我們都知道,投資連結保險,簡稱投連保險。也稱單位連結,證券連結,變額壽險。投資連結保險顧名思義就是保險與投資掛鉤的保險,是指一份保單在提供人壽保險時,在任何時刻的價值是根據其投資基金在當時的投資表現來決定的。
投資連結保險只有一個投資賬戶,靈活性類似于萬能,保險公司會為每個投保人設立個人賬戶但不保底,有穩健型、激進型,適合于有一定的投資理財觀念,并堅持長期投入的年輕人。
優勢:投資連結保險在兼顧保障的基礎上,分享專家理財帶來的收益。不同賬戶自由轉換,以適應資本市場不同的形勢。只要堅持長線投資,會有不錯的收益。在各類養老險中也是唯一能夠很好的抵制通脹的產品。
劣勢:投資連結保險是保險產品中投資風險最高的一類產品,必須堅持長期持有。也是終身扣除保障費用,如果年青時保額做的比較高,退休后家庭責任減輕后保額要做適當調整。
總的來說,投連險適合那些有保障需求且有充足資金進行長期投資的“戰略”投資者。
適合購買投連險的五類人:
1.希望將基金定投與保險投資相結合的投資者。
2、單身貴族:年輕人往往對未來生活或家庭預算不太確定,應首先考慮選擇投連險,充分享受投連險多方面的靈活性,根據自己的時間需要而調整繳費金額、保障額度和投資額度。
3、肩負事業家庭重擔的人:投連險可以看作是“一份每年可續保的定期壽險加上一個獨立的個人投資賬戶”,在提供壽險保障的同時積累資金。利用投連險保額可以調整的特點,在生活、經濟壓力較大的情況下,作為家庭的核心頂梁柱,可以提高保障比例。等到了50歲后生活壓力減輕,養老需求提高,這時可以降低保障比例,升高投資比例。
4、父母為孩子投保:用投連險代替傳統教育金保險來為孩子儲備教育金、婚嫁金、創業金等。
5、工作繁忙而無暇投資的精英人士:作為一種新的投資渠道,投連險是中長線投資中非常好的選擇,既能安心保障,又能投資理財,省時省心,安全性相對較高,而長期滾存的利益也同樣不容小視。
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