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人身意外傷害險是指被保險人在保險有效期內(nèi)，因遭受非本意的，外來的，突然發(fā)生的意外事故，致使身體蒙受傷害而殘廢或死亡時，保險公司按照保險合同的規(guī)定給付保險金的保險。按承保風(fēng)險劃分，人身意外傷害險可分為普通人身意外傷害險和特種人身意外傷害險。

普通人身意外傷害險是什么

普通人身意外傷害保險是承保由一般風(fēng)險而導(dǎo)致的各種人身意外傷害事件。在投保普通人身意外傷害保險時，一般由保險公司事先擬定好條款，投保方只需做出“是”與“否”的附合。在實際業(yè)務(wù)中，許多具體險種均屬此類人身意外傷害保險，如我國現(xiàn)開辦的團體人身意外傷害保險、個人平安保險等。

特種人身意外傷害保險是承保在特定時間、特定地點或由特定原因而發(fā)生或?qū)е碌娜松硪馔鈧κ录Ｓ捎?ldquo;三個特定”，相對于普通人身意外傷害保險而言，后者發(fā)生保險風(fēng)險的幾率更大些，故稱之為特種人身意外傷害保險。例如在游泳池或游樂場所發(fā)生的人身意外傷害，江河漂流、登山、滑雪等激烈的體育比賽或活動中發(fā)生的人身意外傷害等。實際開辦此類業(yè)務(wù)時，大多采取由投保方和保險方協(xié)商一致后簽訂協(xié)議的方式辦理。

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普通人身意外傷害險之團意險投保要求

團體意外險都有固定的費率，客戶可以選擇每人保多少，然后乘以費率 ，再乘以被保險人數(shù)量 。達到或超過團體中符合參保條件成員總數(shù)的75%(少于8人，100%)。最低要求5~7人，高風(fēng)險20人以上。

員工的團體意外險繳費比率跟員工的職業(yè)類別，投保人數(shù)和保額有關(guān)，一般來講，1至3類職業(yè)的，交費費率都不高，（100元左右，就有十萬左右的意外，一萬的醫(yī)療）當(dāng)然公司投保的員工越多保險公司給的優(yōu)惠就越多。

團體意外險對被保險人的年齡有要求，費率也因職業(yè)類別而不同。從事越危險的職業(yè)，保費就越高。期限一般是一年或更短期。保障范圍一般是意外傷殘再附加意外醫(yī)療。

廈門局：團意險理賠糾紛加強風(fēng)險提示

近期，針對投訴反映集中的團體意外險理賠問題，廈門保監(jiān)局發(fā)現(xiàn)保險公司存在三類問題：一是未核實被保險人職業(yè)類別，對本應(yīng)拒保或提高承保件的高風(fēng)險作業(yè)人員予以承保。二是未核實投保人對被保險人是否具有保險利益，在未全面掌握投保人與被保險人之間保險利益真實性的情況下予以承保。三是被保險人變更方式存在分歧，導(dǎo)致理賠糾紛。針對上述風(fēng)險，廈門局及時進行風(fēng)險提示：一是要加強風(fēng)險評估，提高承保質(zhì)量；二是要完善合同，明確雙方權(quán)利義務(wù)；三是要加強團意險特別是非廈門本地團意險業(yè)務(wù)的承保和保全審核。