在一個成熟的保險市場結(jié)構(gòu)中,主要由保險人、投保人和保險中介人組成。通常意義上指的保險中介人包括保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)公司和保險公估人。很多人不太了解保險代理人和保險經(jīng)紀(jì)公司的關(guān)系,其實兩者還是有很大區(qū)別的,今天就來為大家詳細(xì)介紹。
保險代理人和保險經(jīng)紀(jì)公司的介紹
保險代理人是指根據(jù)保險人的委托,在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù),并依法向保險人收取代理手續(xù)費的單位或者個人。保險代理人分為專業(yè)代理人、兼業(yè)代理人和個人代理人三種。其中,專業(yè)保險代理人是指專門從事保險代理業(yè)務(wù)的保險代理公司;兼業(yè)保險代理人是指受保險人委托,在從事自身業(yè)務(wù)的同時,指定專用設(shè)備專人為保險人代辦保險業(yè)務(wù)的單位,主要有行業(yè)兼業(yè)代理、企業(yè)兼業(yè)代理和金融機(jī)構(gòu)兼業(yè)代理、群眾團(tuán)體兼業(yè)代理等形式。個人代理人是指根據(jù)保險人的委托,在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代辦保險業(yè)務(wù)并向保險人收取代理手續(xù)費的個人。個人保險代理人又分為保險代理從業(yè)人員和保險營銷員。
而保險經(jīng)紀(jì)公司主要是指客戶提供專業(yè)化的風(fēng)險管理服務(wù),設(shè)計投保方案、辦理投保手續(xù)并具有法人資格的中介機(jī)構(gòu),能夠為客戶提供保險計劃和風(fēng)險管理,并為投保人爭取一定的利益,相當(dāng)于一個風(fēng)險管理顧問。
相對于保險代理人而言,我國對于保險經(jīng)紀(jì)公司的監(jiān)管更加嚴(yán)格,保險經(jīng)紀(jì)公司的注冊資本低于1000萬元;保險經(jīng)紀(jì)公司的高級管理人員須具備任職資格條件,保險經(jīng)紀(jì)公司須具備不少于15名持有保險經(jīng)紀(jì)人資格證書的從業(yè)人員;保險經(jīng)紀(jì)公司須將其資本金的40%存放在保監(jiān)會指定的帳戶上,作為營業(yè)保證金。以上措施,都是為了保證保險經(jīng)紀(jì)公司能夠為客戶提供專業(yè)的風(fēng)險管理,從而將風(fēng)險降到最低。
保險代理人和保險經(jīng)紀(jì)公司的區(qū)別
兩者雖然都為保險中介人,但是在業(yè)務(wù)服務(wù)方面,還是有不小的區(qū)別。
1、 兩者代表的利益不同
保險代理人為保險公司代理業(yè)務(wù),面向客戶推薦保險產(chǎn)品,因此還是代表保險公司的利益。而保險經(jīng)紀(jì)公司接受客戶的委托,為客戶進(jìn)行保險計劃和風(fēng)險管理,并代表客戶與保險公司商談,為客戶爭取利益。因此,兩者代表的利益有本質(zhì)的不同。
2、 服務(wù)對象不同
保險經(jīng)紀(jì)人的主要客戶主要是大中型企業(yè)和項目,保險代理人的客戶主要是中小型企業(yè)及個人。
3、 服務(wù)類型不同
一般來說,保險代理人代表保險公司進(jìn)行保險產(chǎn)品的介紹、推廣、銷售和售后服務(wù),同時可以代為收取保險費。而保險經(jīng)紀(jì)公司能夠為客戶提供詳細(xì)的風(fēng)險管理、保險安排、協(xié)助索賠與追償?shù)热^程服務(wù),更多的是承擔(dān)了風(fēng)險管理顧問的角色。
4、 承擔(dān)的責(zé)任不同。客戶與保險經(jīng)紀(jì)人是委托與受托關(guān)系,如果因為保險經(jīng)紀(jì)人的過錯造成客戶的損失,保險經(jīng)紀(jì)人對客戶承擔(dān)相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。保險代理人與保險公司是代理被代理關(guān)系,被代理保險公司僅對保險代理人在授權(quán)范圍內(nèi)的行為后果負(fù)責(zé)。
因此,從兩者的性質(zhì)來看,保險代理人和保險經(jīng)紀(jì)公司的關(guān)系雖然同為保險中介人,但是所代表的利益和服務(wù)對象都存在很大差別,大家要區(qū)別對待,不能混為一談。
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