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保險(xiǎn)是一個(gè)非常私人化的投資行為，因?yàn)槊總€(gè)人情況不同，需要的險(xiǎn)種也不同。以意外險(xiǎn)為例，種類非常多，不同年齡層也有不同需要。因此，意外險(xiǎn)的投保要因人而異，根據(jù)個(gè)人需求選擇合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

未成年人意外險(xiǎn)注意保額限制

孩子天性好動(dòng)，家長(zhǎng)大多擔(dān)心孩子出現(xiàn)意外，而一份意外險(xiǎn)則能提供相應(yīng)的保障。家長(zhǎng)可以選擇針對(duì)性強(qiáng)的意外險(xiǎn)，最好將燙傷、燒傷、跌落、氣管異物等兒童常見(jiàn)意外的保險(xiǎn)責(zé)任涵蓋在內(nèi)。根據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，未成年子女基本不具有勞動(dòng)能力，且沒(méi)有工資收入，因此在確定未成年人的身故保額時(shí)，是按照一個(gè)人10年的基本生活標(biāo)準(zhǔn)確定的。多數(shù)地區(qū)的少兒身故意外險(xiǎn)保額不超過(guò)5萬(wàn)元，因此，在為孩子選擇意外險(xiǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)注意身故保額的限制，超出保額部分無(wú)效。

成年人意外險(xiǎn)需要高保障

很多人以為成年人有了行為擔(dān)當(dāng)能力，自己可以照顧好自己。其實(shí)不然，成年人需要面臨生活、工作壓力，與社會(huì)接觸程度最高，面臨的意外風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)較高，意外險(xiǎn)保障顯得尤為必要。同時(shí)，由于成年人在家庭中的經(jīng)濟(jì)地位更重要，因此此類人群意外險(xiǎn)的保障額度可以更大一些，一般要保證一旦喪失收入能力后，仍能在未來(lái)5到7年維持80%的收入水平。

成年人意外險(xiǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品種類也非常多，要根據(jù)實(shí)際情況選擇不同的保險(xiǎn)產(chǎn)品。經(jīng)常外出的商務(wù)人士，應(yīng)投保交通工具意外險(xiǎn)。其保障范圍一般覆蓋飛機(jī)、輪船、火車以及地鐵、輕軌等市內(nèi)公交，保險(xiǎn)期間還能自由選擇。1年期交通工具意外險(xiǎn)保費(fèi)在100至150元不等，保額約為70萬(wàn)至100萬(wàn)元。而旅游意外險(xiǎn)能針對(duì)短暫的出游行程提供較為全面的保障，市場(chǎng)上10天期的旅游意外險(xiǎn)保費(fèi)約為10至20元，保額約10萬(wàn)元。成年人舉家出游可以多配備幾份，最好能供選擇有異地醫(yī)療救援等服務(wù)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

開(kāi)心保保險(xiǎn)專家建議，個(gè)人綜合意外險(xiǎn)，最好還是找專業(yè)的壽險(xiǎn)代理人量身定做，可以根據(jù)自己以及整個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)情況、從事的工作、健康狀況綜合考量。一般而言，成年人的意外險(xiǎn)多和壽險(xiǎn)或者健康險(xiǎn)做一定的保險(xiǎn)產(chǎn)品組合。

老年人意外險(xiǎn)注重醫(yī)療保障

老年人是意外風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)的群體，但多數(shù)意外險(xiǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品考慮到風(fēng)險(xiǎn)成本問(wèn)題，會(huì)把投保年齡控制在60周歲以下甚至更低。因此，老年人要重視未來(lái)意外風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避，變通的辦法是在未到投保年齡限制以前購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)，以續(xù)保的方式可以突破投保年齡限制。目前，市場(chǎng)上也有一些保險(xiǎn)產(chǎn)品專門(mén)針對(duì)老年人意外險(xiǎn)市場(chǎng)，將投保年齡限制放寬。

值得注意的是，老年人因意外導(dǎo)致的骨折較為常見(jiàn)，因此意外醫(yī)療這一塊需要老年人特別關(guān)注。在選擇相應(yīng)產(chǎn)品時(shí)，可以側(cè)重考慮那些意外醫(yī)療補(bǔ)貼額度高的保險(xiǎn)產(chǎn)品，最好是能夠不限制理賠次數(shù)的。用戶購(gòu)買(mǎi)時(shí)不妨多方比較不同的保險(xiǎn)產(chǎn)品，選擇最為合適的一款。

市面上意外險(xiǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品種類繁多，不同年齡層的需求也不一樣，因此購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)要因人而異，根據(jù)個(gè)人具體情況選擇合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品。最好的購(gòu)買(mǎi)之前能夠咨詢保險(xiǎn)專家，聽(tīng)取專業(yè)人員的建議，制定出一份全面保障的意外險(xiǎn)計(jì)劃。