(jié)稅、傳承的目的。

一、不要把雞蛋放在同一個籃子里。許多人對保險不感興趣，認為保險的收益太低，他們寧肯把資金投在相對風險較高的股票、債券等項目上。其實，真正懂投資的人都知道：不把雞蛋放在同一個籃子里。

他們常把資金四等分，平均投資在股票、債券、房地產和保險上。當前面三項獲得高收益時，保險正好幫助他們節(jié)稅；當前面三項遭遇失敗時，保險卻能及時保障他們的生活經濟來源，或提供他們東山再起的資金。這正體現(xiàn)出保險是一種特殊的投資：“平時當存錢，有事不缺錢，萬一領取救命錢！”

二、購買保險可以免稅。保險賠款是賠償個人遭受意外不幸的損失，不屬于個人收入，因此不征稅。根據(jù)《稅法》規(guī)定，個人所獲賠款可在計算應納稅所得。另外，被保險人在保險有效期內身故，壽險公司將按合同約定賠付身故保險金。

如投保單上有指定受益人的，壽險公司將保險金付給受益人。這種保險金的給付不作為遺產處理，它有以下好處：可免征遺產稅、所得稅，有利于財產轉移和節(jié)稅；不必用來抵償債務，任何單位和個人無權對這筆保險金進行保全和凍結；可避免繼承糾紛；可讓自己最愛的人合法得到財產。

三、養(yǎng)兒防老可靠嗎？養(yǎng)兒防老可靠嗎？自我國實行獨生子女政策以來，家庭結構變成了“4:2:1”型，即一對夫婦要養(yǎng)四個老人和一個孩子，除自己外，人均要負擔2.5人的生活費用，這顯然是無力承擔的一副重擔，所以“養(yǎng)兒防老”恐怕心有余而力不足啊！

靠天靠地，不如靠自己，想在老年過上安康生活，理財保險理念只有靠自己未雨綢繆，早早做好保險規(guī)劃，這是社會進步的大勢所趨。中國人壽保險可幫我們安享晚年，維護個人尊嚴，真正做到老有所養(yǎng)，老有所依。